УИД 03RS0014-01-2022-003869-90
2-2791/22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2022 г. г. ФИО1
Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующей судьи Алексеевой О.В.,
при секретаре Ибрагимовой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 336 759 руб., в том числе: 301 000 руб.-сумма к выдаче, 35 759 руб.-для оплаты страхового взноса на личное страхование с уплатой 29,90 % годовых. В связи с неисполнением установленных обязательств, вытекающих из названного кредитного обязательства, просит взыскать с ФИО2 сумму образовавшейся задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 472 546 руб. 14 коп., в том числе: 281 108 руб. 29 коп. - основной долг, 174 600 руб. 11 коп. – проценты, 16 837 руб. 74 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, и компенсировать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 925 руб. 46 коп.
ООО «ХКФ Банк» извещалось о месте и времени судебного разбирательства, однако явку своего представителя не обеспечило, правом на участие не воспользовалось, заявлением, изложенным в иске, просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
ФИО2 и ее представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании, основываясь на доводах возражения, просили применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.
Выслушав ответчика и его представителя, изучив и оценив материалы дела, материалы дела № по заявлению ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему выводу.
На основании ч. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Кодексе.
Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте
Как установлено судом и не оспорено ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 336 759 руб. под 29,90% годовых сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 301 000 руб. выданы ФИО2 через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что так же подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 35 759 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование и подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 863 руб. 85 коп.
Пунктом 1.4. названного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора, в частности, банк вправе взимать 0,2% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня.
Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете, в результате ознакомления ФИО2 с Условиями договора, Графиком погашения кредитов, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, которые обязалась выполнять, о чем имеется ее подпись в указанных документах.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Изучением иска и приложенных к нему материалов установлено, что ФИО2 воспользовалась суммой предоставленного кредита, однако обязательства, установленные договором, надлежащим образом не исполняла, в результате чего у нее образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 472 546 руб. 14 коп., в том числе: 281 108 руб. 29 коп. - основной долг, 174 600 руб. 11 коп. – проценты, 16 837 руб. 74 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами договора.
Ответчик, доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности, свидетельствующие о наличии кредитной задолженности в меньшем размере, не привела, контррасчет исковых требований в указанной части не представила.
При изложенных обстоятельствах, поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнены не были, суд, руководствуясь требованиями ст. ст. 309, 310, 421, 810, 811, 819 ГК РФ, приходит к обоснованности исковых требований банка в заявленном размере.
Кроме того, в соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 925,46 руб.
Оснований для применения последствий заявленного ответчиком пропуска срока исковой давности суд не усматривает в связи со следующим.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязалась в счет погашения своих обязательств перед банком производить ежемесячные аннуитентные платежи в целях погашения задолженности.
Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных платежей.
Аннуитентный платеж в размере и срок, установленном договором, ФИО2 должна была вносить ежемесячно, последний платеж ею внесен ДД.ММ.ГГГГ, в последующем денежных средств от нее в счет погашения задолженности не поступало, что фактически свидетельствовало о нарушении обязательств по возврату кредитных денежных средств.
В данном случае кредитор имел реальную возможность для защиты своих прав путем взыскания денежных средств с заемщика в размере всей задолженности именно после отказа от внесения очередного ежемесячного платежа заемщиком.
Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «ХКФ Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов.
С вышеуказанным заявлением банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтовой отметки на конверте.
Таким образом, срок исковой давности не тек с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 1 год 2 мес.
С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.
По условиям кредитного договора ФИО2 обязалась возвратить долг в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что срок исковой давности был приостановлен в период с ДД.ММ.ГГГГ на 1год 2 месяца, истцом при обращении в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО2 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 472 546 руб. 14 коп. и в возмещение уплаченной государственной пошлины 7 925 руб. 46 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья О.В. Алексеева