Решение по делу № 2-1630/2025 от 06.02.2025

УИД: 54RS0004-01-2024-006745-61

Дело № 2-1630/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года город Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе судьи Хитренко А.И.

при секретаре судебного заседания Рычковой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

установил:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 660 рублей 57 копеек, задолженность по процентам в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 095 рублей 55 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 948 рублей 08 копеек и до момента фактического исполнения обязательств, почтовые расходы в размере 169 рублей 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 232 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) между ФИО1 и АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО «Инвестсбербанк») заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № с установленным лимитом кредита (лимит овердрафта) размере 93 000 рублей. В связи с тем, что ответчик производил погашение задолженности по кредитному договору несовевременно и не в полном объеме, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому истцу перешло право требования к ответчику задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил заявление о рассмотрении в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, почтовое отправление возвращено в адрес суда по истечении срока хранения, предусмотренного пунктом 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от ДД.ММ.ГГГГ №.

Учитывая, что суд принимал меры для извещения ответчика и третьего лица надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, но они не являются на почту за судебными извещениями, суд в данном случае считает, что ответчик уклоняется от получения судебных повесток и с учетом положений статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считает ответчика извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Согласно пункту 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании заявления о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) (л.д.23) ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (банк) и ФИО1 (клиент) заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты № с лимитом кредитования – 15 000 рублей (л.д.24-26).

В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора: с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита: 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год (если банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита).

В пункте 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что ставка по операциям оплаты товаров и услуг составляет 27% годовых; ставка по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 39,9% годовых; льготная ставка по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на банковском счете в течение расчетного периода – 0% годовых (при условии погашения полной задолженности (на дату окончания предшествующего расчетного периода) не позднее окончания льготного периода кредитования).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей указан в пункте 6 индивидуальных условий потребительского кредита.

Так, до момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа – 5% (минимум 500 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается ежемесячно, в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита осуществляется погашение полной задолженности.

Банк акцептовал данное заявление ответчика, открыв ему счет и выпустив на его имя банковскую карту ДД.ММ.ГГГГ, что в ходе судебного заседания не оспорено ответчиком.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлена карта с лимитом овердрафта.

Согласно выписке по счету ответчиком указанная банковская карта использовалась, осуществлялись снятие денежных средств, в том числе через банкомат, и пополнение счета (л.д. 37-41).

В соответствии с принятыми на себя обязательствами, заемщик обязался производить погашение кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями.

В нарушение условий кредитного договора ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, что также следует из выписки по счету.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитор, согласно договору кредита, свои обязательства выполнил перед заёмщиком, открыл на его имя счет, выпустил банковскую карту с установленным лимитом кредитования, предусмотренным договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и Тарифами по картам.

В соответствии с условиями банк вправе предоставить клиенту кредит для оплаты банку начисленных плат комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями в случаях, предусмотренных тарифами.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (пункт 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих кредитору уступить права по обязательству к должнику.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки права требования №, на основании которого ООО «АФК» было передано право требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 (л.д. 42-45). По условиям данного договора цедент уступает цессионарию права требования по кредитным договорам, указанным в реестре передаваемых прав, являющему неотъемлемой частью договора (п. 1.1 договора).

Ответчик ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 50, 51).

ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование ООО «Агентство Финансового Контроля» на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля».

В силу пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» перемена имени физического лица, изменение наименования юридического лица, не связанное с изменением организационно-правовой формы, не требуют разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве, поскольку это не влечет выбытия стороны в спорном или установленном судом правоотношении.

Истец указывает, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в силу этого по кредитному договору возникла задолженность. Данное обстоятельство подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 148 660 рублей 57 копеек, из которых: 92 650 рублей 31 копейка – основной долг; 55 741 рубль 23 копейки – проценты за пользование кредитом; 269 рубля 03 копейки – комиссии (л.д.13-14).

Размер данной задолженности также подтверждается реестром уступленных прав по договору цессии (л.д. 47-49). Таким образом, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в том размере, в каком она была уступлена ему банком.

Суд соглашается с данным расчетом истца.

Приходя к таким выводам, суд учитывает и обстоятельства того, что в ходе судебного разбирательства ответчиком размер задолженности оспорен не был, контррасчет не представлен.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств исполнения своих обязательств по возврату суммы задолженности по кредиту полностью, либо в части не представил.

В связи с установленными в ходе рассмотрения дела обстоятельствами, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 660 рублей 57 копеек.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ (следующий день за днем расчета задолженности после заключения договора цессии) по ДД.ММ.ГГГГ (день составления искового заявления) в размере 36 095 рублей 55 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из разъяснений пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № отДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что полная стоимость кредита составляет 26,435% годовых.

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами, исходя из 18% годовых.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 095 рублей 54 копеек, исходя из расчета: 92 650 рублей 31 копейка х 790 дней х 18%/365.

Относительно требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с даты вынесения решения суда до даты фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из разъяснений пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Пунктом 3 статьи395Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

На основании п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Однако, в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в силу положений части 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве, то есть с ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ) прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

С учетом изложенных обстоятельств с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ (с учетом действия моратория) по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) в размере 29132 рублей 80копеек, исходя из расчета:

период

дней

дней в году

ставка, %

проценты

ДД.ММ.ГГГГ - 23.07.2023

295

365

7,5

5 616,13

ДД.ММ.ГГГГ - 14.08.2023

365

8,5

474,67

ДД.ММ.ГГГГ – 17.09.2023

365

1 035,65

ДД.ММ.ГГГГ – 29.10.2023

365

1 385,95

ДД.ММ.ГГГГ – 17.12.2023

365

1 865,70

ДД.ММ.ГГГГ – 31.12.2023

365

568,59

ДД.ММ.ГГГГ – 28.07.2024

210

366

8 505,60

ДД.ММ.ГГГГ – 15.09.2024

366

2232,72

ДД.ММ.ГГГГ – 27.10.2024

366

2020,08

ДД.ММ.ГГГГ – 31.12.2024

366

3455,40

ДД.ММ.ГГГГ – 06.02.2025

365

1972,31

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае не исполнения решения суда, с ДД.ММ.ГГГГ и до даты фактического исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в числе прочего, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 169 рублей 80 копеек.

Кроме этого, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 232 рублей.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 185 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 103, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 5004 №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 660 рублей 54 копеек, проценты за пользование денежными средствами по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 095 рублей 55 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29132 рублей 80копеек, почтовые расходы в размере 165 рублей 74 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 232 рублей.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт 5004 №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательств, начисляемые на сумму в размере 92 650 рублей 31 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 5004 №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 185 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком путем подачи апелляционной жалобы в Новосибирский областной суд через суд, вынесший решение, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Разъяснить сторонам, что иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Новосибирский областной суд через суд, вынесший решение, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Хитренко А.И.