Дело №2-1582/2022

УИД 22RS0069-01-2022-001965-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2022 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Лучинкина С.С.

при секретаре Никитиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности в размере 596521,97 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9165,22 руб., расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.09.2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 480000 руб. под 15,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.11.2021г., по процентам - с 22.12.2021г.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту жительства и регистрации по адресу: г.Барнаул, ///, откуда в суд возвращен почтовый конверт с судебной повесткой с отметкой «истек срок хранения».

Рассматривая настоящее дело в отсутствие ответчика ФИО1, суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в п.67 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку в материалах дела иных сведений не содержится, то суд приходит к выводу, что судебные извещения не были получены ответчиком по зависящим от него обстоятельствам, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч.2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

21.09.2021г. ФИО1 заполнил анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, в которой просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических ли ПАО «Совкомбанк», заключить договор дистанционного банковского обслуживания и подключить к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Просил подключить его к обслуживанию Банком через Дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО; использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами, как физическому лицу. Подтвердил, что любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия.

21.09.2021г. подал заявление о предоставлении транша в размере 480000 руб. (при акцепте заявления номер договора потребительского кредита №...). Условия предоставления транша – сумма транша 480000 руб. на 60 мес., 1826 дней под 6,9% годовых, сумма минимального очередного платежа составляет 11911,10 руб. Указанная ставка будет действовать, если 80% и более от суммы транша использовать на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. В ином случае процентная ставка составляет 15,9% годовых, срок предоставления транша 36 мес.

Кроме того, просил банк одновременно с предоставлением транша включить его в программу страхования. Плата за программу страхования – 0,42% (2013,33) рублей от суммы транша, умноженной на 36 мес. срока действия программы. ФИО1 согласился и обязался оплатить плату за программу страхования. Просил банк в дату оплаты минимального очередного платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с его счета.

Также ФИО1 выразил согласие на подключение комплекса услуг дистанционного обслуживания, услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9», акции «Все под 0!».

В заявлении-оферты на открытие банковского счета ФИО1 выбрал пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум – плата, за который составляет 24999 руб.

На основании указанных заявлений, между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №... от 21.09.2021г.. В соответствии с п.12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 20% годовых.

Все вышеуказанные документы были подписаны Банком и ФИО1 с использование электронной подписи.

Факт перечисления банком денежных средств в размере 480000 руб. ФИО1 подтверждается выпиской по счету.

Принятые сторонами обязательства, согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк имеет право в соответствии с п.2 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней.

Согласно выписке из лицевого счета ответчик использовал кредитные денежные средства, однако, обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредиту не вносит.

Ненадлежащее исполнение условий договора ответчиком ФИО1 подтверждается материалами дела: выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно представленному расчету по состоянию на 15.04.2022г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 596521,97 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 477600 руб.; просроченные проценты – 37618,60 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 94,62 руб.; комиссия за ведение счета – 596 руб.; страховая премия – 46786,64 руб.; комиссии за услуги, оказанные банком – 33679,56 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 116,62 руб.; неустойка на просроченные проценты – 29,93 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Суд не усматривает оснований для снижения заявленной истцом неустойки на просроченную ссуду – 116,62 руб.; неустойки на просроченные проценты – 29,93 руб.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с положениями ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п.1 ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Кроме того, с учетом положений п.2 ст.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Данные действия недобросовестного должника можно квалифицировать как кредитование за счет взыскателя на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы он не смог получить кредит в соответствующих кредитных организациях.

Таким образом, снижение неустойки приведет к нарушению баланса интересов сторон в пользу недобросовестной стороны, допустившей нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, суд оснований для снижения неустойки не усматривает.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 21.09.2021г. в размере 596521,97 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 477600 руб.; просроченные проценты – 37618,60 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 94,62 руб.; комиссия за ведение счета – 596 руб.; страховая премия – 46786,64 руб.; комиссии за услуги, оказанные банком – 33679,56 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 116,62 руб.; неустойка на просроченные проценты – 29,93 руб.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые по данному делу составляют 9165,22 руб.

В соответствии с ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела, истцом ПАО «Совкомбанк» были заявлены требования о взыскании расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 руб.

Несение истцом указанных расходов подтверждается копией доверенности, в которой указаны расходы, понесенные ПАО «Совкомбанк» за оказание нотариальных услуг.

С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к Хвалию ... (паспорт: ) о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 21.09.2021г. в размере 596521 руб. 97 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 477600 руб.; просроченные проценты – 37618 руб. 60 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 94 руб. 62 коп.; комиссия за ведение счета – 596 руб.; страховая премия – 46786 руб. 64 коп.; комиссии за услуги, оказанные банком – 33679 руб. 56 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 116 руб. 62 коп.; неустойка на просроченные проценты – 29 руб. 93 коп., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 руб., госпошлину в размере 9165 руб. 22 коп.. Всего взыскать 605772 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца.

Судья: С.С.Лучинкин