2-4839/25
УИД: 36RS0002-01-2025-003398-04
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 октября 2025 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Ходякова С.А.,
при секретаре Новиковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 191680 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6750 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ИП ФИО1 был заключен договор банковского счета № 241400/122011. Данный договор был заключен в форме присоединения к Условиям открытия банковских счетов и расчетно – кассового обслуживания клиента путем подписания клиентом заявления о присоединении к единому сервисному договору. Согласно заявлению ИП ФИО1 ознакомлен и согласен с условиями договора, действующего на дату подписания настоящего заявления, а также выразил согласие о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно –кассового обслуживания клиентов, согласие о присоединения к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с использованием информационной системы «Цифровой канал обслуживания юридических лиц «Свой бизнес» ( далее АС ДБО ЮЛ). В рамках договора банковского счета ответчику был открыт расчетный счет (№), а также передан пакет средств и документов для подключения АС ДБО ЮЛ, а также логин для регистрации АС ДБО ЮЛ «Интернет-клиент» и использованием SMS подтверждения. В нарушении условий договора банковского счета ИП ФИО1 передал неустановленным лицам право распоряжения своим расчетным счетом, включая логин, ключи ЭП и т. д., чем нарушил конфиденциальность ключей ЭП, средств подтверждения, паролей и аутендификационных данных, используемых в ИС. Данные обстоятельства подтверждаются протоколом допроса свидетеля ФИО1 в рамках рассмотрения уголовного дела. В период с 29.11.2024 по 02.12.2024 на расчетный счет ИП ФИО1 с использованием сервиса быстрых платежей, с оплатой через QR-код, были зачислены поступившие денежные средства: 29.11.2024 в размере 30000 рублей, 29.11.2024 денежные средства в размере 35400 рублей;
29.11.2024 денежные средства в размере 55000 рублей, 02.12.2024 денежные средства в размере 11280 рублей; 02.12.2024денежные средства в размере 60000 рублей. 13.01.2025 на основании заявления ИП ФИО1 договор банковского счета (№) был расторгнут, расчетный счет (№) был закрыт. В Банке действует Порядок предоставления АО «Россельхозбанк» услуги по переводу денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей с использованием платежных ссылок через сервис быстрых платежей платежной системы Банка России № 745-П, согласно которому: Доступ ответственному работнику ОДТ к диспутной платформе ОПКЦ СБП предоставляется ОПКЦ СБП на основании Заявки на доступ к платформе «Диспут +», размещенной на портале АО «НСПК».
В период с 02.12.2024 по 09.01.2025 через диспутную платформу ОПКЦ СБП в АО «Россельхозбанк» поступили претензии Отправителей по указанным выше платежам, в которых они опротестовали платежи в связи с непоставкой ИП ФИО1 оплаченного товара:
- информация по диспуту FPSDP-24-90004 от 02.12.2024;
- информация по диспуту FPSDP-24-92932 от 10.12.2024;
- информация по диспуту FPSDP-24-93466 от 11.12.2024;
- информация по диспуту FPSDP-24-96876 от 09.01.2025;
- информация по диспуту FPSDP-24-7359 от 09.01.2025.
В связи с непредоставлением ИП ФИО1 информации и (или) документов, подтверждающих необоснованность претензии, а также отсутствием денежных средств на расчетном счете ИП ФИО1 № (№) денежных средств, Банк возвратил Плательщикам оспоренные суммы за счет собственных средств.
В результате нарушения ИП ФИО1 условий договора банковского счета, выразившихся в передаче третьим лицам право распоряжения своим расчетным счетом, включая логин, ключи ЭП, Банку были причинены убытки в размере 191 680 руб., возмещенных Банком контрагентам Клиента по системе СБП, в связи с непоставкой последним товара Покупателям.
04.02.2025 ИП ФИО1 было направлено уведомление о наличии задолженности исх. № 014-23-51/1, которым предлагалось погасить существующую задолженность в размере 191 680 руб., однако до настоящего времени задолженность не погашена.
13.12.2024 индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения, что подтверждается Выпиской из ЕГРИП от 18.03.2025.
Прекращение ФИО1 деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и утрата им соответствующего статуса не свидетельствует о прекращении его обязательств перед Банком по возмещению убытков, что и послужило основанием для обращения истца в суд.
Все лица участвующие в деле извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание представителя не направило. Извещено о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В суд представлено заявление о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом в установленном законом порядке поадресу места жительства, подтвержденному ОАСР УВМ ГУ МВД России поВоронежской области.
Данные обстоятельства сучетом части3 статьи167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее– ГПК РФ) позволяют рассмотреть дело вотсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит кследующему.
В соответствии с абзацем 1 статьи 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику вразмере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные спредоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных сосуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу частей 1 и 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это непротиворечит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Судом установлено и изматериалов настоящего гражданского дела следует, что 28.11.2024 между ИП ФИО1 и АО «Россельхозбанк» был заключен договор банковского счет №241400/122011.
Данный договор заключен в форме присоединения к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» путем подписания Клиентом Заявления о присоединении к единому сервисному договору.
Согласно Заявлению ИП ФИО1 ознакомлен и согласен с условиями Договора, действующего на дату подписания настоящего Заявления.
Согласно п. 2. Заявления ИП ФИО1 выразил согласие о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк».
Согласно п. 6.2. Заявления ИП ФИО1 выразил согласие о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием информационной системы «Цифровой канал обслуживания юридических лиц «Свой бизнес» (далее - «АС ДБО ЮЛ»).
В рамках договора банковского счета №241400/122011 от 28.11.2024 ИП ФИО1 в АО «Россельхозбанк» был открыт расчетный счет (№), передан пакет средств и документов для подключения к АС ДБО ЮЛ, а также логин для регистрации в АС ДБО ЮЛ «Интернет-клиент» с использованием SMS подтверждения.
В соответствии с Условия дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием информационной системы «Цифровой канал обслуживания юридических лиц «Свой бизнес»:
4.1. Клиент обязуется:
«4.1.1.Выполнять требования настоящих Условий, действующих на дату осуществления операции. 4.1.3.0беспсчивать защиту комплекса программно-технических средств и/или Мобильных устройств, с которых осуществляется доступ в ИС Свой Бизнес от несанкционированного доступа, а также заражения вредоносным кодом (вирусами).
В случае обнаружения неработоспособности ИС Свой Бизнес, признаков несанкционированного доступа к системе, а также признаков заражения комплекса программно-технических средств и/или Мобильных устройств с которых осуществляется доступ в ИС Свой Бизнес вредоносным кодом (программными средствами), не позднее следующего рабочего дня с момента обнаружения сообщить об этом Банку любым доступным способом.
4.1.4.0беспечивать соблюдение Уполномоченными лицами Клиента конфиденциальности ключей ЭП, Средств подтверждения, паролей и аутентификационных данных, используемых в ИС Свой Бизнес, в т.ч. извлекать из хранилища/сейфа КН с ключами ЭП и подключать к компьютерным средствам только на время сеанса работы с Интернет-банк Свой Бизнес с использованием данного компьютерного средства.
4,1.9. В случае выхода из строя/утраты СКЗИ/выхода из строя компьютерного средства (в том числе с установленным СКЗИ) и/или компрометации ключа ЭП/Средства подтверждения, утраты/смены Зарегистрированного номера/Мобильного устройства/или компрометации Токена PC/информации на Токене PC, незамедлительно уведомить Банк любым доступным способом о случившемся и оформить:
в случае смены/утраты Зарегистрированного номера/Мобильного устройства и/или компрометации Токена PC/информации на Токене PC - Заявление об изменении номера мобильного телефона/отправке временного пароля для ИС Свой Бизнес (Приложение 6 к настоящим Условиям);
в случае выхода из строя/утраты СКЗИ/выхода из строя компьютерного средства с установленным СКЗИ и/или компрометации ключа ЭП - Запрос на аннулирование С КП ЭП Субъекта информационного обмена в соответствии с Приложением 10 к Регламенту УЦ РСХБ;
в случае выхода из строя/утраты СКЗИ/выхода из строя компьютерного средства с установленным СКЗИ Заявление на повторную выдачу КН (Приложение 7 к настоящим Условиям).
4.1.11. В случаях компрометации ключа ЭП/Средства подтверждения, а также в случаях разглашения информации о логине и/или пароле незамедлительно обращаться в Банк в соответствии с настоящими Условиями и Регламентом УЦ РСХБ.
4.1.12. Не позднее рабочего дня, следующего за днем обнаружения компрометации/подозрения на компрометацию ключа ЭП/Средства подтверждения, уведомить Банк о случившемся в порядке, установленном Регламентом.».
В нарушение условий договора банковского счет ИП ФИО1 передал неустановленным лицам право распоряжения своим расчетным счетом, включая логин, ключи ЭП и т.д, чем нарушил конфиденциальность ключей ЭП, средств подтверждения, паролей и аутентификационных данных, используемых в ИС.
Данное обстоятельство подтверждается протоколом допроса свидетеля ФИО1 по уголовному делу (№) возбужденному 02.01.2025 СО ОМВД России по Семикаракорскому району Ростовской области по ч. 2 ст. 159 УК РФ.
Дистанционное банковское обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» предоставляет Клиентам возможность осуществлять платежи с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России (далее - «СБП») (Положение Банка России от 24.09.2020 N 732-П (ред. от 09.12.2024) "О платежной системе Банка России"), в результате чего неустановленные лица подключились к СБП.
В период с 29.11.2024 по 02.12.2024 на расчетный счет ИП ФИО1 с использованном сервиса быстрых платежей, с оплатой через QR-код, были зачислены поступившие денежные средства:
29.11.2024 - 30 000 руб., назначение платежа - Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 от (ФИО)10 Щ. тел. <адрес> (№) через СПБ. назначение - Набор из ротанг,Стол,Диван,2 кресла,2пуфа., идентификатор (№), ID перевода НСПК (№), комиссия Банка 210,00 руб., дата 29.11.2024, получатель Индивидуальный предприниматель ФИО1
29.11.2024 - 35400 руб., назначение платежа - Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 от (ФИО)11 Б. тел. (№) через СБП, назначение - Заказ 478, идентификатор (№), ID перевода НСПК (№), комиссия Банка 247,80 руб., дата 29.11.2024, получатель Индивидуальный предприниматель ФИО1
29.11.2024 - 55000 руб., назначение платежа - Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 от (ФИО)12. тел. отпр. (№) через СБП, назначение - Шины Goodyear DuraTrac RT 215/65 R16 LT 103/100Q FP 4шт, идентификатор ТСП (№), ГО перевода (№), комиссия Банка 385,00 руб., дата 29.11.2024, получатель Индивидуальный предприниматель ФИО1
02.12.2024 - 11280 руб., назначение платежа - Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 от (ФИО)13. тел. отпр. (№) через СБП, назначение - Йоркширский терьер девочка, идентификатор (№), ГО перевода НСПК (№), комиссия Банка 78,96 руб., дата 02.12.2024, получатель Индивидуальный предприниматель ФИО1
02.12.2024 - 60 000 руб., назначение платежа - Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 от (ФИО)14. тел. отпр. (№) через СБП, назначение - 2-к. квартира, идентификатор (№), ГО перевода НСПК (№), комиссия Банка 420,00 руб., дата 02.12.2024, получатель Индивидуальный предприниматель ФИО1.
13.01.2024 на основании заявления ИП ФИО1, договор банковского счета (№) был расторгнут, расчетный счет (№) закрыт.
В Банке действует Порядок предоставления АО «Россельхозбанк» услуги по переводу денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей с использованием платежных ссылок через сервис быстрых платежей платежной системы Банка России № 745-П, согласно которому:
«14.1.1.Операции СБП регулируются Правилами ПС БР, а также Правилами и Стандартами ОПКЦ СБП, в том числе в части разрешения Претензий. Для оперативной работы с Оспоренными операциями участниками СБП применяется диспутаая платформа ОПКЦ СБП fhttps://dispute.nspk.ru). Использование диспутной платформы ОПКЦ СБП и предоставление доступа к ней осуществляется в соответствии с руководством пользователя диспутной платформы, размещенным на портале АО «НСПК» в сети Интернет по адресу: https://support.nspk.ni/documents/3153. Доступ ответственному работнику ОДТ к диспутной платформе ОПКЦ СБП предоставляется ОПКЦ СБП на основании Заявки на доступ к платформе «Диспут +», размещенной на портале АО «НСПК».»
В период с 02.12.2024 по 09.01.2025 через диспутную платформу ОПКЦ СБП в АО «Россельхозбанк» поступили претензии Отправителей по указанным выше платежам, в которых они опротестовали платежи в связи с непоставкой ИП ФИО1 оплаченного товара:
- информация по диспуту FPSDP-24-90004 от 02.12.2024;
- информация по диспуту FPSDP-24-92932 от 10.12.2024;
- информация по диспуту FPSDP-24-93466 от 11.12.2024;
- информация по диспуту FPSDP-24-96876 от 09.01.2025;
- информация по диспуту FPSDP-24-7359 от 09.01.2025.
В соответствии с п. 3.1.3.3. Стандарта ОПКЦ СБП «Руководство по разрешению диспутов», в связи с непредоставлением ИП ФИО1 информации и (или) документов, подтверждающих необоснованность претензии, а также отсутствием денежных средств на расчетном счете ИП ФИО1 № (№) денежных средств, Банк возвратил Плательщикам оспоренные суммы за счет собственных средств:
06.12.2024- 55000 руб. - Оспаривание операции Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 (№) через СБП, ГО перевода (№), дата (ДД.ММ.ГГГГ), ГО диспута (№)
19.12.2024 - 35400 руб. - Урегулирование п/п от 19.12.24 Недостаточно ДС на счете (№) Оспаривание операции Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 через СБП, ГО перевода (№), дата 29.11.2024, ГО диспута (№).
19.12.2024 - 30000 руб. - Урегулирование п/п 246168 от 19.12.24 (№) Оспаривание операции Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 СБП, ГО перев (№), дата 29.11.2024, ГО диспута (№).
09.01.2025 - 60000 руб. - Урегулирование п/п 885540 от 09.01.2025 Оспаривание операции Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 через СБП, ГО перевода (№), дата 02.12.2024, ГО диспута (№).
09.01.2025 - 11280 руб. - Урегулирование п/п 885539 от 09.01.2025 Оспаривание операции Оплата товаров и услуг ИП ФИО1 через СБП, ГО перевода (№), дата 02.12.2024, ГО диспута (№), что подтверждается выписками по счету (№), (№).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.
В силу ст. 15 ГК РФ Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В результате нарушения ИП ФИО1 условий договора банковского счета, выразившихся в передаче третьим лицам право распоряжения своим расчетным счетом, включая логин, ключи ЭП, Банку были причинены убытки в размере 191 680 руб., возмещенных Банком контрагентам Клиента по системе СБП, в связи с непоставкой последним товара Покупателям.
13.12.2024индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения, что подтверждается Выпиской из ЕГРИП от 18.03.2025
04.02.2025 ИП ФИО1 было направлено уведомление о наличии задолженности исх. № 014-23-51/1, которым предлагалось погасить существующую задолженность в размере 191 680 руб., однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Данное требование заемщиком не исполнено, до настоящего времени задолженность не погашена, доказательства обратного внарушение требований части1 статьи56ГПК РФ стороной ответчика непредставлены.
Исследовав и оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных требований, а также обстоятельств, имеющие существенное значение длярассмотрения дела, суд приходит квыводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Материалами дела подтверждается, что истец исполнил свои обязательства подоговору банковского счета надлежащим образом, в то время как ответчик нарушил условия договора банковского счет, а именно передал неустановленным лицам право распоряжения своим расчетным счетом, включая логин, ключи ЭП и т.д, чем нарушил конфиденциальность ключей ЭП, средств подтверждения, паролей и аутентификационных данных, используемых в ИС. В связи с не предоставлением ответчиком информации и документов, подтверждающих необоснованности претензий со стороны лиц осуществивших платежи, также в отсутствии денежных средств на счете ответчика банк возвратил плательщикам оспоренные суммы за счет собственных средств, следовательно, кредитор вправе требовать возврата понесенных убытков.
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании денежных средств в размере 191680 рублей подлежат удовлетворению полностью.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью2 статьи96ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные внастоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку имущественные требования истца удовлетворены полностью, то прираспределении судебных расходов суд не применяет правило об их пропорциональном присуждении.
По настоящему гражданскому делу заявленные требования имущественного характера прицене иска 191680 рубля облагаются наосновании подпункта 1 пункта1 статьи333.19Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) государственной пошлиной вразмере 6750 рублей.
Истцом при обращении в суд с настоящим иском была уплачена государственная пошлина в размере 6750,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № 3220 от02.04.2025.
Следовательно, с проигравшего судебный спор ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6750,00 рублей.
Руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ :
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала, задолженность по соглашению от 28.11.2024 года № 241400/122011 в сумме 191680 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 6750 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Ходяков С.А.
Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 23.10.2025