Решение по делу № 2-705/2022 от 10.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-705/2022 УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Звенигород 10 октября 2022 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Маргиева С.А., при секретаре судебного заседания Моисееве М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество, просило суд:

- расторгнуть кредитный договор № от 06.06.2013, заключенный между ФИО1 и ЗАО Банк «Советский»;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 06.06.2013 в размере 389 316,83 руб., из которых: 162 013,47 руб. – основной долг, 174 714,31 руб. – проценты, 52 589,05 руб. – неустойка;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 093,17 руб.;

-обратить взыскание на предмет залога по договору № от 06.06.2013, принадлежащий ФИО1, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: марка, модель: Nissan Qashqai; год выпуска: 2013; цвет: серый; идентификационный номер (VIN): №, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем;

-взыскивать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 24% годовых, начиная с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что 06.06.2013 между ЗАО Банк «Советский» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 858 150,00 руб. на 60 месяцев с процентной ставкой 24% годовых. Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в сроки и размере, согласно графику платежей. Данные обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 11.07.2022 составил 389 316,83 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является транспортное средство Nissan Qashqai; год выпуска: 2013; цвет: серый; идентификационный номер (VIN): №. 17.07.2014 между ЗАО Банк «Советский» и АКБ «Российский капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключен договор уступки прав требования №.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил, документ, подтверждающий уважительность причины неявки, суду не представил, об отложении слушания по делу, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст. 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Судом из исследованных по делу письменных доказательств установлено, что 06.06.2013 ЗАО Банк «Советский» заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении ответчику денежных средств в размере 858 150,00 руб. сроком на 60 месяцев, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 24% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя заемщика.

Неотъемлемыми частями кредитного договора является: предложение о заключении смешанного договора.

Частью 5 предложения о заключении смешанного договора, стороны согласовали, что транспортное средство Nissan Qashqai; год выпуска: 2013; цвет: серый; идентификационный номер (VIN): № находится в залоге у кредитора. Общая стоимость залога составляет 992 685,00 руб.

Невыполнение заемщиком условий, в том числе, нарушение заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее 30 календарных дней с даты отправки банком требования о досрочном погашении задолженности.

Условиями предложения установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

17.07.2014 между ЗАО Банк «Советский» и ОАО АКБ «Российский Капитал» – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору № от 06.06.2013, заключенного между ФИО1 и ЗАО Банк «Советский».

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с положениями ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в соответствии с договором уступки прав требования с даты заключения данного договора – 17.07.2014 – АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) стал новым кредитором по кредитному договору № от 06.06.2013, заключенному между ФИО1 и ЗАО Банк «Советский».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 18.04.2022 кредитором направлено требование заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 11.07.2022 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 389 316,83 руб., в том числе: 162 013,47 руб. – основной долг, 174 714,31 руб. – проценты, 52 589,05 руб. – неустойка.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом в обоснование исковых требований, поскольку он является арифметически верным и обоснованным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 11.07.2022 года составляет 389 316,83 руб.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 3 ст. 395 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 24% годовых на остаток основного долга, начиная с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом также установлено, что частью 5 предложения о заключении смешанного договора, стороны согласовали, что транспортное средство Nissan Qashqai; год выпуска: 2013; цвет: серый; идентификационный номер (VIN): № находится в залоге у кредитора. Общая стоимость залога составляет 992 685,00 руб.

Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Начальная продажная цена на автомобиль судом не устанавливается, так как Федеральный закон от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге» утратил силу с 1 июля 2014 года, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Принимая во внимание, что ФИО1 были нарушены обязательства по кредитному договору, заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ России, изложенными в Положении от 28.06.2017г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка, лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, с учетом установленного факта нарушения договора ФИО1, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении договора подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 093,17 руб., которые подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.06.2013, заключенный между ФИО1 и закрытым акционерным обществом Банк «Советский».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 06.06.2013 по состоянию на 11.07.2022 в размере 389 316,83 руб. (трехсот восьмидесяти девяти тысяч трехсот шестнадцати рублей 83 коп.), из которых: 162 013,47 руб. – основной долг, 174 714,31 руб. – проценты, 52 589,05 руб. – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 093,17 руб. (девятнадцати тысяч девяносто трех рублей 17 коп.).

Обратить взыскание на предмет залога по договору № от 06.06.2013, принадлежащий ФИО1, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: марка, модель: Nissan Qashqai; год выпуска: 2013; цвет: серый; идентификационный номер (VIN): №, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 24% годовых, начиная с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в Звенигородский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено и подписано 17 октября 2022 года.