УИД 58RS0028-01-2025-000678-28 № 2-718/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2025 года г. Пенза
Пензенский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Бормотиной Н.В.,
при секретаре Савиной Е.О.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») первоначально обратилось в Пензенский районный суд Пензенской области с исковым заявлением к наследственному имуществу Ф.И.О.15 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, в обоснование указав, что (Дата) между Ф.И.О.15 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты №.
Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с пунктом 2.2. Общих условий кредитования, части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статьёй 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 66267,64 рублей, из которых: сумма основного долга 60627,65 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 5639,99 рублей - просроченные проценты.
Банку стало известно о смерти Ф.И.О.15, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.
По имеющейся у банка информации, после смерти Ф.И.О.15 открыто наследственное дело № к имуществу Ф.И.О.15, умершей (Дата).
На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства, просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества Ф.И.О.15 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга 66267,64 рублей, за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 60 627,65 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 5639,99 рублей - просроченные проценты, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4000 рублей.
Определением суда от (Дата) к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2
Представитель истца АО «ТБанк», будучи своевременно и надлежащим образом извещённым о дне, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель по доверенности Ф.И.О.14 просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя АО «ТБанк», не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, документов, обосновывающих уважительность неявки в судебное заседание, не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Поскольку стороны по делу, будучи надлежащим образом извещёнными о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, суд в соответствии со статьёй 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, с учётом мнения представителя истца, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
В соответствии со статьей 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу положений статьей 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ). В соответствии со статьёй 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
По смыслу статей 1114, части 1 статьи 1152, части 1 статьи 1153 и части 1 статьи 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства, каковым является день смерти гражданина.
Одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Принятие наследства, как предусмотрено статьёй 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебном заседании установлено, что (Дата) между Ф.И.О.15 и АО «ТБанк» в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №, согласно индивидуальным условиям которого, полная стоимость кредита составляет 27,879 % годовых, полная стоимость кредита при кредитном лимите 60000 рублей составит 36036 рублей; максимальный лимит задолженности составляет 700000 рублей, текущий лимит задолженности 600000 рублей. Срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, процентная ставка: на покупки и платы, при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; на покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 26% годовых; на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых. Также предусмотрено количество, размер и периодичность (срок) платежей заёмщика, а именно: минимальный платеж не более *% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Согласно выраженному в заявлении анкете согласию истцом была выпущена и получена Ф.И.О.15 кредитная карта.
Прочие условия определяются тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям. Тарифный план ТП 9.25, лимит задолженности 700000 рублей, плата за обслуживание карты по которому составляет 590 рублей (л.д. 61, 62).
Договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством простой электронной подписи.
Кредит был предоставлен заёмщику в размере 20000 рублей путем единовременного зачисления на его счет открытый в банке, что подтверждается имеющимся в материалах дела выписке задолженности по договору кредитной линии №с0245563006 и выписке по номеру договора 0245563006 (л.д. 17,18).
В связи с ненадлежащим исполнением Ф.И.О.15 обязанностей по договору кредитной карты №, ей был выставлен и направлен заключительный счет, в котором, помимо уведомления об истребовании всей суммы задолженности банк уведомлял о расторжении договора. Сумма задолженности по состоянию на (Дата) составляет 66267,64 рублей, из них: 60 627,65 рублей - основной долг, 5639,99 рублей - проценты.
Согласно свидетельству о смерти № №, Ф.И.О.5, (Дата) года рождения, умерла (Дата), о чем (Дата) составлена запись акта о смерти №.
После ее смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись, что подтверждается представленной в материалы дела справкой о размере задолженности (л.д.64).
По сведениям Территориального отдела ЗАГС <...> Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии <...>, Ф.И.О.6, (Дата) года рождения и Ф.И.О.7, (Дата) года рождения заключили брак, что подтверждается записью акта о заключении брака № от (Дата). После заключения брака присвоены фамилии: мужу - Сугробов, жене - ФИО3.
Ф.И.О.8 родилась (Дата), родителями указаны: отец Ф.И.О.7, мать Ф.И.О.5 Указанные обстоятельства также подтверждаются копией свидетельства о рождении № №.
Согласно записи акта о заключении брака № от (Дата), Ф.И.О.9, (Дата) года рождения, вступил в брак с Ф.И.О.10 (Дата) года рождения, после заключения брака присвоены фамилии: мужу - Ф.И.О.19, что подтверждается справкой о заключении брака № №. Брак прекращен (Дата), что подтверждается свидетельством о расторжении брака от (Дата). Свидетельство выдано Ф.И.О.10
Справкой о заключении брака подтверждается, что Ф.И.О.11, (Дата) года рождения, и Ф.И.О.8, (Дата) года рождения, вступили в брак, что подтверждается записью акта о заключении брака от (Дата) №. После заключения брака присвоены фамилии: мужу - Ф.И.О.16, жене - ФИО1.
Ф.И.О.11 и ФИО1 расторгли брак, о чем (Дата) составлена запись акта о расторжении брака №, что подтверждается свидетельством о расторжении брака №.
Ф.И.О.5 и Ф.И.О.7 также являются родителями Ф.И.О.13,(Дата) года рождения, что подтверждается свидетельство о рождении №.
Ф.И.О.7 умер (Дата), о чем составлена запись акта о смерти № от (Дата).
Согласно материалам наследственного дела № ФИО1 обратилась к нотариусу <...> Ф.И.О.12 с заявлением о принятии наследства.
В свою очередь, Ф.И.О.13 обратился к нотариуса с заявлением об отказе по всем основаниям от всей причитающейся ему доли наследственного имущества, оставшегося после смерти матери Ф.И.О.15, умершей (Дата), в пользу её дочери Ф.И.О.1, (Дата) года рождения.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, Ф.И.О.15 на праве общей долевой собственности ( 1/2 доли) принадлежит: 3- комнатная квартира с кадастровым номером № площадью №.м, расположенная по адресу: <...>, кадастровая стоимость которой составляет 600102,35 рублей, что также подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости.
Наследственным имуществом является 1/2 доля указанного объекта недвижимости. 600102,35 рублей:2=300051,175 рублей, что превышает размер обязательства перед кредитором.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону серии <...>8, наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества Ф.И.О.15, умершей (Дата), является дочь ФИО1, наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: 1/2 (доли квартиры, находящейся по адресу: <...>, общей площадью №.м., кадастровый №, принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности, доля в праве 1/2.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону серии <...>9, указанного в настоящем свидетельстве имущества Ф.И.О.15, умершей (Дата), является дочь ФИО1, наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: прав на денежные средства во вкладах, находящихся на хранении в <...> № по счетам: №; №; №; доп. офис № по счёту №; № (Дата) ), со всеми причитающимися процентами и компенсацией на оплату ритуальных услуг, что подтверждается справкой <...> от (Дата).
Иных данных о стоимости указанного выше объекта недвижимости материалы дела не содержат, стороной ответчика не представлены.
Согласно статье 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пункту 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (Дата) № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (Дата) №), в состав наследства входят, помимо прочего, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).
Согласно пункту 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ)
В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).
При таких обстоятельствах, учитывая, что после смерти наследодателя ФИО1 обратилась за оформлением наследственных прав последнего, и получила в установленном законом порядке свидетельства о праве на наследство по закону, суд приходит к выводу о том, что по долгам Ф.И.О.15 по договору кредитной карты № от (Дата) должна отвечать ее дочь ФИО1 в пределах наследственного имущества.
В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением от (Дата) № на указанную сумму, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в указанном размере.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки <...>, <...> №, выдан (Дата) <...> <...>, код подразделения № №) задолженность по договору кредитной карты от (Дата) № в размере 66267 (шестьдесят шесть тысяч двести шестьдесят семь) рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четырех) рублей.
Ответчиком может быть подано в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.В. Бормотина
В окончательной форме решение принято 16 июня 2025 года
Судья: