Решение по делу № 2-103/2025 от 15.05.2025 - о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности.

Дело №2-103/2025

УИД: 36RS0024-01-2025-000132-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2025 года г. Нововоронеж

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Скофенко И.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сигитовой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности, указав, что 15.05.2024 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 29,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.06.2024, на 11.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.06.2024, на 11.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 82 500 руб. По состоянию на 11.11.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 285 278,79 руб., из них: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 11 800,95 руб., просроченные проценты – 15 994,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 236 720,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 56,68 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 36,86 руб., неустойка на просроченные проценты – 5,90 руб., неразрешенный овердрафт – 19 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 716,07 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 18.06.2024 по 11.11.2024 в размере 285 278,79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 558,36 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, заявлений об отложении слушания дела не поступало, представителя для участия в судебном заседании не направила.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Исходя из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При этом согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспорено, что 15.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***> (л.д. 12-14, 15-16, 17, 18-19, 20-21, 22-23, 24-25, 26, 29-32), согласно которому лимит кредитования – 250 000 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (далее – ОУ). Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия Банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

Исходя из п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка – 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик:

- использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка, в том числе онлайн-покупки, в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок;

- перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Процентная ставка увеличивается до 29,9% годовых при невыполнении условий пункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (далее – МОП) от 5682 рубля 05 копеек до 10 717 рублей 65 копеек. Состав МОП установлен ОУ. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на день расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры: заключить договор банковского счета (бесплатно).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что до подписания Индивидуальных условий заемщик:

- предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними;

- уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода или кредит не был использован на погашение иных кредитных обязательств, Банк имеет право применить штрафные санкции;

- уведомлен о возможности заключить с Банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику Банком Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 рабочих дней с даты их предоставления.

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 подтвердила факт ее ознакомления с Общими условиями, согласна с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно заявлению ФИО1 от 15.05.2024 о заключении договора потребительского кредита, ответчик ознакомлена и согласна с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка, уведомлена, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Кроме того, ФИО1 дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета №№, открытого в Банке. Также ФИО1 ознакомлена, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора. Ознакомлена с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если она погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится ею самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через Систему ДБО, офис Банка. Комиссии за переход в режим «Возврат в график» взимается согласно Тарифам Банка (л.д. 20-21).

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 15.05.2024, ФИО1 предоставила Банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифов Банка и иных ее обязательств перед Банком. Также ФИО1 просила Банк, если сумма операций при совершении покупок по карте превышает остаток собственных средств, предоставить необходимую сумму в кредит с последующей ее обязанностью уплатить сумму задолженности, комиссию за несанкционированную задолженность согласно Тарифам Банка (л.д. 15).

Таким образом, ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные средства.

Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, предоставив ФИО1 кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7, 7а).

Таким образом, Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору потребительского кредита, предоставив заемщику кредитные денежные средства.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

22.07.2024 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором Банк указал, что Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору <***> от 15.05.2024 в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 22.07.2024 составляет 284 478,79 руб. В случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования (претензии) в указанный срок, Банк оставляет за собой право обратиться в суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке, для защиты своих прав и законных интересов (л.д. 8).

Задолженность ответчиком погашена не была.

Исходя из принципа процессуального равноправия сторон, и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, суд считает доказанным факт заключения договора потребительского кредита. Также установлен факт исполнения истцом своих обязательств по договору, однако доказательств в подтверждение факта возврата денежных средств по договору займа в установленный срок ответчиком не представлено, как не представлено обоснованных возражений по иску.

Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 11.11.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 285 278,79 руб., из них:

просроченная ссудная задолженность – 236 720,44 руб.,

просроченные проценты – 15 994,40 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду – 56,68 руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 36,86 руб.,

неустойка на просроченные проценты – 5,90 руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,49 руб.,

неразрешенный овердрафт – 19 500 руб.,

проценты по неразрешенному овердрафту – 716,07 руб.,

комиссия за ведение счета – 447 руб.,

иные комиссии – 11 800,95 руб. (л.д. 5-6).

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности полностью либо частично ответчиком не представлено, представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не опровергнут.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по его надлежащему исполнению.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность по кредитному обязательству, Банк направлял в адрес ответчика уведомление (досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору), которое ответчиком не было исполнено, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с ФИО1 подлежат удовлетворению.

Как следует из ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает установленным, что ответчик ФИО1 нарушила перед истцом свои обязательства по кредитному договору, не производя ежемесячные платежи по кредитному договору в сроки и в размере им предусмотренные, неоднократно допуская нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 29 558 руб. 36 коп. (л.д. 9).

Учитывая, что заявленные истцом требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 558 руб. 36 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор потребительского кредита <***> от 15.05.2024, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №, №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) сумму задолженности по договору потребительского кредита №10173590359 от 15.05.2024 за период с 18.06.2024 по 11.11.2024 в размере 285 278 /двести восемьдесят пять тысяч двести семьдесят восемь/ рублей 79 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 236 720,44 руб., просроченные проценты – 15 994,40 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 56,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 36,86 руб., неустойка на просроченные проценты – 5,90 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,49 руб., неразрешенный овердрафт – 19 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 716,07 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 11 800,95 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №, №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 558 /двадцать девять тысяч пятьсот пятьдесят восемь/ рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Скофенко

Мотивированное решение составлено 15.05.2025