Дело №2-1565/2023
УИД 58RS0008-01-2023-002401-58
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Пенза 27 сентября 2023 г.
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:
председательствующего судьи Гореловой Е.В.,
при секретаре Осиповой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ :
ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 23.11.2021 между ООО <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставило заем заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. ООО <данные изъяты> выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные договором сроки. В соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
03.11.2022 ООО <данные изъяты> уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №03/11/2022-ЭК от 03.11.2022. В требование заявителя не включены требования о взыскании с ответчика пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.
На основании изложенного ООО «Экспресс – Кредит» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору за период с 23.11.2021 по 22.04.2022 в размере 51 500 руб., в том числе: 20 600 руб. - сумму основного долга, 30 900 руб. - сумму неуплаченных процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 745 руб. и судебные издержки в размере 10 000 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Возражений относительно исковых требований в материалы дела не представил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего от истца возражений не поступило.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Судом установлено, что 23.11.2021 ФИО1 обратился в ООО <данные изъяты> с заявлением о предоставлении ему микрозайма на изложенных в нем условиях.
На основании данного заявления 23.11.2021 ООО <данные изъяты> (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключили договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей с начислением процентов в размере 365% годовых путем соглашения между сторонами по вопросу использования АСП (аналога собственноручной подписи) при подписании договоров микрозайма в простой письменной форме в соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ.
В силу ст. 435 ГПК РФ данное заявление является офертой заключить договор.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор № 1748033, заключенный между ООО <данные изъяты> и ФИО1 соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Из материалов дела следует, что договор заключен в электронной форме путем подписания ФИО1 электронного документа простой электронной подписью, аналог собственноручной подписи: <данные изъяты>. Дата и время проставления аналога собственноручной подписи: 23.11.2021 22.28 на сайте ООО <данные изъяты> Заключению договора предшествовала подача ответчиком заявления о предоставлении микрозайма на получение займа через сайт займодавца с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации.
Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.
АСП представленный в виде одноразового пароля – известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр и иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления о предоставлении микрозайма, 23.11.2021 пароль (<данные изъяты>) был отправлен займодавцу в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи №, или на адрес электронной почты заемщика – <данные изъяты>, указанные заемщиком в анкете заемщика).
Таким образом, в данном случае действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью выступает одноразовый SMS-код, содержащийся в SMS-сообщении, переданном ответчику по телефону и верно введенный в системе Онлайн. Указанный код расценивался кредитной организацией в качестве электронной подписи, он же являлся распоряжением клиента на перевод денег, что не противоречит требованиям п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
В заявлении о предоставлении микрозайма ФИО1 подтвердил, что ему предоставлена полная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, его правах и обязанностях, связанных с получением и возвратом микрозайма и процентов за его пользование, в том числе Правила предоставления микрозаймов и общие условия договора потребительского микрозайма ООО <данные изъяты>
Согласно п. 14 индивидуальных условий договора ФИО1 ознакомлен с общими условиями договора потребительского займа, содержание которых ему понятно и он с ними согласен.
Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора займа.
Пунктом 2 индивидуальных условий договора микрозайма определен срок возврата займа и процентов за его использование – 30 дней, с датой возврата суммы займа с начисленными процентами до 23.12.2021, срок действия договора займа – с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора предусмотрена процентная ставка по договору в размере 365 % годовых (1 % в день). Проценты за пользование займом начисляются кредитором на сумму займа (основной долг), начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной договором займа и фактического количества дней пользования займом.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Исполнение обязанностей ООО <данные изъяты> по указанному договору в части перечисления <данные изъяты> руб. ответчику через платежную систему <данные изъяты> подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств ФИО1 от 23.11.2021 и выпиской из электронного журнала по договору займа от 03.11.2022, ответчиком не оспаривается.
Из материалов дела следует, что ФИО1 обязательства по погашению займа и уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у него перед ООО <данные изъяты> образовалась задолженность.
03.11.2022 между ООО <данные изъяты> (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований № 03/11/2022-ЭК, по условиям которого цессионарий принял права (требования) денежных средств к физическим лицам (должникам), составляющих задолженность по договорам займа в количестве 7722, указанных в реестре уступаемых прав требований, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований, в том числе право на неуплаченные проценты и пени.
Согласно Реестру заемщиков (Приложение №1 к договору уступки прав требований № 03/11/2022-ЭК от 03.11.2022) к ООО «Экспресс-Кредит» перешли права (требования) по обязательствам к заемщикам, отраженным в реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из договора займа № от 23.11.2021, заключенного с ФИО1 размер задолженности составляет 20 600 руб., в том числе: 20 600 руб. - сумма основного долга, 30 900 руб. - сумма неуплаченных процентов.
ФИО1 выразил свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, которое также им подписано простой электронной подписью (п. 13 индивидуальных условий договора, согласие).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Исходя из разъяснений, данных в п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, на основании договора цессии к истцу ООО «Экспресс – Кредит» перешло право требования по обязательствам, возникшим из договора займа, заключенного ООО <данные изъяты> с ФИО1
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа № от 23.11.2021 за период с 24.10.2022 по 25.02.2023 составила 51 500 руб., в том числе: 20 600 руб. - сумма основного долга, 30 900 руб. - сумма неуплаченных процентов.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривается ответчиком.
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В соответствии с пп. 2 ч. 3 ст. 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.
Из установленных судом обстоятельств следует, что условия спорного договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (до 1 месяца) и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.
Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действовавшим на момент заключения договора займа) признаны утратившими силу положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающие предельные суммы процентов за пользование микрозаймом.
Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен, исходя из непогашенной суммы основного долга, на которую они могут начисляться.
В силу ч. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, требованиям действующего законодательства.
04.04.2023 мировым судьей судебного участка №2 Железнодорожного района г.Пензы по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, расходов по оплате государственной пошлины. Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Железнодорожного района г. Пензы от 10.04.2023 данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств исполнения своих обязательств по договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, порядка расчета от ответчика не поступило.
Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Из материалов дела следует, что 01.05.2021 между ООО «Экспресс-Кредит» (заказчик) и ИП <данные изъяты> (исполнитель) был заключен договор на оказании юридических услуг №5, по условиям которого исполнитель взял на себя обязательства оказывать юридические и иные сопутствующие виды услуг по кредитным договорам, переданным в работу исполнителю на основании реестра договоров (п.2.1 договора).
Пункт 2.2. договора содержит перечень оказываемых услуг, в том числе, представление интересов заказчика на стадии досудебного урегулирования спора, составление и направление требований, уведомлений, претензионного письма в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством РФ, составление и предъявление в суд искового заявления, жалобы, отзыва и др.
Из дополнительного соглашения, заключенного между ООО «Экспресс-Кредит» и ИП <данные изъяты> 01.05.2021, следует, что стороны определили стоимость оказанных услуг в размере 10 000 руб. Факт оказания ИП <данные изъяты> истцу услуг в рамках настоящего дела и оплата за них подтверждается реестром на оказание услуг и платежным поручением № 621 от 25.08.2021.
Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате юридических услуг в размере 10 000 руб. и госпошлины при обращении в суд в размере 1745 руб. (платежные поручения № 13933 от 13.03.2023 – 872,50 руб. и № 57387 от 25.07.2023 на 872,50 руб.)
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ :
Исковое заявление ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № за период с 23.11.2021 по 22.04.2022 в размере 51 500 (пятьдесят одна тысяча пятьсот) руб., в том числе: 20 600 (двадцать тысяч шестьсот) руб. - сумма основного долга, 30 900 (тридцать тысяч девятьсот) руб. - сумма неуплаченных процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 745 (одна тысяча семьсот сорок пять) руб. и судебные издержки в размере 10 000 (десять тысяч) руб.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 04.10.2023.
Судья - Е.В. Горелова