Дело №
УИД №RS0№-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2025 года пгт. Октябрьское
Октябрьский районный суд <адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Феденкова М.С.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на предмет залога.
В иске ПАО Сбербанк просит расторгнуть заключенный кредитный договор № от 0602.2021, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 005 002,50 руб., в том числе: просроченные проценты - 344 530,13 руб., просроченный основной долг - 3 503 251,31 руб., неустойка - 154 978,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 219,23 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 023,19 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 035,00 руб., а всего: 4 077 037 рублей 50 копеек, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, земельный участок. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 685 600,00 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчики ФИО4, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО5, ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Загородная недвижимость» на условиях, отраженных в Индивидуальных условиях кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, являющихся неотъемлемой частью договора. С содержанием общих условий кредитования заемщики ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют подписи заемщиков в Индивидуальных условиях кредитования (пункт 17 Индивидуальных условий).
По условиям заключенного между сторонами кредитного договора сумма кредита составляет 6 862 713 рублей; процентная ставка 9, 382%.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о зачислении суммы кредита.
ФИО2, ФИО4, заключая кредитный договор, приняли на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако, принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности с отражением движения денежных средств.
В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор вправе прекратить выдачу кредита/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора.
Задолженность по кредитному договору составляет 4 005 002, 5 рублей, из которых 3 503 251, 31 рублей - основной долг, 344 530,13 рублей - просроченные проценты.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, поскольку произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, со стороны ответчика контр-расчета суду не представлено. Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанного обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.
При таких обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 4 005 002, 5 рублей.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334, статей 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (статья 348).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348).
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу части 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 указанной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2).
На основании статьи 51, пункта 1 статьи 54, пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51).
В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (пункт 1 статьи 54).
Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В соответствии с пунктами 11, 12 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости в залог жилой дом и земельный участок.
Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения условий кредитного договора, а также неисполнение обязанностей по кредитному договору, что привело ко взысканию задолженности в судебном порядке, соответственно являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
При этом суд учитывает, что заемщик систематически (более трех раз) в течение 12 месяцев нарушал сроки осуществления оговоренных договором платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств обеспеченного залогом составляет более 3 месяцев. Предусмотренных статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым руководствоваться заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, определяющим стоимость земельного участка в размере 115 000 рублей, стоимость жилого дома в размере 3242000 рублей. Доказательств, опровергающих данные сведения, суду не представлено (статьи 56, 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Таким образом, в соответствии со статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества (жилого дома и земельного участка) в размере 2 685 600 рублей (3 357 000 х 80%).
Кроме того, подлежит удовлетворению требование банка о расторжении кредитного договора и взыскании процентов.
Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, вместе с тем, данные требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения.
Поскольку ответчик не выполняет перед банком (кредитором) основную обязанность по договору (по надлежащему погашению кредита), данное нарушение условий договора следует признать существенным и удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взысканию с соответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежат проценты по ставке 9,0% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (вынесения настоящего решения) в сумме 59 473 рубля 97 копеек.
Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 того же Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления при цене иска 4 005 002, 50 рублей уплачена госпошлина в размере 72 0035 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что требования истца удовлетворены в полном объеме, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809-810, 819, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 0602.2021.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 005 002,50 руб., в том числе: просроченные проценты - 344 530,13 руб., просроченный основной долг - 3 503 251,31 руб., неустойка - 154 978,64 руб., неустойка за просроченный основной долг - 219,23 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 023,19 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 035,00 руб., а всего: 4 077 037 рублей 50 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога:
- жилой дом с кадастровым номером: 86:08:0020801:16967, расположенный по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, <адрес>, Управление технологического транспорта №. СОК Калинка Площадь: 97.9;
- Земельный участок. Кадастровый № Адрес: Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, <адрес>, Управление технологического транспорта №. СОК «Калинка», участок № Площадь: 500 +/- 16.
Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 685 600,00 руб.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты по ставке 9,0% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 473 рубля 97 копеек.
Решение может быть обжаловано в суд <адрес>-Югры в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>-Югры.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья подпись.
Копия верна.
Судья М.С. Феденков