УИД 62RS0005-01-2023-000535-89

2-797/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рязань 15 июня 2023 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Орловой А.А.,

при помощнике судьи Парамоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указывает, что дата года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор номер, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере сумма рублей, на срок период месяцев, под % годовых, для оплаты транспортного средства/сервисных услуг автосалона/страховых взносов/комиссии за оформление и обслуживание карты «<данные изъяты>».

При предоставлении в банк анкеты-заявления истцу банком было предложено оформить на свое имя карту «Автолюбитель», причем представитель банка устно пояснил, что оформление карты является одним из условий получения кредита. Кроме того, указанная банковская карта является дисконтом для снижения процентной ставки по кредитному договору на 2%. Понимая, что банк предлагает дополнительную услугу, без которой получение кредита невозможно, истец согласился на заключение кредитного договора на таких условиях и открытие на его имя банковского счета в валюте кредита, выпуск на его имя карты «Автолюбитель» типа DEBIT CARDс подключением сервисных услуг технической помощи на дорогах группой компаний «ВЭР» в лице ООО «Гарант Контракт».

Денежные средства в счет оплаты комиссии за оформление карты «Автолюбитель» в размере сумма рублей списаны с банковского счета истца.

Потребность в данной карте, как указывает истец, у него отсутствовала, он ее не активировал, дата года обратился в банк «ВТБ» (ПАО) с заявлением об отказе от услуг по карте «Автолюбитель».

дата года на заявление истца банком был дан ответ о том, что принять положительное решение по данному обращению не представляется возможным, поскольку кредитный договор содержал все необходимые условия, на которые заемщик согласился, в связи с чем со стороны банка отсутствуют нарушения договорных обязательств и комиссия за открытие банковской карты «Автолюбитель» возврату не подлежит.

Полагая свои права нарушенными, истец просит исключить из кредитного договора пункт о взимании комиссии за оформление и обслуживание карты «Автолюбитель» в размере сумма рублей, возложить на ответчика обязанность произвести перерасчет стоимости кредита и кредитных платежей по кредитному договору в соответствии с п. 4.3 кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за оформление по кредитному договору и обслуживание карты «Автолюбитель» в размере сумма рублей, компенсацию морального вреда в размере сумма рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере сумма рублей.

Истец ФИО1, извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика Банка ВТБ «ПАО», извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в тексте отзыва на иск простив удовлетворения заявленных требований возражал.

Исследовав письменные доказательства, представленные сторонами в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 и 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Как установлено в ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что дата года между Банком ВТБ «ПАО» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого банком заемщику предоставляются денежные средства в размере номер рублей, сроком на период месяцев, дата возврата кредита дата года.

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка на дату заключения договора % годовых, которая определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом при приобретении карты «Автолюбитель»: % годовых применяется при приобретении заемщиком услуги банка – банковской карты «Автолюбитель», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита, влияющей на размер процентной ставки по договору. Указанный дисконт применяется в процентных периодах, в которых действует договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), в рамках которого оформлена карта «Автолюбитель». Базовая процентная ставка составляет % годовых. В случае расторжения договора карты «Автолюбитель», соответствующий дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки. С процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором расторгнут договор карты «Автолюбитель», процентная ставка по договору определяется как разница между базовой процентной ставкой и дисконтами, применяемыми по действующему виду страхования, а так же дисконтом за залог (при наличии).

Кредит предоставляется банком заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет номер, указанный в п. 19 индивидуальных условий (п. 24).

Ответчиком указанные обстоятельства не оспаривались, равно как и списание денежных средств в размере сумма рублей с банковского счета номер ФИО1 в счет оплаты комиссии за оформление карты «Автолюбитель».

дата года истец обратился к ответчику с заявлением CR-10011575, содержащим отказ от услуг по карте «Автолюбитель», в связи с чем банк, рассмотрев заявление, дата года сообщил истцу о невозможности возврата денежных средств.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Таким образом, содержание договора определяется в соответствии с его общепринятой трактовкой и пониманием его условий сторонами. Если положения договора могут иметь несколько значений либо не позволяют достоверно установить значение отдельных положений, суды обязаны выявить действительную и реальную волю сторон. Основным способом ее установления являются показания сторон или их представителей по условиям договора и обстоятельствам дела. Суд обязан учитывать в совокупности все собранные по делу доказательства с целью выявления действительной воли сторон и исключения каких-либо сомнений в ее достоверности.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пп. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая вышеприведенные нормы материального права, суд находит установленным, что оформление карты «Автолюбитель», являясь дополнительной услугой по отношению к кредитному договору, влияющей на размер процентной ставки по кредиту, исходя из условий договора, согласно которым при оформлении карты предоставляется дисконт в форме снижения процентной ставки по кредиту в размере 2%, и приходит к выводу о том, что истец имел реальную возможность, действуя свободно применительно к правилам реализации гражданских прав, предусмотренных статьей 9 Гражданского кодекса РФ, не заключать с ответчиком кредитный договор на предложенных им условиях, в то время как, заключив договор, принял на себя обязательства, предусмотренные договором.

При этом, на стадии заключения договора истец, что им самим не оспаривалось, располагал всех информацией о предложенной ему услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, подписал кредитный договор без оговорок, следовательно, соглашение об уплате комиссии сторонами договора было достигнуто.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Рязанский районный суд Рязанской области.

Судья (подпись)

А.А. Орлова