УИД 45RS0004-01-2023-000697-81
Дело № 2-584/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Далматово Курганской области 4 октября 2023 г.
Далматовский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Карелина А.В.,
при секретаре судебного заседания Задориной Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договоруот 13.12.2017 №*) за период с 30.10.2018 по 14.08.2023 в размере 109 747 руб. 91 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 394 руб. 96 коп., указав, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 60000 руб. под 22,7% / 59% годовых до востребования. Ответчик в период пользования кредитом выплаты производил с нарушениями, в связи с чем возникла просроченная задолженность по ссуде, просроченная задолженность по процентам. В адрес ответчика банком направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно заключала кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс Банк», задолженность образовалась в связи с тяжелым финансовым положением, в настоящее время у нее также не имеется возможности оплатить задолженность. Представила заявление о применение последствий пропуска срокаисковой давности.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом до востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст.307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 13.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №*, по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования в сумме 60 000 рублей под 22,7 % годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций – 59%, срок возврата кредита – до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в размере 4213 руб. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Согласно разделу 3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления клиентом банковских операций, в том числе: внесения клиентом суммы первоначального взноса, внесения банком суммы кредита, безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета.
Пунктами 4.2, 4.3 Общих условий предусмотрена обязанность клиента возвратить кредит и уплачивать банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.
В соответствии с пунктом 4.6. Общих условий за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.
Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.
Ответчик надлежащим образом обязательства по указанному договору не исполняла, просроченная задолженность возникла 29.08.2018.
Согласно представленному банком расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.08.2023 составляет 109 947 руб. 91 коп., из них просроченные проценты – 49 773 руб. 95 коп., просроченная ссудная задолженность 59 973 руб. 96 коп.
По заявлению ПАО «Совкомбанк» (ранее - ПАО «Восточный экспресс Банк») мировым судьей судебного участка № 4 Далматовского судебного района Курганской области 30.05.2023 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности, который определением мирового судьи от 09.06.2023 отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.
Доказательств погашения долга по кредитному договору в материалах дела не имеется и суду не было представлено.
Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Указанные доводы суд находит заслуживающими внимания по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 данной нормы).
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 1 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).
Исходя из приведенных выше норм, в том случае, если неистекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет более шести месяцев, то срок исковой давности, начавшийся до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, продолжает течь в оставшейся части.
Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку в материалах дела отсутствует и истцом не представлены доказательства направления ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору суд исходит из условий кредитного договора.
Согласно пункту 4.4.1. Общих условий ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.
Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченных ежемесячных платежей следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.
К таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.
Из условий рассматриваемого кредитного договора, расчета истца, выписки по счет, следует, что последний платеж заемщиком был произведен 29.09.2018, дата возврата кредита – 23.12.2019, просроченная ссудная задолженность в размере 59973 руб. 96 коп. определена банком 24.12.2019.
Учитывая изложенное, срок исковой давности по кредитному договору истек 24 декабря 2022 г. (24.12.2019 + 3 года).
С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье и с настоящим иском в суд истец обратился по истечении срока исковой давности.
Принимая во внимание, что истец ПАО «Совкомбанк» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.12.2017 №*) отказать.
Мотивированное решение изготовлено 4 октября 2023 г.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца, начиная с 5 октября 2023 года путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.
Судья А.В. Карелин