Решение по делу № 2-1068/2023 от 14.12.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-1068/2023

УИД - 44RS0003- 01-2023- 001228- 21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Куликовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №000 от "_____" за период с 31.12.2019 по 13.06.2020 г. в размере 84 000,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 720,00 рублей, почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела в сумме 165,00 рублей.

В обоснование требований указано, что между ООО МКК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №000 от "_____" В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей с процентной ставкой 365 % годовых.

В соответствии с общими условиями договора микрозайма ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

11.11.2019 г. ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил согласие на присоединение к договору страхования, за что застрахованным лицом вносится плата в размере 650 рублей, которая вычитается из суммы займа.

06.04.2020 между ООО МКК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ06/04/20, на основании которого права требования по договору займа № 4321764007 от 11.11.2019 г. перешли к АО «ЦДУ».

03.08.2020 г. между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 01/0820, на основании которого права требования по договору займа № 4321764007 от 11.11.2019 г. перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Свидетельством № 05/20/77000-КЛ от 30.07.2020 г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Существенные условия определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях предоставления потребительского займа и правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 зарегистрировался на официальном сайте заимодавца (www.moneza.ru) путём самостоятельного заполнения регистрационной анкеты с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик подтвердил, что ознакомился и согласен с общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа). На указанный номер мобильного телефона направляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Заемщик подтверждает вышеизложенные обстоятельства путём ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте общества.

Доказательством волеизъявления заёмщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества СМС-Кода, полученного посредством СМС-сообщения на мобильный номер.

Договор займа заемщик подписал аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

Факт получения денежных средств заёмщиком подтверждается справкой, выданной платёжной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, исчисляется с 31.12.2019 г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальных условий) по 31.06.2020 г. (дата расчёта задолженности).

В соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № 4321764007 от 11.11.2019 г. не может превышать двух размеров суммы предоставленного займа. Максимальная сумма начислений по займу составляет 90 000,00 рублей: 30 000 х 2 + 30 000. Сумма заявленных по договору требований составляет 84 000 рублей.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № 25 Шарьинского судебного района Костромской области был выдан судебный приказ № 2-1387/2020, который определением мирового судьи от 17.07.2023 г. отменён.

Дело рассматривалось в отсутствие представителя истца, извещённого о разбирательстве дела надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д. 6 оборотная сторона, 44).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о рассмотрении дела извещён должным образом (л.д. 81).

Согласно исковому заявлению представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 статьи 808 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, с целью заключения договора займа 26.06.2019 г. ФИО1 зарегистрировался в личном кабинете на официальном сайте www.ezaem.ru в информационно-коммуникационной сети «Интернет», 11.11.2019 г. оформил заявку на получение займа (л.д. 62).

В офертно-акцептной форме с использованием функционала сайта истца в сети «Интернет» ФИО1 и ООО МФК «Веритас» заключили договор займа №000 от "_____", состоящий из индивидуальных и общих условий договора потребительского займа, по условиям которого сумма займа составляет 30 000 рублей, срок возврата займа до 11.12.2019 г., срок действия договора – 1 год, процентная ставка 365 % годовых. Кредитор сформировал оферту и подписал её электронной подписью. Заемщик акцептовал оферту также путём подписания её электронной подписью (посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля - проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ФИО1).

Указанное обстоятельство подтверждается представленными документами: индивидуальными условиями договора потребительского займа №000 от "_____"; графиком платежей от 11.11.2019 г., общими условиями договора потребительского займа; правилами предоставления микрозаймов; соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 48-49, 50, 51-54, 57-59, 60).

Выдача займа подтверждена информацией ООО «ЭйБиСи Технологии» о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy сведений о транзакциях: перечисление суммы займа 29 350 рублей в соответствии с условиями займа №000 от "_____" (л.д. 56) и справкой ООО МФК «Веритас» о перечислении на банковский расчётный счёт ФИО1 суммы займа в размере 30 000 рублей (л.д. 63).

Между сторонами заключено Соглашение об использовании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, в соответствии с которым определяется порядок и условия применения аналога собственноручной подписи клиента для заключения, изменения и исполнения сторонами договора микрозайма (л.д. 60).

Таким образом, ООО МКК «Веритас» выполнило взятые на себя обязательства по договору займа. Денежные средства были перечислены ФИО1 Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора займа №000 от "_____", графика платежей от 11.11.2019 г. выданный займ погашается заемщиком одним платежом в размере 39 000,00 рублей, в том числе сумма займа 30 000 рублей, 9 000,00 рублей начисленные проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по договору составляет 365% годовых (л.д. 48 оборотная сторона).

Как следует из материалов дела, расчёта задолженности, ответчик ФИО1 с момента перечисления займа, платежи в погашение задолженности не производил, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту за период с 31.05.2019 г. по 18.05.2020 г. (до даты уступки прав требования) и с 19.05.2020 г. по 13.06.2020 г. (после даты уступки прав требования) в размере 90 000 рублей. При этом размер процентов за пользование денежными средствами, в соответствии с ограничением по закону, составил 60 000 рублей. С учётом оплаты ответчиком суммы процентов в размере 6 000 рублей сумма задолженности по договору займа составляет 84000 рублей (л.д. 11-12).

Ответчиком не оспаривались по существу факт заключения договора займа и его условия, факт не исполнения им обязательств по данному договору займа, а также расчеты, приводимые истцом в обоснование заявленных исковых требований. Доказательств подтверждающих, что ФИО1 договор займа №000 от "_____" не заключал, заключал на иных условиях, а также что задолженность по данному кредитному договору отсутствует, либо имеется, но в ином размере, суду не представлено.

На основании заявления ООО «ЦДУ Инвест» 09.10.2020 г. мировым судьёй судебного участка № 25 Шарьинского судебного района вынесен судебный приказ № 2-1387/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 4321764007 от 11.11.2019 за период с 31.12.2019 по 11.09.2020 г. в сумме 84 000 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 1 360 рублей (л.д. 82).

17.07.2023 г. определением мирового судьи судебного участка № 25 Шарьинского судебного района Костромской области вышеуказанный судебный приказ отменён и отозван с исполнения (л.д. 29).

Согласно информации ОСП по Шарьинскому и Поназыревскому районам УФССП по Костромской области 16.12.2020 г. на основании судебного приказа № 2-1387/2020 от 09.10.2020 г. в отношении должника ФИО1 было возбуждено исполнительное производство № 54253/20/4407-ИП на сумму 85 360 рублей, в рамках которого с должника в пользу ООО «ЦДУ Инвест» взыскана сумма 17 722, 21 рубля. Исполнительное производство окончено по п.3 ч.1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

12.07.2023 г. на основании судебного приказа № 2-1387/2020 в отношении должника ФИО1 вновь было возбуждено исполнительное производство № 60664/23/44027, в рамках которого с должника в пользу ООО «ЦДУ Инвест» взыскана сумма 10,00 рублей. 08.08.2023 г. исполнительное производство прекращено по п.5 ч.2 ст. 43 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (л.д. 80).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

06.04.2020 г. между ООО Микрофинансовая компания «Веритас» (цедент) и АО «Центр долгового управления» (цессионарий) был заключен договор № ЕЦ06/04/20 уступки прав (требований к физическим лицам по договорам займа заключенным между цедентом и заемщиками (л.д. 20-23).

03.08.2020 г. между АО «Центр долгового управления» (цедент) и ООО «ЦДУ Инвест» (цессионарий) был заключен договор № 01/0820 уступки прав (требований к физическим лицам по договорам займа заключенным между цедентом и заемщиками (л.д. 17-19).

В соответствии с реестром должников к договору уступки прав требования от 04.08.2020 года, к ООО «ЦДУ Инвест» перешло право требования по договору займа № 4321764007 от 11.11.2019, заключенному с ФИО1 (л.д. 28).

Учитывая, что в настоящее время права требования по договору займа №000 от "_____" принадлежат ООО «ЦДУ Инвест», с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» подлежит взысканию задолженность по указанному договору займа по состоянию на 13.06.2020 года, состоящая из задолженности по основному долгу в сумме 30 000 рублей, а также задолженность по процентам за минусом сумм, взысканных с ответчика в рамках исполнительного производства.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика процентов суд приходит к следующему.

В соответствии с исковыми требованиями, ООО «ЦДУ Инвест» просит взыскать с ответчика сумму процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленных за период с 31.12.2019 года по 13.06.2020 года в сумме 60 000 рублей.

При этом, согласно индивидуальным условиям договора займа №000 от "_____" ФИО1 обязался уплачивать займодавцу проценты за пользование денежными средствами в размере 365 % годовых.

Согласно расчёту, истцом заявлена к взысканию задолженность по процентам за период с 31.12.2019 года по 18.05.2020 г. в сумме 43 950,00 рублей; за период с 19.05.2020г. по 13.06.2020 г. в сумме 51 548,75 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно договору займа №000 от "_____" срок его действия был определён – 1 год. Размер процентов установлен на весь период действия договора в размере 365 % годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микро займов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно установлены Банком России в размере 263,519 % годовых при их среднерыночном значении 365,00 % годовых.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, с учетом применения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ООО «ЦДУ Инвест» подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере - 45 000 рублей из расчёта: 30 000 рублей х 1,5 (полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя из изложенного, общая сумма задолженности по договору займа №000 от "_____" составляет 57 277, 69 рублей из расчёта: 75 000 рублей (30 000 рублей – основной долг + 45 000 рублей проценты за пользование займом) минус 17 722,21 рубля, минус 0,10 рублей (суммы, взысканные в рамках исполнительного производства).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из положений ч.1 ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платёжному поручению № 140929 от 31.07.2023 г. при подаче искового заявления в суд ООО «ЦДУ Инвест» была оплачена государственная пошлина в сумме 2 720,00 рублей.

При частичном удовлетворении заявленных истцом требований в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ и 333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 854,71 рубля.

Разрешая вопрос о взыскании почтовых расходов в сумме 165,60 рублей, суд полагает, что данное требование удовлетворению не подлежит, поскольку истцом в материалы дела не представлено надлежащих доказательств несения почтовых расходов в заявленной сумме.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, "_____" года рождения, родившегося в _________ (паспорт №000 выдан "_____" миграционным пунктом МО МВД России «Шарьинский», код подразделения 440-018) в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа №000 от "_____" за период с 31.12.2019 г. по 13.06.2020 года в размере 57 277 (пятьдесят семь тысяч двести семьдесят семь) рублей 69 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 854 (одна тысяча восемьсот пятьдесят четыре) рубля 71 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене указанного заочного решения Шарьинского районного суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Гуманец