Дело № 2-733/2022

Заочное решение

Именем Российской Федерации

8 августа 2022 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 28 мая 2011 г. в сумме 229741,87 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 28 мая 2011 г. между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит равными ежемесячными платежами, однако в течении действия кредитного договора ответчик неоднократно допускал просрочку погашения кредита. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 г. по делу № А40-231488/15-36-104Б Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». 25 декабря 2018 г. между ЗАО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» в лице представителя ООО «РегионКонсалт» заключен договор уступки прав требования (цессии) № (далее - договор цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитному договору № от 28 мая 2011 г., заключенному между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в сумме 229741,87 руб. из них: основной долг -76598,85 руб., проценты - 148196,48 руб., неустойка - 3000 руб., прочие платы - 1946,54 руб.

Определениями суда от 10 июня 2022 г., 28 июня 2022 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ЗАО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Регионконсалт».

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Регионконсалт», ЗАО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 мая 2011 г. между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, согласно которому последнему была предоставлена кредитная карта MasterCard Unembossed № с установленным лимитом задолженности в размере 40000 руб. под 36% годовых.

Основанием для заключения указанного договора послужило заявление ФИО1 от 28 мая 2011 г., согласно которому определены следующие параметры кредитования: лимит кредитования - 40000 руб., расчетный период - с 26-го по 25-е число месяца, процентная ставка - 36%, минимальный платеж - 3000 руб., дата платежа - 15-е число каждого месяца, льготный период - доступен до 50 дней.

Заполнив и подписав настоящее заявление, заемщик подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифам по банковскому обслуживанию «Связной банк» (ЗАО), а также что понимает и ознакомлен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее - Общие условия) общие условия в совокупности с Заявлением и Тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения Договора (п. 2.1.2).

Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и представление Клиентом в Банк Заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации (п.2.2.1).

Договор считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении, Тарифах, Условиях вкладов, иных разделов Общих условиях, регулирующих порядок предоставления Банком выбранного Клиентом продукта или услуги (п.2.2.3).

В соответствии с Договором СКС Банк обязуется открыть Клиенту СКС в указанной Клиентом валюте, выдать Клиенту Карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные Операции, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, Договором и Тарифами (п.4.1.1).

При заключении Договора СКС Банк обязуется предоставить Клиенту в пользование Карту и ПИН (или информацию о его получении). Риски компрометации Карты (в том числе выданной указанному Клиентом держателю или Представителю) и компрометации ПИН несет Клиент (п.4.1.6).

Совершение Клиентом Операций возможно только с момента ее получения и/или ее Активации (если типом Карты предусмотрена процедура Активации) (п.4.1.7).

Для отражения Операций с использованием Карты Банк открывает СКС (п.4.2.1).

В случае если по СКС Банком был установлен Лимит кредитования, Банк при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств на СКС, осуществляет Операции за счет средств предоставленного Банком Кредита (п.4.2.4).

Банк вправе предоставить Клиенту Кредит путем установления Лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных Договором (п. 5.1).

Решение об установлении Лимита кредитования принимается Банком на основании Заявления Клиента (п.5.2).

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (п. 5.5).

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно (п. 5.7).

Датой выдачи Кредита считается дата совершения Операций за счет предоставленного Кредита (п. 5.8).

Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения Договора (п.5.9).

Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования Кредитом в Расчетном периоде (п. 5.11).

Для возврата Кредита, уплаты процентов, комиссий Банка Клиент в течение Платежного периода, но не позднее Даты платежа, установленной Договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного Договором СКС (п. 5.13).

В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту (п.5.16).

За несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5 (Пяти), 35 (Тридцати пяти) и 65 (Шестидесяти пяти) календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму Задолженности, Банк вправе не взимать неустойку (п. 5.19).

Единый документ при заключении договора между банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении, Условиях обслуживания физических лиц «Связной Банк» (ЗАО), Тарифах банка.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утверждены ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между «Связной Банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства.

Указанные обстоятельства подтверждаются распиской ФИО1 в получении карты.

Между «Связной Банк» (ЗАО) и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик принятые на себя обязательства не выполнял, допустил нарушение сроков погашения кредита и образование задолженности, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства.

Заключенный договор кредитной карты не оспорен, при его заключении ответчик был согласен с условиями предоставления займа, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование заемными денежными средствами и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Ответчик принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные данным договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 25 декабря 2018 г. АО «Связной Банк» уступило ООО «Нэйва» право требования к ФИО1 по договору кредитной карты № от 28 мая 2011 г. в сумме 138100,17 руб.

26 февраля 2019 г. ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке прав требований по договору кредитной карты № от 28 мая 2011 г.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по договору кредитной карты № от 28 мая 2011 г. ответчиком не оплачена.

По состоянию на 13 мая 2022 г. задолженность по указанному договору кредитной карты составляет 229741,87 руб., в том числе: основной долг - 76598,85 руб., проценты - 148196,48 руб., прочие платы - 1946,54 руб., неустойка - 3000 руб.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности неустойки, подлежащими учету судом, могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Наличие оснований для снижения неустойки и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации.

Из представленного истцом расчета следует, что истцом начислена неустойка в сумме 3000 руб., с учетом длительности нарушения ответчиком условий договора.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения начисленной ответчику неустойки не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в сумме 229741,87 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина по имущественному требованию при цене иска 229741,87 руб. составляет 5497,42 руб.

При подаче искового заявления истцом частично уплачена государственная пошлина в сумме 2809,91 руб.

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2809,91 руб., в доход бюджета муниципального образования Вышневолоцкий городской округ подлежит взысканию государственная пошлина 2687,51 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> паспорт: №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 28 мая 2011 г. в сумме 229741 (двести двадцать девять тысяч семьсот сорок один) рубль 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2809 (две тысячи восемьсот девять) рублей 91 копейка.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт: №, в доход бюджета муниципального образования Вышневолоцкий городской округ государственную пошлину в сумме 2687 (две тысячи шестьсот восемьдесят семь) рублей 51 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Белякова

УИД 69RS0006-01-2022-001592-69

Дело № 2-733/2022