РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года город Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Комар Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-186/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, указывая в обоснование, что что 27 июня 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160,421, 432,434,435,438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 33816120 от 27 июня 2005 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 27 июня 2005 года клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте Клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая заявление, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета карты. Клиент обратился в Банк за получением карты, Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет № 40817810700927678842, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора и предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержаться в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент свой подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта, подтверждается отсутствием денежных средств на счете ... клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности ...1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. Истец указывает, что до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не возвращена и составляет 54001 рубль 11 копеек.

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> в размере 54011 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1820 рублей 03 копейки.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» не направил своего представителя, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующий по устному ходатайству ответчика на основании определения суда, принятого в порядке ч.6 ст.53, ч.2 ст. 224 ГПК РФ, в судебном заседании просили отказать в удовлетворении исковых требований, применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать в иске. Дополнительно пояснила, что задолженность она погасила, о чем у нее имелись чеки, текс на которых ввиду истечения значительного времени стал нечитаем, поэтому представить их не имеет возможности.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК также установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В судебном заседании установлено, что 27 июня 2005 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просила заключить договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и тарифах по кредитам «Русский Стандарт», в рамках которого также просил: выпустить на его имя банковскую карту, тип которой указан в графе «Тип карты» раздела «Информация о карте» информационного блока; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета в рамках установленного лимита (п.3.1, 3.2, 3.3, Заявления)

При подписании заявления ФИО1 согласилась с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифами по кредитам «Русский Стандарт», Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора, и обязалась неукоснительно соблюдать их.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв на имя ФИО1 счет ..., выпустив банковскую карту, осуществив кредитование счета, заключил с ней тем самым договор о карте, которому присвоен №44680553.

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора и договора банковского счета.

По условиям тарифного плана - ТП 1: валюта счета - рубли РФ; размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного на сумму расходных операций, 36% годовых. Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа - 4%. При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз не взимается, второй раз подряд - 300 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, четвертый раз подряд 2000 рублей (л.д.20-21).

Как следует из представленных документов и объяснений ответчика, банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, ФИО1 получила денежные средства и приобрела товар с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.28), в связи с чем у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Истец указывает, что ответчик нарушил, взятые на себя обязательства по своевременному возврату денежных средств.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность по договору составила 54 001 рубль 11 копеек, это задолженность по основному долгу.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям АО «Банк Русский стандарт».

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ)

Согласно условиям заключенного сторонами договора, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт).

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по уплате задолженности, 02 февраля 2007 года банк сформировал заключительный счет-выписку с требованием возврата задолженности в размере 54001 рубль 11 копеек в срок до 01 марта 2007 года, однако требования банка ответчиком в указанный срок исполнены не были.

Таким образом, сроком исполнения обязательств по погашению кредита являлась дата 01 марта 2007 года. Соответственно, дата 02 марта 2007 года является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав АО «Банк "Русский Стандарт» по иску о возврате задолженности по договору №44680553, датой окончания срока – 02 марта 2010 года.

Однако с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось лишь в январе 2023 года, спустя более десяти лет после выставления заключительного счета, то есть за пределами срока исковой давности.

То обстоятельство, что АО «Банк Русский Стандарт» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 3 Первомайского района города Пензы был выдан судебный приказ № 2-604/2018 от 18 апреля 2022 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору 33816120 от 27 июня 2005 года, не могут свидетельствовать о приостановлении срока исковой давности, поскольку данное обращение имело место в 2022 году, то есть за пределами срока давности, более того, в связи с поступлением от ФИО1. возражений определением мирового судьи судебного участка № 3 Первомайского района города Пензы от 06 июня 2022 года года судебный приказ был отменен.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по данным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2023 года.

Судья: