Решение по делу № 2-1062/2023 от 12.07.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Дело № 2-1062/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2023 года г. Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Уваровой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Шульгине П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 (Ивановой) К. (Е.) Ю. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО «БВ «Правёж» обратилось в суд с иском к Ивановой Е.Ю. о взыскании задолженности по договору займа № Z281863710008 от 11.11.2021года в размере 152 000 рублей за период с 11.11.2021 года по 22.08.2022 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4240 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 11.11.2021года между ООО МКК «ЦФП» и Ивановой Е.Ю. был заключен договор займа № Z281863710008 на сумму 60 800 рублей с процентной ставкой 193,15% годовых, на срок, установленный в п.2 Индивидуальных условий договора займа.

02.11.2022 года между ООО МКК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» был заключен договор уступки прав требования № 121/22, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме, о чем должник был уведомлен.

Займодавец провел упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями (постановление Правительства РФ от 08.09.2010 № 697 «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия»).

11.11.2021 года с использованием телекоммуникационной сети Интернет Иванова Е.Ю. выполнила запрос к ресурсу ООО МФК «ЦФП» по адресу https://www.vivadengi.ru с целью регистрации личного кабинета заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения указанного должником номера телефона № направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице личного кабинета.

Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 11.11.2021 года, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: «11.11.2021 Состояние идентификации: Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК».

В процессе упрощенной идентификации также направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона №, который был подтвержден пользователем.

Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке.

Между сторонами заключен договор займа в акцептно-офертной форме.

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» размещены по адресу https://www.vivadengi.ru.

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» содержат описание последовательности действий заемщика по акцепту условий договора потребительского займа.

Иванова Е.Ю. акцептовала условия договора потребительского займа №Z281863710008 от 11.11.2021 года в порядке, установленном ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершил следующие действия: ознакомление с информацией; ознакомление с текстом договора потребительского займа; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом Политики; начало заполнение анкеты и регистрация учетной записи в системе; подтверждение номера мобильного телефона; авторизация; полное заполнение анкеты; указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения; введение уникального цифрового кода в подтверждение индивидуальных условий договора потребительского займа.

Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться системой и получать займы.

Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Иванова Е.Ю. получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств.

Способы предоставления займа указаны согласно требованиям закона (ст. 5 Закона № 353-ФЗ) в Общих и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, в том числе путем перечисления на платежную (банковскую) карту заемщика с использованием оператора электронных денежных средств, с которым у микрофинансовой компании заключен договор. Оператор электронных денежных средств включен в Перечень операторов электронных денежных средств, опубликованный на официальном сайте Центрального банка России.

Согласно ч. 4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, к которому относится, в том числе способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения с использованием реквизитов электронного средства платежа в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий, путем направления клиенту соответствующего уведомления.

Порядок (включая информирование об операциях, совершенных с использованием дополнительно эмитированных платежных карт) и способы доведения до сведения клиента указанной информации (например, посредством телефонной связи, СМС-сообщений, электронной почты), а также получения от клиента необходимых для выполнения требований Закона № 161-ФЗ сведений устанавливается оператором по переводу денежных средств в договоре, заключенном с клиентом.

В договоре с оператором электронных денежных средств предусмотрено информирование о совершенных операциях и (или) предоставление отчета о совершенных операциях и (или) предоставление отчета о совершенных операциях при обращении. Такое уведомление должно содержать реквизиты электронного средства платежа – данные электронного средства платежа, необходимые для проведения операции оплаты. Для банковских карт такими реквизитами являются: номер карты, срок действия карты, имя владельца карты, а также иные реквизиты, если они запрошены. Для других электронных средств платежа такими реквизитами могут быть: идентификационный номер, номер кошелька, номер счета и другие реквизиты, используемые эмитентом.

Таким образом, ответ оператора электронных денежных средств является надлежащим подтверждением о проведении операции по перечислению заемных средств должнику через оператора электронных денежных средств.

При оформлении договора займа должник указал реквизиты платежной (банковской) карты для получения суммы займа. Ссылаясь на ст. 431.2 ГК РФ, истец считает, что факт принадлежности заемщику указанной им платежной (банковской) карты считается подтвержденным из принципа добросовестности сторон при заключении договора займа.

Пользователь Иванова Е.Ю. 11.11.2021 привязала банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму – 1 рубль. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном Законом № 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке.

Денежные средства в размере 60 800 рублей переведены Ивановой Е.Ю. 11.11.2021 года на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции.

Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок.

В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, займодавцем направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиями договора займа требование о возврате займа было направлено на электронную почту заемщика.

После направления требования займодавцу не поступили платежи.

Таким образом, согласно приложенному расчету задолженности заявитель просит о взыскании с должника задолженности за период с 11.11.2021 года по 22.08.2022 года в размере 152 000 рублей, в том числе: 60 800 рублей – основной долг; 91 200 рублей – проценты за пользование заемными денежными средствами; 0,00 рублей – пени.

На основании изложенного просит взыскать с Ивановой Е.Ю. в пользу истца задолженность по договору займа № Z281863710008 от 11.11.2021 года в размере 152 000 рублей за период с 11.11.2021 года по 22.08.2022 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4240 рублей.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 19.06.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МФК «ЦФП».

В судебное заседание истец ООО «БВ «Правёж», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 (до перемены имени Иванова Е.Ю.) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, обоснованных ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Судебные извещения направлялись ответчику по адресу, указанному в иске и в заявлении на предоставление кредита, соответствующему адресу регистрации, однако вернулись в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Поскольку адрес ответчика указан верно, соответствует паспортным данным и сведениям об адресе фактического проживания и регистрации, указанным лично в заявлении на получение кредита, а также данным отдела АСР УВМ УМВД России по Тверской области, суд с учетом положений статьи 117 ГПК РФ считает ответчика Ш.К.ЮБ. (до перемены имени Иванову Е.Ю.) надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела.

Третье лицо, извещенное о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило, о причинах неявки суд не уведомило, позиции относительно заявленных исковых требований не выразило.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

При таких обстоятельствах, с соблюдением требований статьи 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 01.06.2022 года Иванова Е.Ю. переменила имя на ФИО1, что подтверждается копией записи акта о перемене имени №.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Как подтверждается представленными письменными доказательствами, 11.11.2021 года между ООО МФК «ЦФП» и Ивановой Е.Ю. (в настоящее время ФИО1) был заключен договор потребительского займа №Z281863710008, по условиям которого кредитор передал заемщику денежные средства в размере 60 800 рублей, сроком пользования - 365 дней (до 11.11.2022года), процентная ставка 193,154 % годовых.

Ответчик обязался вернуть кредитору полученный заем в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование займом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей, а также неустойку, предусмотренную договором. Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составлял 11742 рублей, последний платеж в размере 11 733 рублей. График платежей лично получен заемщиком 11.11.2021 года, что подтверждается его подписью.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

С Общими условиями потребительского займа и Индивидуальными условиями договора займа Иванова Е.Ю. (в настоящее время ФИО1) ознакомлена, понимала и согласилась с их содержанием, что подтверждается подписями ответчика в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № Z281863710008 от 11.11.2021года.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа способ предоставления займа определен перечислением на банковскую карту.

ООО МФК «ЦФП» свои обязательства перед ответчиком исполнило в полном объеме, что подтверждается квитанцией на вывод денежных средств от 11.11.2021 года, а также, представленной ПАО Сбербанка выпиской движения денежных средств за период с 10.11.2021 года по 12.11.2021 года по банковской карте, принадлежащей ответчику.

В настоящее время ФИО1 (до перемены имени Иванова Е.Ю.), принятые на себя обязательства не исполнила.

Из материалов дела следует, что 02.11.2022 года между ООО МФК «ЦФП» (Цедент) и ООО «Бюро взысканий «Правёж» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования № 121/22, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает все права требования к клиентам, вытекающие из условий договоров займа, согласно акту уступки прав требования, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и все прочие права, связанные с указанными обстоятельствами, в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции.

Исполнение договора подтверждается платежным поручением от 07.11.2022года № 55374 о перечислении денежных средств в счет оплаты по договору уступки прав требования.

Согласно выписке из акта приема-передачи к вышеназванному договору цессии цедентом переуступлены права и в отношении ответчика Ивановой Е.Ю. (ныне ФИО1) по кредитному договору № Z281863710008 от 11.11.2021года, сумма задолженности по основному долгу составила 60800рублей, по процентам за пользование заемными денежными средствами в размере 91 200 рублей, а всего 152000 рублей.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, ООО МФК «ЦФП», являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях, при этом суммы начисленных ответчику процентов за пользование займом, а также пени не превысили установленные нормами Закона о микрофинансовой деятельности ограничения.

ООО «БВ «Правёж» направляло в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором также известило ответчика о том, что его сумма задолженности по кредитному договору № Z281863710008 от 11.11.2021года составляет 152 000 рублей, которая состоит из суммы основного долга – 60 800 рублей, суммы процентов – 91 200 рублей, пени – 0,00 рублей. При этом в досудебной претензии указан срок добровольного погашения задолженности, в течение 10-ти календарных дней с момента получения настоящей претензии.

Определением мирового судьи судебного участка № 58 Тверской области от 12.04.2023 года ООО «БВ «Правёж» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору с должника И.

Однако до настоящего времени задолженность ответчика перед истцом по договору займа в полном объеме не погашена.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств является существенным нарушением условий договора займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При разрешении спора в полном соответствии с положениями ст. 12 ГПК РФ, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, в отсутствие препятствий в реализации прав лиц, участвующих в деле, судом были созданы условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств, сторонам предлагалось представить доказательства в обоснование исковых требований и возражений.

С учётом приведённых выше обстоятельств, суд полагает установленным, что ФИО1 (до перемены имени Иванова Е.Ю.) надлежащим образом не исполнила принятые на себя обязательства по договору займа № Z281863710008 от 11.11.2021года, доказательств обратного в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ ей не представлено.

Учитывая вышеизложенное, заявленные исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4240 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «ПРАВЁЖ» к ФИО1 (Ивановой) К. (Е.) Ю. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «ПРАВЁЖ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (Ивановой) К. (Е.) Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> задолженность по договору займа № Z281863710008 от 11.11.2021года за период с 11.11.2021 года по 22.08.2022 года в размере 152000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4240 рублей.

Ответчик вправе подать в Торжокский межрайонный суд Тверской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.И. Уварова

Решение в окончательной форме изготовлено 14 июля 2023 года.

Председательствующий Н.И. Уварова