Гражданское дело № 2-343/2023

УИД 55RS0018-01-2023-000367-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2023 г. р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.

при секретаре судебного заседания Тыриной И.П., помощнике судьи Фроловой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 (смена фамилии Родевская) был заключен кредитный договор № согласно индивидуальным условиям которого банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты>, путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,4% годовых, в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору). В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако, заемщик оставил данное требование без удовлетворения. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 1 468 455 рублей 68 копеек, в том числе: по кредиту в размере 1 334 570 рублей 20 копеек, по процентам в размере 129 387 рублей 22 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1 648 рублей 91 копейку, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 2 849 рублей 35 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 468 455 рублей 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 542 рубля 28 копеек.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 (до заключения брака ФИО2 л.д.105) надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, заявлений, ходатайств не представлено.

Третье лицо, АО Страховая компания «УралсибЖизнь» надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, заявлений, ходатайств не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело при настоящей явке.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с Общими условиями договора был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 22,4% годовых, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что кредит выплачивается 59 платежей в размере ежемесячного платежа <данные изъяты>, открыт текущий счет №.

Представленной в материалы дела выпиской по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтвержден факт зачисления на счет заемщика денежных средств в размере <данные изъяты>

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В день подписания кредитного договора ФИО2 выразила желание на присоединение к договору добровольного страхования граждан «Надёжная защита Заёмщика» № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщиком по которому является Акционерное общество Страховая компания «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ» (л.д.81-82).

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему стороной ответчика не оспаривался.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.3.5 Общих условий договора потребительского кредита, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков в том числе: при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В связи с образованием просроченной задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 заключительное требование, в котором указано на необходимость возврата просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору не представлено, что дает суду основания полагать об отсутствии таковых.

До настоящего времени ответчиком возврат суммы кредита не произведен. Доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не предоставил.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 468 455 рублей 68 копеек, в том числе: по кредиту в размере 1 334 570 рублей 20 копеек, по процентам в размере 129 387 рублей 22 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1 648 рублей 91 копейку, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 2 849 рублей 35 копеек (л.д.12-13).

Проверив расчет задолженности, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 1 334 570 рублей 20 копеек и начисленных процентов в размере 129 387 рублей 22 копейки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Что касается требования Банка о взыскании неустойки, суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из представленного истцом расчета указана неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1 648 рублей 91 копейку, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 2 849 рублей 35 копеек

Суд, оценив материалы дела в их совокупности, оснований для применения правил, установленных ч. 1 ст. 333 ГК РФ не находит.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 468 455 рублей 68 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 88 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям (состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). На л.д. 6 - платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 15 542 рубля 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 468 455 рублей (один миллион четыреста шестьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 68 копеек, в том числе: по кредиту в размере 1 334 570 рублей 20 копеек, по процентам за пользование заемными средствами в размере 129 387 рублей 22 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1 648 рублей 91 копейку, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 2 849 рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН №, ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 542 (пятнадцать тысяч пятьсот сорок два) рубля 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Марьяновский районный суд.

Судья Т.Р. Галькова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.