Дело № 2-33/2025

УИД 45RS0001-01-2025-000002-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Альменевский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Речкиной Т.А.

при секретаре Пястоловой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Альменево Курганской области 27 февраля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывает, что 22 января 2024 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №0267909236 в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных регулярных платежей. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в заявлении-анкете. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив и зачислив кредитные денежные средства на счет заемщика. Ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, допускал просрочку уплаты ежемесячных платежей. 28 ноября 2024 г. банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял. Размер задолженности составил 942848,72 руб., в том числе: просроченный основной долг – 844503,38 руб., просроченные проценты – 90964,92 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 7380,42 руб. В настоящее время задолженность не погашена. Просит взыскать с ФИО6 задолженность по кредитному договору в сумме 942848,72 руб.; обратить взыскание на предмет залога автомобиль Chevrolet Cobalt, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN): № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 455000руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины 43857 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного имущества 1000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, своевременно надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, что подтверждается данными внутрироссийского почтового идентификатора, размещенными на официальном сайте Почты России pochta.ru (80087506176152), телефонограммой.

Информация о времени и месте судебного заседания размещена в установленном порядке на официальном сайте Альменевского районного суда Курганской области (http://almenevsky.krg.sudrf.ru/) в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Таким образом, суд, учитывая положения статьи 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из пунктов 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленном порядке принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2 ст. 809 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления-анкеты, 22 января 2024г. между АО «ТБанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № 0267909236 для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км, на сумму 850000 руб. под 31,9% годовых на срок 60 месяцев, на условиях ежемесячного погашения кредита регулярными платежами в размере 32910 руб. АО «ТБанк» перечислило денежные средства в сумме 850000руб. на счет ответчика.

Также ФИО1 выразила согласие на включение в Программу страховой защиты заемщика.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 1 Общих условий кредитования, регулярный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направлять в погашение задолженности по кредитному договору. Размер и срок оплаты регулярного платежа указываются в заявлении-анкете или заявке и/или выписке.

Выписка, формируемая банком ежемесячно, представляется клиенту в следующем порядке: при отсутствии неоплаченных регулярных платежей – через дистанционное обслуживание, в случае неоплаты регулярного платежа – через дистанционное обслуживание и на адрес клиента посредством почтовой связи (п. 3.13 Общих условий кредитования).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» заключен договор залога автомобиля, приобретаемого за счет средств кредита - Chevrolet Cobalt, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

АО «ТБанк» выполнило свои обязательства и предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 850000 руб., ответчик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредиту, выпиской по счету.

В результате чего у него образовалась задолженность перед банком в размере 942848,72 руб., в том числе: просроченный основной долг – 844503,38 руб., просроченные проценты – 90964,92 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 7380,42 руб.

Банк 28 ноября 2024 г. направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности в течение 30 календарных дней.

Доказательств погашения выставленной в заключительном счете суммы задолженности в установленные сроки, ответчиком не представлено.

Расчет задолженности соответствует условиям договора, в нем учтены произведенные ответчиком платежи. Суд находит правильным расчет задолженности, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.

Ответчиком расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет либо доказательства отсутствия задолженности по договору суду не представлены.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора и образование задолженности, в результате чего банк лишается надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и пени являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Из информации УМВД России по Курганской области от 27 января 2025г. № 7/367, выписки из государственного реестра транспортных средств следует, что собственником автомобиля Chevrolet Cobalt, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN): №, с 6 февраля 2024 г. по настоящее время является ФИО1

Учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на автомобиль - Chevrolet Cobalt, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN): №, как на заложенное имущество для удовлетворения требований банка о погашении задолженности ответчика по кредитному договору.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 455000 руб., ссылаясь на заключение специалиста об определении рыночной стоимости автомобиля.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014г., действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном акте.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам, расходы на производство осмотра на месте, другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку в силу закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, то требование истца о взыскании расходов по оплате оценочной экспертизы заложенного имущества в сумме 1000 руб. не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 43857 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № 0267909236 от 22 января 2024 г. в сумме 942848 (Девятьсот сорок две тысячи восемьсот сорок восемь) рублей 72 коп., в том числе: 844503 руб. 38 коп. – просроченный основной долг, 90964 руб. 92 коп. – просроченные проценты, 7380 руб. 42 коп. – пени на сумму не поступивших платежей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 43857 рублей, всего взыскать 986705 (Девятьсот восемьдесят шесть тысяч семьсот пять) рублей 72 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Chevrolet Cobalt, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный номер № путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «ТБанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Речкина