копия

Дело № 2-8451/2025

УИД № 24RS0048-01-2025-005449-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Севрюкова С.И.,

при секретаре Крыловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ВТБ» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк «ВТБ» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на квартиру. В обоснование заявленных требований указал, что 03.04.2024 Банк «ВТБ» (ПАО) на основании кредитного договора № V634/2246-0001255 года выдал ФИО1 кредит в размере 3 305 900 руб. на срок 326 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: Россия, <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 8% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору, заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Поскольку ответчик ФИО1 своих обязательств надлежащим образом по кредитному договору не исполняет, допускает просрочку при внесении очередного платежа, образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.03.2025 составляет 3 433 717,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 3 294 199,89 руб., задолженность по плановым процентам – 132 647,42 руб., пени по просроченному долгу – 899,06 руб., пени на просроченные проценты – 5971 руб.

Просит суд взыскать с ответчика: сумму задолженности по кредитному договору в размере 3 433 717,37 руб., возврат государственной пошлины в размере 88 036 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 214 400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, заказным письмом по адресу, согласно представленным в материалы дела сведениям, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении почтового отправления, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности неявки, сведений о перемене места жительства, кредитору, суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Рассматривая вопрос о последствиях неявки в суд ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах. В связи с чем, с учетом изложенного, с согласия стороны истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон которого не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

На основании ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В силу ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке») права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам, без представления других доказательств существования обязательств.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как установлено судом, 03.04.2024 между Банком «ВТБ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V634/2246-0001255, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 3 305 900 руб. (п.1 кредитного договора) на срок 326 месяцев (п.2.2 кредитного договора), кредит предоставляется для целевого использования: приобретения предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 6 индивидуальных условий кредита (п. 12.1 кредитного договора), а ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 12.1.1 кредитного договора идентификация предмета ипотеки: однокомнатная квартира, расположенная по адресу: Россия, <адрес> (строительный адрес: <адрес>, подъезд 4, 15 этаж, <адрес>).

Согласно п. 12.1.2 кредитного договора стоимость предмета ипотеки с использованием кредитных средств по договору купли-продажи 5 211 000 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являются: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет средств, предоставленных по договору.

Согласно п. 3.1 правил предоставления и погашения кредита, кредит предоставляет в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 10 индивидуальных условий кредита.

В соответствии с п. 4.9 индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1% от суммы просроченной задолженности по основанному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.10 индивидуальных условий договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.4.1 правил предоставления и погашения кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе при нарушении заемщиков срока внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Согласно п. 5.4.3 правил предоставления и погашения кредита кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Согласно п. 5.4.4.3 правил предоставления и погашения, если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), в том числе при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежа более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно выписке из ЕГРН, право собственности на жилое помещение по адресу: Россия, <адрес> не оформлено.

19.02.2025 в адрес ответчика ФИО1 вручено требование Банка «ВТБ» (ПАО) от 05.02.2025 о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору № V634/2246-0001255, а именно: задолженности по основному долгу, просроченной задолженности по процентам, задолженности по пени.

Согласно отчету об оценке № 2213-КВ/25 от 19.03.2025, выполненному ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ», величина рыночной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 768 000 руб., ликвидная стоимость – 2 306 000 руб.

Исходя из предоставленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 06.03.2025 сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 3 433 717,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 3 294 199,89 руб., задолженность по плановым процентам – 132 647,42 руб., пени по просроченному долгу в сумме 899,06 руб., пени на просроченные проценты – 5971 руб.

Указанный расчет судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора от 03.04.2024, требованиями ст. 319 ГК РФ, ответчиком не оспорен ни по размеру, ни по порядку расчета.

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит в сумме 3 305 900 руб. сроком на 326 месяцев под 8% годовых, тогда как ФИО1 обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 5.1 правил предоставления и погашения кредита, Заемщик обязался своевременно производить погашение кредита и процентов за его использование.

Однако, в связи с несвоевременным внесением ответчиком ФИО1 платежей, задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.03.2025 составляет 3 433 717,37 руб.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о досрочном истребовании задолженности истцом вручено ответчику ФИО1 19.02.2025, что подтверждается документально.

На основании п. 5.4.1. правил предоставления и погашения кредита, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заемщик в установленные сроки и в необходимых размерах не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Доказательств, подтверждающих исполнение данного обязательства по возврату долга ответчиком, в силу требований ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения Гражданского кодекса РФ, в частности о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, - суд приходит к выводу о том, что необходимо взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка «ВТБ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № V634/2246-0001255 от 03.04.2024 в сумме 3 433 717,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 3 294 199,89 руб., задолженность по плановым процентам – 132 647,42 руб., пени по просроченному долгу – 899,06 руб., пени на просроченные проценты – 5971 руб., - согласно расчетам истца, которые проверены судом и признаны верным.

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено взыскание.

Поскольку, как установлено в судебном заседании, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: Россия, <адрес>, допущенное ответчиком ФИО1 нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, несоответствие размера требований залогодержателя стоимости заложенной квартиры судом не установлено, суд считает возможным удовлетворить требование истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по названному адресу, определив первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере 2 214 400 руб. (2 768 000 х 80%), поскольку обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного сторонами кредитного договора ипотекой квартиры в силу закона, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 88 036 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка «ВТБ» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Банка «ВТБ» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № V634/2246-0001255 от 03 апреля 2024 года в сумме 3 433 717 рублей 37 копеек; возврат государственной пошлины в сумме 88 036 рублей, а всего 3 433 805 рублей 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> в <адрес>, определив способ реализации – путем продажи с торгов и определив начальную продажную цену заложенного имущества – <адрес> в <адрес> при его реализации на торгах в размере 2 214 400 рублей. Исковые требования Банка «ВТБ» (ПАО) подлежат удовлетворению из стоимости данного имущества.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.И. Севрюков