47RS0007-01-2022-001516-18
Дело № 2-1000/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июля 2022 года г. Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,
при секретаре Турицыной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
20 июня 2022 года Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 28 января 2020 года, образовавшуюся за период с 23 апреля 2020 года по 08 июня 2021 года, в размере 210 614 руб. 03 коп.
В обоснование иска указав, что 28 января 2020 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № путем направления заявки – оферты и акцептом заявки обществом фактически предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов должна была осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора.
Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика.
Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства. Заемщик же свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнил.
Так за период с 23 апреля 2020 года по 08 июня 2021 года, по договору потребительского займа № образовалась задолженность в сумме 210 614 руб. 03 коп., состоящая из: суммы задолженности по основному долгу в размере 98 631 руб. 53 коп., суммы задолженности по процентам в размере 74 0332 руб. 60 коп., сумма задолженности по штрафам в размере 37 949 руб. 90 коп.
18 октября 2021 года ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, заключив договор уступки прав (требований) № Ц26.2.
Истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа. Вынесенный судебный приказ был отменен по заявлению должника определением от 04 апреля 2022 года.
Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810 ГК РФ, истец просит судебной защиты, удовлетворения заявленных требований и возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 653 руб. 07 коп. (л.д. 4-5).
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5, 50).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 47-48, 49).
Определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы дела, изучив гражданское дело № судебного участка № по заявлению ООО «АйДи Коллект» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа с ФИО2, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В соответствии с частями 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу частей 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в ред. действующей на дату заключения кредитного договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процент в день, то есть 547,5 % в год.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 28 января 2020 года ФИО2 заполнил анкету клиента (л.д. 10), а также подал в микрофинансовую организацию ООО «МигКредит» заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил заключить с ним договор займа, а также подтвердил, что проинформирован об условиях договора займа, о возможности и порядке изменения условий договора по инициативе компании и заемщика, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, с размером подлежащих уплате процентов, полной стоимости займа, полной сумме подлежащей выплате, а также с последствиями нарушениями договора (л.д. 10).
В тот же день, 28 января 2020 года между ООО «МигКредит» и ФИО2 был заключен договор займа «Лояльный» №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 99 940 руб. сроком до 30 декабря 2020 года, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора (л.д. 12 оборт-13, 14).
Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка согласована сторонами как переменная и составляет с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 226,412 %, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 242,584 %, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 242,584 %, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 236,709 %, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 214,809 %, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 206,31 %, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 198,457 %, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 191,181 %, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 184, 419 %, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 178,119 %, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 172,236 %, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 166,729 %, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 161,563 %, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 156,707 %, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 152,135 %, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 147,822 %, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 143,747 %, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 139,891 %, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 136,235 %, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 132,766 %, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 129,47 %, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 126,333 %, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 123,344 %, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 120,495 %.
Полная стоимость займа 200,498 % годовых, что соответствовало требованиям пункта 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Возврат займа и уплата процентов производятся 24 равными платежами в размере 9 299 руб. каждые 14 дней, в соответствии с графиком платежей (пункт 6 договора).
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа стороны согласовали условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и полностью с ними согласен. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www/migcredit.ru/get/.
Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского займа определено, что заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 68 228 руб. направляется в счет погашения задолженности по договору займа №, часть суммы займа в размере 3 700 руб. ООО «МигКредит» перечисляет АО «СК ПАРИ» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора комплексного страхования заемщика от несчастных случаев и квартиры между заемщиком и АО «СК ПАРИ», часть суммы в размере 1 440 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», часть суммы займа в размере 800 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата га круглосуточную квалицированную справочно-информационную медицинскую поддержку, часть суммы займа 25 772 руб. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.
В соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» (л.д. 13).
Из представленных по делу доказательств следует, что договор был подписан с использованием ФИО2 электронной подписи, код которой ему был предоставлен на веб-сайте ООО «МигКредит», с целью получения займа, ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, и в подтверждение указал персональный код, полученный СМС – сообщением на указанный им номер телефона. ООО «МигКредит», в свою очередь, получив анкету-заявку принял положительное решение и направил клиенту оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный заёмщику. При этом до заёмщика была доведена информация о полной стоимости займа, основной сумме кредита, процентов по кредиту, общей сумме платежей по займу, график платежей (л.д. 14, 15).
Займ в размере 223 176 руб. был перечислен в соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 13, 18). В установленный в договоре срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик займ не вернул (л.д. 19).
18 октября 2021 года между ООО «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № Ц26.2, согласно которому право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 210 614 руб. 03 коп. перешло к истцу (л.д. 20-21).
Поскольку в пункте 13 договора займа стороны согласовали право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу без согласия заемщика, то в соответствии со статьями 382, 384, 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации ООО «МигКредит» вправе было уступить права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, иному лицу - ООО «АйДи Коллект», о чем ответчик был уведомлен в соответствии с п. 13 договора займа (л.д. 24).
Согласно расчету истца, размер задолженности ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 614 руб. 03 коп., в том числе основной долг – 98 631 руб. 53 коп., проценты - 74 0332 руб. 60 коп., штрафы - 37 949 руб. 90 коп. (л.д. 19 оборот).
Определением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа с ООО МК «МигКредит» № от ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 614 руб. 03 коп., состоящая из основного долга в размере 98 631 руб. 53 коп., процентов за пользование займом в размере 74 032 руб. 60 коп., штрафы в размере 37 949 руб. 90 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 653 руб. 07 коп., а всего 213 267 руб. 10 коп. (л.д. 24).
В целях защиты своих прав ООО «АйДи Коллект» обратилось с рассматриваемым иском в суд.
Расчет задолженности, произведенный истцом, соответствует условиям договора микрозайма, ответчиком ФИО2 не оспорен, альтернативного расчета задолженности ответчиком не представлено.
Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.
Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО2 существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору займа № от 28 января 2020 года, в связи с чем требования истца ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору микрозайма № от 28 января 2020 года со всеми процентами подлежат удовлетворению.
Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая кредитный договор микрозайма, ФИО2 не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.
Таким образом, суд приходит выводу о необходимости взыскания с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 210 614 руб. 03 коп., из которых задолженность по основному долгу в сумме 98 631 руб. 53 коп., задолженность по процентам за пользование займом в сумме 74 032 руб. 60 коп., неустойка в сумме 37 949 руб. 90 коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями № от 25 мая 2022 года в размере 2 653 руб. 07 коп. (л.д. 7) и также подлежат взысканию с ответчика в его пользу в сумме 2 653 руб. 07 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать со ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 28 января 2020 года, образовавшуюся за период с 23 апреля 2020 года по 08 июня 2021 года, в размере 210 614 (двести десять тысяч шестьсот четырнадцать) руб. 03 коп., судебные расходы в сумме 2 653 (две тысячи шестьсот пятьдесят три) руб. 07 коп., а всего взыскать 213 267 (двести тринадцать тысяч двести шестьдесят) руб. 10 коп.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.
Мотивированное решение составлено 28 июля 2022 года.
Судья: Дунькина Е.Н.