УИД №
Дело № 2-786/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 апреля 2025 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Терентьевой М.А., при секретаре Сергеевой М.С., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3, с учетом уточнений, о взыскании задолженности по договору займа № от 23 января 2023 года в сумме 790899,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 580679 рублей, сумма процентов – 111638 рублей, ежемесячные членские взносы – 37500 рублей, неустойка – 61082,10 рублей, с последующим взысканием процентов за пользование займом, членских взносов, неустойки (пени), начиная с 19 декабря 2024 года по день фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на предмет залога – комнату, <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной (продажной) стоимости в размере 950000 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины 23818 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 23 января 2023 года истец и ответчик заключили договор займа №. По условиям договора истец предоставил заемщику заем в размере 460000 рублей сроком на 60 месяцев с условием возврата суммы займа и начисленных процентов. Процентная ставка за пользование займом составляет 17% годовых. Кроме того, ФИО3 была выбрана программа Кооператива, предоставляющая заем своим пайщикам с использованием средств фонда финансовой взаимопомощи кооператива, согласно условиям Положения о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «ПРИКАМ ФИНАНС» предусмотрены ежемесячные членские взносы, которые представляют собой ежемесячную плату за пользование займом в размере 2500 рублей в месяц. В случае, если заем или проценты не погашены в сроки, установленные графиком платежей, то заемщик обязуется выплатить заимодавцу неустойку (пени) из расчета 1/365 ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на момент вступления в силу договора займа – 7,5% от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки. Денежные средства по договору займа переданы займодавцем заемщику в сумме 460000 рублей. 30 января 2023 года между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к договору займа об увеличении суммы займа до 630000 рублей и утверждении новой редакции графика платежей. Денежные средства в сумме 170000 рублей переданы заемщику 30 января 2023 года. В счет исполнения обязательства заемщиком перечислены денежные средства: 19000 рублей – 30 марта 2023 года, 35500 рублей – 20 апреля 2023 года, 18200 рублей - 01 июня 2023 года, 18200 рублей – 31 июля 2023 года, 18200 рублей – 28 августа 2023 года. В остальной части обязательства заемщиком не исполнены, задолженность по возврату суммы займа и процентов за пользование займом не возвращена. 29 декабря 2023 года между КПК «ПРИКАМ ФИНАНС» и ИП ФИО2 заключен договор уступки права (требования) к должнику ФИО3 В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истцом было направлено требование к ответчику о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом. В срок до 10 ноября 2023 года возврат всей оставшейся суммы займа вместе с процентами заемщиком не осуществлен. В соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости) № от 23 января 2023 года ответчиком передано истцу в залог следующее недвижимое имущество: комната <адрес>. Указанная комната принадлежит залогодателю на праве собственности. В связи с неисполнением обязательств по договору займа у истца имеются основания для предъявления требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца ИП ФИО2 – ФИО1 в счудебном заседании на заявленных требованиях настаивал.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен, возражений на иск не представил, расчет задолженности не оспаривал. Ранее в судебном заседании пояснил, что задолженность образовалась в связи с потерей работы, длительной болезнью.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.
В силу пунктов 2 и 3 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190 "О кредитной кооперации" (далее ФЗ №-190) кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.
Согласно пункту 1 части 1 статьи 6 ФЗ №-190 кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).
Согласно статье 13 ФЗ №-190 член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).
Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 23 января 2023 года КПК «ПРИКАМ ФИНАНС» и ФИО3 заключили договор займа №, по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику из Фонда финансовой взаимопомощи целевой займ, а заемщик обязался возвратить займ и выплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях, установленных договором (л.д. 17-19).
ФИО3 на основании поданного им заявления являлся членом КПК «ПРИКАМ ФИНАНС» (л.д. 43).
Заемщику предоставлен займ в сумме 460000 рублей, сроком на 60 месяцев с даты выдачи заемных денежных средств, процентная ставка по договору определена сторонами в размере 17% годовых.
Погашение суммы займа и процентов по договору должно осуществляться заемщиком в течение 60 месяцев с даты выдачи заемных денежных средств в сроки и в размерах, установленные графиком платежей.
Цели использования заемщиком займа – на неотложные нужды/улучшение жилищных условий (п. 12 договора).
Способом обеспечения исполнения заемщиком обязательств в силу пункта 11 договора займа является ипотека (залог) объекта недвижимости в соответствии с договором об ипотеке № от 23 января 2023 года.
Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа – выплата заемщиком помимо процентов за пользование займом неустойки (пени) в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы неисполненного обязательства, действующей на момент вступления в силу договора за каждый день просрочки.
Положением о порядке предоставления займов членам КПК «ПРИКАМ ФИНАНС» предусмотрена неустойка из расчета 1/365 от ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Дополнительным соглашением к договору от 30 января 2023 года (л.д. 27) стороны увеличили сумму займа с 460000 рублей до 630000 рублей, в связи с чем был утвержден новый график платежей (л.д. 20), в соответствии с которым погашение займа и процентов за пользование займом должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере 18153 рублей.
Обязательства по выдаче суммы займа КПК «ПРИКАМ ФИНАНС» исполнены надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером от 30 января 2023 года на сумму 300000 рублей (л.д. 24), платежным поручением № от 31 января 2023 года о перечислении денежных средств в сумме 160000 рублей в соответствии с заявлением заемщика ФИО3 (л.д. 21-22), а также расходным кассовым ордером от 31 января 2023 года на сумму 170000 рублей (л.д. 23).
Факт выдачи займа и получения денежных средств по договору ответчиком не оспаривался.
Заемщиком обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом не исполнены надлежащим образом.
Судом установлено, что заемщиком ФИО3 в счет погашения долга по договору внесены следующие платежи: 19000 рублей – 30 марта 2023 года, 35500 рублей – 20 апреля 2023 года, 18200 рублей - 01 июня 2023 года, 18500 рублей – 23 июня 2023 года, 18200 рублей – 31 июля 2023 года, 18200 рублей – 28 августа 2023 года, всего 127600 рублей, иных платежей на дату рассмотрения иска от заемщика не поступало.
01 ноября 2023 года КПК «ПРИКАМ ФИНАНС» направлено в адрес ФИО3 требование о возврате досрочно суммы займа с причитающимися процентами в срок до 10 ноября 2023 года (л.д. 44), которое оставлено заемщиком без удовлетворения.
Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
29 декабря 2023 года между КПК «ПРИКАМ ФИНАНС» и ИП ФИО2 был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял право требования со всеми удостоверенными ими правами в их совокупности к должнику ФИО3, возникшее из договора займа № от 23 января 23 года (л.д. 35-36).
Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору займа составляет 790899,10 рублей, из которых: 580679 рублей – сумма основного долга, 111638 рублей – сумма процентов за пользование займом за период с 23 января 2023 года по 02 декабря 2024 года, 37500 рублей – ежемесячные членские взносы с 23 января 2023 года по 02 декабря 2024 года, 61082,10 рублей – неустойка (л.д. 54-55).
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.
Ответчиком возражений по расчету, а также доказательств его необоснованности, контррасчета не представлено, равно как и доказательств, подтверждающих, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ФИО3 ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору займа от 23 января 2023 года, суд приходит к выводу, что исковые требования ИП ФИО2 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом, неустойки, ежемесячных членских взносов по договору по день фактического исполнения обязательства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд находит требования истца в указанной части подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 17% годовых на сумму основного долга 580 679 рублей (ее часть в случае частичного погашения), начиная с 19 декабря 2024 года до дня возврата суммы займа (основного долга) включительно; неустойка из расчета 1/365 ключевой ставки Банка России (7,5%), действующей на дату заключения договора, от просроченной суммы долга за каждый день просрочки, начиная с 19 декабря 2024 года по день фактического исполнения обязательств по договору займа; ежемесячные членские взносы за пользование займом в размере 2500 рублей начиная с 19 декабря 2024 года по день фактического исполнения обязательств по договору займа.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В обеспечение заемных обязательств между сторонами заключен договор ипотеки №-ЗНФ от 23 января 2023 года, в соответствии с которым залогодатель передал залогодержателю имущество в обеспечение исполнения обязательства по договору займа - комнату, <адрес> (л.д. 25-26).
Право собственности ФИО3 на данное жилое помещение подтверждено выпиской из ЕГРН (л.д. 30-34). Имеется запись об обременении – ипотека от 05 марта 2024 года, на срок с 30 января 2023 года на 60 месяцев. Залогодержателем значится ФИО2
Поскольку ФИО3, как заемщиком и залогодателем, нарушены обязательства по своевременному возврату займа, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа судом установлен, то в соответствии со ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 54 Федерального Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В силу п. 1.2 договора ипотеки, стороны оценили предмет залога на сумму 950 000 руб., указанную сумму истец просит установить в качестве начальной продажной стоимости.
Справкой, выданной ИП П., подтверждается, что рыночная стоимость объекта – комнаты, <адрес> по состоянию на 20 февраля 2025 года составляет 1200000 рублей (л.д. 92).
Исходя из представленных по делу доказательств, суд считает необходимым установить начальную цену при продаже заложенного имущества в сумме 960 000 рублей (1200000 х 80%).
Согласно нормам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при обращении в суд, в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска и требований неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, уплачена государственная пошлина в размере 23 818 рублей, что подтверждается чеком по операции от 19 декабря 2024 года (л.д. 14) на сумму 13440 рублей и чеком по операции от 20 августа 2024 года на сумму 10378 рублей (л.д. 45), которая с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по договору займа № от 23 января 2023 года в сумме 790899,10 рублей, в том числе: основной долг в размере 580679 рублей, проценты за пользование суммой займа по состоянию на 18 декабря 2024 года в размере 111 638 рублей, пени в сумме 61082,10 рублей, ежемесячные членские взносы за период с 23 декабря 2023 года по 02 декабря 2024 года в размере 37500 рублей, с последующим их начислением с 19 декабря 2024 года ежемесячно в размере 2500 рублей по день фактического исполнения обязательства по договору займа.
Взыскивать с ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 проценты за пользование займом по ставке 17% годовых на сумму основного долга 580 679 рублей (ее часть в случае частичного погашения), начиная с 19 декабря 2024 года до дня возврата суммы займа (основного долга) включительно; неустойку из расчета 1/365 ключевой ставки Банка России (7,5%), действующей на дату заключения договора, от просроченной суммы долга за каждый день просрочки, начиная с 19 декабря 2024 года по день фактического исполнения обязательств по договору займа.
Обратить взыскание в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 на предмет ипотеки – принадлежащее на праве собственности ФИО3 жилое помещение - комнату, <адрес>, определив способ реализации – публичные торги. Установить начальную продажную цену при реализации имущества в размере 960 000 рублей.
Взыскать с ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23818 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.А. Терентьева
Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2025 года.