УИД 61RS0018-01-2022-002006-40

№2-1338/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2022 года г.Миллерово

Ростовская область

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Терновой Т.А.,

при секретаре Иржигитове М.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк), в лице филиала - Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк, обратилось в Миллеровский районный суд с иском наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащий ответчик заменен на надлежащего, наследника умершего заемщика - ФИО1.

В обоснование иска истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, истец) и ФИО2, (далее - заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-<данные изъяты>).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой к линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: <данные изъяты> % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых.

Согласно ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пунктом 3.10 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей сумм задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

просроченные проценты - <данные изъяты> рублей.

просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей.

Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети Интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru) Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В настоящее время Банку стало известно, что заемщик умерла.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

В связи с чем, с учетом измененных, после замены ответчика, требований истец просил суд: Взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика ФИО1:

сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, а также в счет возмещения судебных расходов расходы оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Всего взыскать: <данные изъяты> копейки.

В ходе рассмотрения дела судебное заседание назначено на 06 октября 2022 года.

В судебное заседание 06 октября 2022 года представитель истца не прибыла, хотя извещалась судом, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, направила в адрес суда заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала, просила их удовлетворить (л.д. 106).

В судебное заседание 06 октября 2022 года ответчик ФИО1 также не прибыл, хотя извещался судом надлежащим образом о месте и времени судебного заседания по указанному в заявлении о замене ответчика, адресу, который является его местом регистрации, что подтверждается адресной справкой (л.д.88, оборот). Об уважительности неявки ФИО1 не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела. Направленное в адрес ответчика почтовое отправление с судебной повесткой на 06.10.2022 года ответчик не получил, в связи с неудачной попыткой вручения, что отражено в отчете об отслеживании почтовых отправлений (л.д.104). Не получение ответчиком почтового отправления с судебной повесткой на 06 октября 2022 года суд расценивает как его отказ от получения судебной повестки, поскольку ответчик, не явившись в почтовое отделение за адресованной ему корреспонденцией, таким образом, выразил свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на участие в судебном разбирательстве.

Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ устанавливает общее правило, в силу которого заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 63 Постановления, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта-направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах не получение ответчиком почтового отправления с судебной повесткой на 06 октября 2022 года суд расценивает как его отказ от получения повестки, что в силу требований ч.2 ст.117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствие с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме по следующим основаниям:

Как следует из материалов гражданского дела, 31.03.2014 года ФИО2 обратилась к истцу с заявлением на получение кредитной карты (л.д.19), с лимитом <данные изъяты> рублей, на условиях, содержащихся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Памятке по безопасности при использовании карт, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка).

В ответ на указанное заявление заемщику предоставлена кредитная карта (эмиссионный контракт №).

Таким образом, ПАО «Сбербанк» согласилось на заявление заемщика о предоставлении ей кредита и заключении кредитного договора. Данные действия заемщика суд расценивает, как оферту, которую истец акцептовал.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой к линии для проведения операций по счету карты.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, содержащего сведения об операциях по кредитной карте (л.д.14,оборот – 17,оборот), заемщик получила карту и использовала сумму кредита, подтвердив своими действиями заключение кредитного договора.В соответствие с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии с указанными нормами права, по мнению суда, между истцом и заемщиком на основании заявления заемщика на получение кредитной карты, заключен кредитный договор, по которому, как следует из Информации о полной стоимости кредита (л.д.26), заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит в размере (кредитный лимит) - <данные изъяты> рублей, предоставляемый ей на <данные изъяты> месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, при минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга - <данные изъяты>% от размера задолженности, не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В нарушение указанных условий кредитного договора заёмщик обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, содержащим сведения об операциях по кредитной карте (л.д.14,оборот – 17,оборот).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, содержащим сведения об операциях по кредитной карте (л.д.14,оборот – 17,оборот).

Пунктом 3.10. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумм очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у заемщика образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.14 -17).

Расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно свидетельству о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30), заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти № Отделом ЗАГС <адрес>.

Как следует из наследственного дела, представленного нотариусом ФИО3, после смерти заемщика ФИО2 с заявлением о вступлении в наследство обратился сын - ФИО1, который является единственным наследником заемщика, о чем представлено наследственное дело № (л.д.76-85).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В силу 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет все обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из изложенного следует, что поскольку ответчик ФИО1, к которому предъявлены требования, как к наследнику заемщика, принял наследство после умершего заемщика, он отвечает по долговым обязательствам заемщика в пределах суммы полученного наследства.

Согласно ответу Федеральной кадастровой палаты Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии недвижимого имущества у ФИО2, за ней зарегистрировано право собственности на недвижимость расположенную по адресу: <адрес>(л.д.60), а стоимость имущества, унаследованного ответчиком ФИО1, превышает размер долга наследодателя по кредитному договору.

В связи с изложенным, в соответствие с указанными нормами права, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с наследника заемщика ФИО2 – ФИО1, задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в своих исковых требованиях или своих возражениях.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать взыскания с ответчика указанной в исковом заявлении суммы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34), следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с ФИО1:

сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, а также в счет возмещения судебных расходов, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а всего взыскать: <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 13.10.2022 года, после чего может быть получено сторонами.

Судья Миллеровского районного суда

Ростовской области Т.А.Терновая

Решение в окончательной форме

изготовлено 13.10.2022 года.