2-289/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года г.Починок

Починковский районный суд Смоленской области в составе судьи Шабановой В.А.,

при секретаре Панкратовой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 245465,86 руб., в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 5654,66 руб.

В обоснование своих требований представитель истца ООО «Феникс» в исковом заявлении указал, что ** ** ** ----- и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты № **. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 245465,86 руб. ** ** ** банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования, о чем ответчик уведомлен. ** ** ** ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 245465,86 руб., государственную пошлину в размере 5654,66 руб. В судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства (л.д.116), просит рассмотреть дело в отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства (л.д.117), в возражениях (л.д.69-71) указала, что заключение кредитного договора не оспаривает, просит применить срок исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, их представителей, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ); исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ----- и ФИО1 подписано завление (оферта) о предоставлении потребительского кредита № **, по условиям которого ----- предоставило ФИО1 денежные средства в размере 16300 руб. под 29,25% годовых сроком на 6 месяцев на принципах возвратности, платности, то есть кредит должен быть возвращен в установленные кредитным договором сроки, за пользование кредитом банку должны быть уплачены проценты; размер первого ежемесячного платежа составляет 3130,25 руб., размер последнего ежемесячного платежа составляет 3079,30 руб., размер остальных ежемесячных платежей составляет 3110,69 руб.; датой последнего ежемесячного платежа является ** ** **; плата за услугу выбора или изменения даты ежемесячного платежа составляет 89 руб. В соответствии с вышеуказанным кредитным договором между сторонами заключен кредитный договор № ** о выпуске и обслуживании банковской карты, по условиям которого ФИО1 открыт банковский счет № ** и предоставлена банковская карта с размером кредитного лимита 150000 руб., проценты по кредиту - 49%; датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета (л.д.8-11, 26-32).

----- исполнило свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.20).

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору о выпуске и обслуживании банковской карты, платежи не вносила, что усматривается из расчета задолженности (л.д.13-19).

Пунктом 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ----- установлено, что банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.27-32).

** ** ** между ----- (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № **, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанным в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора (л.д.41-46). В акте приема-передачи прав требования (л.д.38-40) значится задолженность по кредитному договору № ** от ** ** **, заключенному с ФИО1 в размере 245465,86 руб., из которых основной долг - 106452 руб., проценты - 138461,86 руб., комиссии - 552 руб.

Согласно расчету и справке о размере задолженности (л.д.5, 13-19) задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** по состоянию на ** ** ** составила 245465,86 руб., из которых основной долг - 106452 руб., проценты - 138461,86 руб., комиссии - 552 руб.

Направленные в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга (л.д.33-34) оставлены последней без исполнения.

Таким образом, судом бесспорно установлено, что оплата в счет погашения задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты должником не произведена, с момента переуступки права требования также не производилась и составляет 245465,86 руб., а в результате сделки по уступке прав требований, заключенной между юридическими лицами, право требования взыскания задолженности с ответчика ФИО1 в настоящее время перешло к ООО «Феникс». Принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие возможность передачи прав требования по кредитному договору любым третьим лицам, суд приходит к выводу о том, что оспариваемый договор уступки прав требования не противоречит требованиям закона и не нарушает прав истца.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (ст.8 ГК РФ).

Согласно ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п.1 ст.384 ГК РФ).

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам ст.ст.12, 56, 67 ГПК РФ, приходит к выводу о нарушении ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору в части возврата кредитной задолженности и выплаты процентов, а также при переходе права требования исполнения ответчиком указанных обязательств от банка к истцу по договору уступки прав требования. Каких-либо доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении судом срока исковой давности.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п.1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно обозренного судом гражданского дела № **, ** ** ** ----- обратился к мировому судье судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты с должника ФИО1(л.д.25). Судебным приказом и.о.мирового судьи судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... - мирового судьи судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... от ** ** ** с ФИО1 в пользу ----- взыскана задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 153854,30 руб., в возврат государственной пошлины 2138,54 руб.(л.д.29). Определением мирового судьи судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... от ** ** ** судебный приказ отменен (л.д.41). Обращаясь ** ** ** к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, -----, ссылаясь на положения ст.811, в том числе п.2, Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовало досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами. Тем самым, обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. С заявлением о выдаче судебного приказа истец ООО «Феникс» обратилось в судебный участок № ** в муниципальном образовании « ...» ... ** ** ** (л.д.54 обозренного гражданского дела № **). Судебным приказом мирового судьи судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... от ** ** ** с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № ** от ** ** ** в размере 245465,86 руб., в возврат государственной пошлины 2827,33 руб. (л.д.55 обозренного гражданского дела № **). Определением мирового судьи судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... от ** ** ** судебный приказ отменен (л.д.58 обозренного гражданского дела № **). Истец ООО «Феникс» обратилось в Починковский районный суд Смоленской области с данным иском ** ** ** (л.д.3-4, 61). Таким образом, истец обратился в судебный участок ** ** ** и в суд ** ** ** за пределами трехлетнего срока относительно заявленных ** ** ** требований о досрочном возврате суммы займа (кредита). При этом суд учитывает даты последних платежей (по основному долгу ** ** ** (л.д.14), по процентам ** ** ** (л.д.16), по комиссии за смс информирование ** ** ** (л.д.19 оборот), и отмечает, что с данным исковым заявлением истец обратился за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного ответчиком ФИО1 ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности. Поскольку ООО «Феникс» пропустило срок исковой давности для взыскания с ответчика кредитной задолженности и о пропуске срока было заявлено ответчиком в суде, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из того, что в удовлетворении требований отказано, не подлежат также взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А.Шабанова