№...
УИД №...
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 октября 2025 года г.Сегежа
Сегежский городской суд Республики Карелия в составе
председательствующего судьи ЛомуевойЕ.П.
при ведении протокола помощником судьи ПетрачковойО.Н., секретарем Дьячук А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО«МТС-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу А.В.МА. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основания, что ХХ.ХХ.ХХ. между истцом и А.В.МБ. был заключен кредитный договор №№..., по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 206000руб. сроком до ХХ.ХХ.ХХ. под 28% годовых. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. ХХ.ХХ.ХХ. заемщик А.В.МВ. умер, при этом за наследниками заемщика, принявшими наследство, в пределах стоимости наследственного имущества сохранилась обязанность по выплате задолженности по кредитному договору, размер которой по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ. составил 165938руб., из которых: 83227,89руб.– основной долг по кредиту, 82710,11руб. – проценты за пользование кредитом. В связи с изложенным истец просит взыскать за счет наследственного имущества заемщика с наследников задолженность по кредитному договору №№... от ХХ.ХХ.ХХ. в размере 165938руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5978,14руб.
Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО8.Г., ФИО8.В. в лице законного представителя ФИО8.В., А.Д.ВБ.
Истец, извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени его слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.
В судебном заседании ФИО8.В., действующая в интересах несовершеннолетнего ответчика А.А.ВБ., исковые требования не признала, указав на пропуск истцом срока исковой давности. Обратила внимание, что после смерти А.В.МА. в мае 2022 обратилась в банк с сообщением об этом, предоставив копию свидетельства о смерти, оставила контактный номер телефона, банк связался с ней только перед обращением с иском в суд. Указала, что у А.В.МА. на момент смерти помимо кредита в ПАО«МТС-Банк» был кредитный договор в ПАО Сбербанк на сумму 1200000руб., по которому банком осуществлен перевод долга на наследников, размер кредитных обязательств превышает стоимость наследственного имущества.
Иные ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.
Заслушав ФИО8.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст.309, ч.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ХХ.ХХ.ХХ. в соответствии с договором потребительского кредита №№..., заключенным между ПАО«МТС-Банк» и А.В.МБ., последнему был предоставлен кредит на сумму 206000руб. на срок до ХХ.ХХ.ХХ. под 28% годовых (ставка первого и второго года), ставка с третьего года – 6% годовых.
Кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью с дополнительной проверкой через смс-код, что подтверждается данными по подписанию договора.
При этом, в заявлении о предоставлении кредита и открытии банковского счета заемщиком указаны персональные данные: фамилия, имя и отчество; место и дата рождения; серия и номер паспорта, дата его выдачи и сведения об органе, выдавшем паспорт; адрес регистрации и фактического проживания; принадлежность ответчику номера мобильного телефона, сведения о работодателе.
Из содержания согласия следует, что ответчик просит ПАО«МТС-Банк» заключить с ним договор комплексного обслуживания и подключить его в системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО«МТС-Банк», размещенным на официальном сайте, и признает, что средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.
Сумма кредита в размере 206000руб. была предоставлена А.В.МГ. путем единовременного перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в ПАО«МТС-Банк».
ХХ.ХХ.ХХ.А.В.МВ. умер, в связи с чем обязательства по спорному кредитному договору им исполнены не были.
По состоянию на ХХ.ХХ.ХХ. по кредитному договору образовалась задолженность в размере 165938руб., из которых: 83227,89руб.– основной долг по кредиту, 82710,11руб. – проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ХХ.ХХ.ХХ. №... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст.1153 ГК РФ).
По сообщению нотариуса Сегежского нотариального округа Республики Карелия Р. после смерти А.В.МА. заведено наследственное дело №....
С заявлением о принятии наследства по закону и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились мать наследодателя – ФИО8.Г., дочь наследодателя – А.Д.ВБ. и сын наследодателя – ФИО8.В. в лице законного представителя ФИО8.В.
В состав наследства, оставшегося после смерти А.В.МА. вошло следующее имущество: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ...; автомобиля марки «<...>», 2008 года выпуска.
Таким образом, учитывая принятие ФИО8.Г., А.А.ВВ. и ФИО4 наследства после смерти А.В.МБ., с учетом положений ст.ст.1112, 1113 ГК РФ в порядке универсального правопреемства к ним перешли имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.
ХХ.ХХ.ХХ.А.А.ВГ. выданы свидетельства о праве на наследство, которое состоит из:
–1/6 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...;
–1/3 доли в праве собственности на автомобиль «<...>», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №....
ХХ.ХХ.ХХ.А.Д.ВБ. выданы свидетельства о праве на наследство, которое состоит из:
–1/6 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...;
–1/3 доли в праве собственности на автомобиль «<...>», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №....
ХХ.ХХ.ХХ. ФИО8.Г. выданы свидетельства о праве на наследство, которое состоит из:
–1/6 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...;
–1/3 доли в праве собственности на автомобиль «<...>», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №....
Согласно отчету об оценке №...Л рыночная стоимость автомобиля на дату смерти наследодателя составила 81600руб.
Согласно сведениям ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составила 1399062,60руб.
Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную квартиры, истец о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлял, в связи с этим суд полагает возможным при определении стоимости квартиры руководствоваться данными о ее кадастровой стоимости.
Кроме того, как установлено судом, на имя А.В.МА. были открыты банковские счета в ПАО Сбербанк, Банке ВТБ (ПАО), ПАО«Совкомбанк», АО«Почта Банк», общий остаток денежных средств на которых на дату его смерти, то есть на ХХ.ХХ.ХХ. составлял 175,27руб. (0,08руб. + 0,36руб.+ 27,89руб. + 93руб. + 53,94руб.).
Стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования к наследникам умершего заемщика составляет 781306,57руб., исходя из расчета: 699531,30руб. (кадастровая стоимость 1/2 доли квартиры) + 81600руб. (рыночная стоимость автомобиля) + 175,27руб. (денежные средства, размещенные на открытых в банках счетах).
Доказательств, подтверждающих иной размер наследственной массы, не представлено.
В соответствии с положениями абзаца второго п.1 ст.1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ХХ.ХХ.ХХ. №... «О судебной практике по делам о наследовании» все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Размер долга наследодателя, за который должен отвечать наследник умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
В судебном заседании законный представитель ответчика А.А.ВБ. – ФИО3 пояснила, что на момент смерти у А.В.МА. имелись кредитные обязательства перед ПАО Сбербанк, по соглашению с которым осуществлен перевод долга на А.Д.ВБ., которая произвела выплаты в размере, превышающем стоимость наследственного имущества, в связи с чем стоимости наследственного имущества недостаточно для погашения спорного обязательства по кредитному договору с ПАО «МТС-Банк».
Проверяя указанные доводы, судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ. между ПАО Сбербанк и А.В.МД. заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 545000руб. на 60 месяцев под 16,90% годовых на цели личного потребления.
Как следует из дополнительного соглашения к вышеуказанному кредитному договору от ХХ.ХХ.ХХ. в связи со смертью А.В.МА. и возникновением наследственных отношений стороны договорись осуществить перемену лиц в обязательстве по кредитному договору и вывести из состава созаемщиков по кредитному договору умершего А.В.МА., считать титульным созаемщиком – А.Д.ВБ., созаемщиками ФИО8.Г. и А.А.ВБ.,, сумма задолженности по кредитному договору от ХХ.ХХ.ХХ. на дату соглашения составила 573960,41руб.
Таким образом, наследники приняли наследство в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру; автомобиль, а также приняли на себя долговое обязательство, вытекающее из кредитного договора №... от ХХ.ХХ.ХХ..
Согласно сведений, предоставленных ПАО Сбербанк, в счет погашения суммы кредита выплачено 29864180руб. При этом, поскольку внесение денежных средств на счет, с которого происходит списание денежных средств в счет погашения кредита, может осуществлять любое физическое лицо, банк не может предоставить документы, подтверждающие внесение денежных средств в счет погашения кредитного договора каким-либо лицом.
Поскольку долги А.В.МА. после его смерти в размере 29864180руб. погашены, суд приходит к выводу, что на эту сумму полежит уменьшению стоимость наследственного имущества.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что размер ответственности принявших наследство наследников по обязательствам наследодателя исчерпан, следовательно, оснований возлагать на ответчиков обязанность по погашению задолженности по кредитному договору №№... от ХХ.ХХ.ХХ., заключенного между ПАО«МТС-Банк» и А.В.МБ., не имеется.
Поскольку для удовлетворения требований ПАО«МТС-Банк» наследственного имущества недостаточно, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано, производные требования о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
отказать в удовлетворении иска публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.П.Ломуева
Решение в окончательной форме изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..