Дело № 2-225/2022

УИД 18RS0021-01-2021-004131-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

24 октября 2022 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Овчинниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

01 декабря 2021 года истец ООО «Траст» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 86169,18 рублей. Исковое заявление мотивировано тем, что 17.12.2016 года ОАО «Альфа-Банк» и ответчик заключили кредитный договор №*** в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 131000 руб. на срок до 18.12.2018 под 27% годовых. ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства по возврату задолженности исполняет ненадлежащим образом. 20.02.2020 года между АО «Альфа-Банк» и ООО «Траст» заключен договор уступки прав требований (цессии) №***, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам кредитных договоров. В том числе цедентом были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитному договору №*** от 17.12.2016 года. Сумма задолженности по основному долгу составила 78747,62 руб., сумма задолженности по процентам – 6138,04 руб., размере неустойки-1283,52 руб.

1. Определением суда от 21.02.2022 г. в настоящее гражданское дело привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа-Банк».

Представитель истца в судебном заседание не присутствует, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, суду не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа-Банк» в судебном заседание не присутствует, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ с согласия истца суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит".

В соответствие со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Как следует из материалов дела, 17.12.2016 г. ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой - заявлением на получение потребительского кредита. Согласно заявления ФИО1 просила рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования.

На основании указанного заявления, 17.12.2016 г. банком предложено ФИО1 заключить договор потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) (далее-Договор) №*** на следующих условиях: сумма кредита- 131000,00 рублей, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или до дня расторжения договора выдачи кредита наличными по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов, срок возврата кредита 24 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, процентная ставка 27,00% годовых, сумма ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) 7200,00 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа согласно графика платежей, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункты 1,2,3,4,6,12 индивидуальных условий).

В п.2.1 заявления заёмщика ФИО1 указала, что в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита просит открыть ей текущий счет в валюте Российской Федерации, зачислить сумму кредита на открытый текущий счет.

В п.14 индивидуальных условий указано, что заёмщик с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ознакомлен и согласен.

Из индивидуальных условий следует, что ФИО2 проинформирована банком о его правах, в том числе, о праве сообщить банку о своем согласии на получение кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в течении 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему индивидуальных условий выдачи кредита наличными и решил сразу согласиться с предложенными банком условиями и подписать индивидуальные условия выдачи кредита наличными.

ФИО1 банку направлено заявление (поручение) о переводе денежных средств ИП М.М.З. в счет оплаты покупки в магазине.

Во исполнение указанного договора АО «Альфа-Банк» перечислил денежные средства, что следует из выписки по счету.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, 17.12.2016 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита, договора банковского счета.

Исходя из изложенного, спорные правоотношения будут регулироваться Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ст. 5 указанного Закона).

Из Общих условий договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) (далее Общие условия) следует, что договор потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) состоит из Общих условий кредитования и индивидуальных условий потребительского кредита. Договор потребительского кредита считается заключенным между сторонами с даты подписания заемщиком ИУ (п.1.2 Общих условий).

Ежемесячный платеж –платеж состоящий из части основного долга и начисленных процентов, и подлежащий уплате ежемесячно в даты, указанные в графике платежей.

В пунктах 3.4, 3.5 общих условий указано, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей. Проценты уплачиваются заёмщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году.

Материалами дела установлено, что в соответствии с заключенным кредитным договором ФИО1 был открыт счет в валюте российский рубль №***, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, допускает просрочки по внесению ежемесячных минимальный платежей, что подтверждается выписками по счету и расчетом.

По состоянию на 12.07.2018 у ответчика ФИО1 образовалась задолженность в общей сумме 86169,18 руб., из которых: 78747,62 руб., сумма задолженности по процентам – 6138,04 руб., размере неустойки-1283,52 руб.

20.02.2020 АО "АЛЬФА-БАНК" уступило ООО "ТРАСТ" право требования по кредитному договору №*** от 17.12.2016 года, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) и выпиской из Приложения к договору уступки прав требований (л.д. 8, 32-36).

Согласно Правил комплексного банковского обслуживания в АО "АЛЬФА-БАНК", а также п. 13 Индивидуальных условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу, поскольку заемщик выразил согласие на у ступку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требований цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Суд учитывает, что кредитный договор был заключен с ФИО1 17.12.2016 в период действия Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статьей 12 которого установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уступка права требования произведена в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного кредитного договора, который не содержит запрета на уступку прав требований новому кредитору.

Мировым судьей судебного участка <***> по заявлению АО «Альфа-Банк» 12.07.2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании №*** от 17.12.2016 года в размере 86169,18 года, а также государственная пошлина в размере 1392,54 руб., который определением мирового судьи от 10 августа 2021 года отменен в связи с наличием возражений должника.

24.09.2018 на основании судебного приказа возбуждено исполнительное производство№***-ИП. Согласно сведений Можгинского РОСП УФССП России по Удмуртской Республике от 19.07.2021 года остаток долга по исполнительному производству составлял 86952,43 руб. Соответственно в порядке ст. 319 ГК РФ с должника удержана часть уплаченной взыскателем государственной пошлины.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по кредитному договору составляла 86169,18 руб. После передачи прав требований погашение задолженности ФИО1 не производилось. Доказательств обратного суду не представлено.

ООО "ТРАСТ" надлежащим образом уведомил ФИО1 о состоявшейся уступке, направив уведомление об уступке права требования, а также требование о срочном погашении задолженности, однако оно до настоящего времени не исполнено.

Судом проверен расчет задолженности, признан арифметически обоснованным, не противоречащим требованиям закона и условиям договора. Ответчиком доказательств того, что представленный расчет задолженности является неверным, а также доказательств того, что он предъявлял истцу претензии о своем несогласии с операциями, проведенными по счету, суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для удовлетворения требований кредитора.

Разрешая требования о взыскания неустойки, суд приходит к следующему.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств

Поскольку заемщик своевременно не исполнял обязанность по уплате задолженности, истцом правомерно предъявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период с 17 декабря 2016 года по 19 марта 2018 года.

При этом, суд приходит к выводу, что неустойка за период с 17 декабря 2016 года по 19 марта 2018 года. из расчета 0,1 % в день превышает предельный размер ответственности заемщика, определенный частью 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредита (займе)», в связи с чем неустойка за указанный период подлежит начислению исходя из размера, установленного нормой закона - 20 % годовых.

Таким образом, неустойка составит 701,31 рублей: за несвоевременную уплату основного долга – 543,58 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 157,73 руб. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При данных обстоятельствах, учитывая, что уступка права требования произведена в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО "ТРАСТ" задолженность по кредитному договору № F0I№*** от 17.12.2016 года в общей сумме 85586,97 руб.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2786,00 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 29.10.2021 года.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины, подлежащий взысканию в пользу истца, также подлежит изменению пропорционально удовлетворенным требованиям. Размер взыскиваемой госпошлины с ответчика в пользу истца составит 2767,06 рублей (2786,00 руб. х99,32%)

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Траст» (ИНН <***>, дата государственной регистрации 16.08.2006г.) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Траст» задолженность по кредитному договору №*** от 17.12.2016 в размере 85586 (восемьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 97 коп., из которых 78747,62 руб. – просроченный основной долг, 6138,04 руб. – начисленные проценты, 701,31 рублей – неустойка; расходы по уплате госпошлины 2767 (две тысячи семьсот шестьдесят семь) рублей 06 коп.

Ответчик вправе подать в Можгинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий судья /подпись/ Н.В. Ходырева