№ 2-439/2022
УИД 46RS0028-01-2022-000525-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2022 г. <адрес>
Щигровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зуборева С.Н.,
при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения № 8596 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что согласно кредитному договору № от 19.11.2018 (далее – договор, кредитный договор) ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 кредит на цели личного потребления в сумме 129 600 рублей на срок 54 месяца под 19,4 % годовых за пользование кредитом. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно), обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Однако свои обязательства по погашению кредита путем внесения обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления извещений. Ответчик не погасил задолженность по договору кредитования в указанный срок, за ним согласно расчету за период с 20.09.2021 по 14.07.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 56 960 руб. 93 коп. С учетом изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № от 19.11.2018 и взыскать с ответчика за период с 20.09.2021 по 14.07.2022 задолженность в размере 56 960 руб. 93 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга – 48 488 руб. 63 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными денежными средствами – 8 472 руб. 30 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 908 руб. 83 коп.
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Курского отделения № 8596 ПАО Сбербанк, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, направил в суд заявление, согласно которому просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведения об уважительности причины неявки в суд не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
С учетом изложенного суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно кредитному договору № от 19.11.2018 ПАО Сбербанк предоставляет ФИО1 кредит на цели личного потребления в размере 129 600 рублей на срок 54 месяца, считая с даты его фактического предоставления, под 19,4 % годовых за пользование кредитом путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.
Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита в ПАО Сбербанк 19 ноября 2018 г. ФИО1 направил Банку предложение (оферту) о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк и тарифах банка.
Подписав данное заявление, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Индивидуальными условиями потребительского кредита и банковского специального счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк, просил признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Индивидуальные условия потребительского кредита и банковского специального счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк, действующие на момент подписания договора кредитования.
Банк, получив оферту от ФИО1 о заключении договора кредитования, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский специальный счет, осуществил кредитование, что подтверждается копией лицевого счета на имя ФИО1, сформированного за период с 19.11.2018 по 06.04.2022, из которого следует, что истец 19.11.2018 зачислил ответчику денежные средства в размере 129 600 руб., то есть обязательства кредитором перед заемщиком были выполнены в полном объеме, что не было оспорено ответчиком.
В силу п. 2 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования.
Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процента годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Судом установлено, что ответчик надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору не исполнял, что подтверждается копией лицевого счета. В связи с этим 09.06.2022 Банком в адрес заемщика ФИО1 согласно реестру простой корреспонденции было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, но указанные требования заёмщиком в установленный в требовании срок (до 11.07.2022) не были исполнены. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, иные доказательства в материалы дела не представлены.
Проверив представленные истцом расчеты, которые судом признаны правильными, суд считает установленным, что за период с 20.09.2021 по 14.07.2022 задолженность ответчика по кредитному договору № от 19.11.2018 составляет 56 960 руб. 93 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга – 48 488 руб. 63 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными денежными средствами – 8 472 руб. 30 коп.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик допустил существенное нарушение договора и в силу положений ст. 819 ГК РФ несёт ответственность по возврату заемных денежных средств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований банка по настоящему делу в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1 908 руб. 83 коп., оплаченная по платежным поручениям № от 21.07.2022 и № от 07.04.2022.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Курское отделение № 8596 ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Щигровским РОВД Курской области) о расторжении кредитного договора удовлетворить и расторгнуть кредитный договор № от 19.11.2018, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Курское отделение № 8596 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) задолженность по кредитному договору № от 19.11.2018 за период с 20.09.2021 по 14.07.2022 в размере 56 960 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят) руб. 00 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга – 48 488 (сорок восемь тысяч четыреста восемьдесят восемь) руб. 63 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными денежными средствами – 8 472 (восемь тысяч четыреста семьдесят два) руб. 30 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 908 (одна тысяча девятьсот восемь) руб. 83 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 30 сентября 2022 г.
Председательствующий С.Н. Зуборев