Решение по делу № 2-210/2025 от 28.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Дело № 2-210/2025

УИД 59RS0005-01-2024-005795-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12.05.2025 г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Няшиной Ю.С.,

при ведении протокола секретарем Поздеевой М.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 (далее – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 30.03.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № на сумму 148 000 руб. На дату подачи иска задолженность составила 140 136,32 руб. (основной долг).

Согласно имеющейся у истца информации ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников ФИО1 в пределах наследственного имущества в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 140 136,32 руб. (основной долг), а также государственную пошлину в размере 4003 руб. (л.д. 3-4).

Протокольным определением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 15.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Т-Страхование» (л.д. 67).

Протокольным определением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 19.12.2024 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4 (далее – ФИО4, ответчик) и ФИО2 (далее – ФИО2, ответчик) (л.д. 133).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики, третье лицо АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО3 в судебном заседании не возражала против рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, наличие долга не оспаривала.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Положения о потребительском кредите урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с частью 1 статьи 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно части 9 статьи 5 названного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности, условия о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядке его изменения; сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа); процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке определения этих платежей; об указании о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа); о размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения.

Согласно части 6 статьи 7 названного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 7 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» 10.05.2021 подано заявление-анкета, № договора №, с предложением АО «Тинькофф Банк» (банк) заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет), для договора расчетной карты/договора счета -открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету). Также ФИО1 выразил согласие банку и АО «Тинькофф страхование» для принятия решения о заключении с ним договоров с банком и с указанной страховой компанией. Кроме того, ФИО1 просит заключить с ним кредитный договора и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план 9.300 (рубли РФ), карта №, № договора № (л.д. 26-27).

27.03.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), согласно которому сумма кредита составляет 148 000 руб., максимальный лимит задолженности – 700 000 руб., срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции - 30,0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых. Минимальный платеж не более 6% от суммы задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20,0% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 40-41).

Истцом обязательства исполнены – ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлена кредитная карта по договору №, по которой он начал совершать операции 30.03.2023 для оплаты товаров, услуг, переводов, то есть ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными АО «Тинькофф Банк» (л.д. 19-23).

04.07.2024 в ЕГРЮЛ внесены изменения в наименование истца, а именно: наименование изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк» (л.д. 14).

На момент смерти обязательства ФИО1 по возврату кредитных денежных средств, взятых по кредитному договору, перед АО «ТБанк» в полном объеме не исполнены.

Также судом из письма АО «Т-Страхование» установлено, что между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк», «Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО)) и страховщиком АО «Т-Страхование» (ранее ОАО «Тинькофф Онлайн страхование») заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого истец является страхователем, а его клиенты, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования – застрахованными лицами. ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае смерти выгодоприобретателя – наследники застрахованного лица. На дату 06.12.2024 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 18, 129).

На основании статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьями 1152 и 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76).

Согласно сведениям ГБУ ПК «Центр технической инвентаризации и кадастровой оценки Пермского края, Управлению Росреестра по Пермскому краю ФИО1 не имеет имущества, принадлежащего на праве собственности (л.д. 56).

Наследниками первой очереди являются мать ФИО2 и отец ФИО4 (л.д. 76).

У нотариуса Пермского городского нотариального округа ФИО6 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1

Наследником умершего ФИО1 является мать ФИО2, которой нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на имущество, состоящее из транспортного средства марки РЕНО LOGAN, 2019 года выпуска (свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство).

Приняв вышеуказанное наследство, ФИО2 тем самым также приняла ответственность по долгам ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Ответчиком при рассмотрении данного дела доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

Поскольку задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору в полном объеме ко дню смерти не была погашена, требование истца о взыскании с наследника, принявшего наследство, задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества является обоснованным.

Согласно расчету истца по состоянию на 09.02.2024 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.03.2023 по 21.08.2024 составляет 140 136,32 руб. (л.д. 7, 19-21).

Представленный истцом расчет задолженности основан на представленных доказательствах, является арифметически верным, контррасчет, доказательства иного размера задолженности ответчиком не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными, подлежащими удовлетворению, соответственно, с ФИО2 в пределах перешедшего к ней наследственного имущества следует взыскать в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № размере 140 136,32 руб. (основной долг).

При этом, учитывая, что материалами дела подтверждено, что ответчик ФИО4 наследство не принял, к нотариусу с соответствующим заявлением о принятии наследства в установленный срок не обращался, каких-либо действий, свидетельствующих о принятии наследства, не совершал, то он не является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, соответственно, он не может отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем исковые требования АО «ТБанк» к ФИО4 не подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4003,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 136,32 руб. (основной долг), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4003,00 руб.

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО4 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: подпись

Копия верна: судья Няшина Ю.С.

Мотивированное решение изготовлено 28.05.2025.