№2-2220/2023

56RS0007-01-2023- 003521-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Бугуруслан 20 декабря 2023 г.

Бугурусланский районный суд Оренбургской области в составе судьи Панчихиной Т.К., при секретаре Корежиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к ФИО1 и Герб С.В., указывая на то, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО8 кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> процентов годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством систем <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика № произведено зачисление суммы кредита. В соответствии с графиком платежей погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО9 умерла. Последние погашение кредита произведено ДД.ММ.ГГГГ При заключении кредитного договора заемщик не выразила согласие присоединиться к программе страхования. По данным истца предполагаемыми наследниками являются ФИО1 и Герб С.В. Поскольку наследники заемщика обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняли в период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченный основной долг.

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 309, 811, 450, 1175 Гражданского кодекса РФ истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ФИО1 и Герб С.В. солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

В последующем представитель истца уточнил заявленные исковые требования и, с учетом частичной оплаты задолженности после подачи искового заявления в суд, просил суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ФИО1 и Герб С.В. солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе основной дог <данные изъяты>, срочные проценты на просроченный основной долг <данные изъяты>, а также в возмещение судебных расходов <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и Герб С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли. На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 в 07.23 часов был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ. в заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма <данные изъяты>, срок кредита <данные изъяты> процентная ставка годовых <данные изъяты>, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Заемщиком введен код подтверждения получения кредита.

Таким образом, судом установлено, что при заключении с банком кредитного договора истцом была произведена идентификация в системе "Сбербанк Онлайн" при помощи известных только ответчику идентификаторов и правильно введенного одноразового пароля для входа в систему Сбербанк Онлайн.

Согласно справке о зачислении денежных средств, на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>

Таким образом, действия совершенные истцом по предоставлению денежных средств ответчику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях подтверждается также заявкой на выдачу кредита, Индивидуальными условиями кредитного договора № от 25 ДД.ММ.ГГГГ подписанными ФИО11 электронной подписью, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк».

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячные аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере <данные изъяты> в платежную дату ДД.ММ.ГГГГ месяца.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Из норм статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В период действия кредитного договора обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, который судом проверен и признан верным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов наследственного дела № открытого ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО13, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что с заявлением о принятии наследства обратились: дочери наследодателя ФИО1 и Герб С.В.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО14., состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости указанного жилого дома, содержащейся в материалах наследственного дела, его кадастровая стоимость на дату смерти наследодателя составляет <данные изъяты>. Указанная стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена.

Следовательно, сумма, в пределах которой суд вправе взыскать с наследников ФИО15 задолженность по кредитному договору, составляет <данные изъяты>, что значительно превышает сумму долга по кредиту.

На требования ПАО «Сбербанк» о выплате задолженности по кредиту, направленные в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ последние не отреагировали.

Судом установлено, что исполнение обязательств по указанному договору является ненадлежащим, у истца возникло право требовать от ответчиков - наследников, принявших наследство после смерти ФИО16 досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования ПАО «Сбербанк» к ответчикам – наследникам о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению в полном объеме.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Размер сумм просроченных платежей по указанному кредитному договору и период просрочки являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения договора.

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и плановые проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении договора.

Судом установлено, что исполнение обязательств по указанному выше кредитному договору является ненадлежащим, таким образом, у истца возникло право требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка к наследникам заемщика о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом суду в обоснование понесённых расходов по оплате государственной пошлины представлено платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>

В связи с тем, что требования истца к наследникам удовлетворены в полном объеме, при этом уменьшение суммы исковых требований произошло в связи с частичной оплатой наследниками задолженности по кредиту после подачи иска в суд, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> в возмещение издержек на оплату государственной пошлины при обращении в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>) и ФИО2 (<данные изъяты> выдан 14.10.2004, код подразделения <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №807163 от 25 августа 2021 г. по состоянию на 13 декабря 2023 г. в сумме 94226 рублей 09 копеек, в том числе основной дог 92 947 рублей 35 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг 1278 рублей 74 копейки, а также в возмещение судебных расходов 3427 рублей 96 копеек, а всего 97 654 (девяносто семь тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 05 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №807163 от 25 августа 2021 г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 22 декабря 2023 г., что является датой принятия решения в окончательной форме (ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).

Судья: Т.К. Панчихина