Дело № 2-100/2025

УИД 77RS0007-02-2024-011511-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 27 февраля 2025 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.В.,

при секретаре Портяной О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф банк» обратился в суд с иском в котором просит:

- взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по Кредитному договору <***> в размере 895 903,46 рублей, из которых: 752 000,00 рублей - просроченный основной долг; 113 988,18 рублей - просроченные проценты; 11 115,28 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 18 800,00 рублей - страховая премия.

- взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 159,03 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке в размере 500,00 рублей.

- взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке в размере 500,00 рублей.

- обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: <данные изъяты> категории В, VIN №, год выпуска 2019 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 982 000,00 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 09.09.2023 г. ФИО1 (далее по тексту - Ответчик), ФИО2 ( далее по тексту - Залогодатель) и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк или Истец), заключили Договор потребительского кредита <***> (далее по тексту - кретинтный договор) в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать оставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 09.09.2023 г. был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежек Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения Кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страница индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных (см. Индивидуальные условия).

Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор» обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств включительно.

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с подписанным Ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в Банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору (см. Приложения).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Бант суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитноый договор, Договор залога), повлекли к тому что Банк 07.06.2024 г. направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 895 903,46 рублей, из которых: 752 000,00 рублей - просроченный основной долг; 113 988,18 рублей - просроченные проценты; 11 115,28 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 18 800,00 рублей - страховая премия.

Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности "Ответчика (приложена к настоящему Иску), является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 982 000,00 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф банк» извещенный о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. (л.д.6обр).

Ответчики ФИО1, ФИО2 извещенные о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, т.к. истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09.09.2023 г. ФИО1, и АО «Тинькофф Банк», заключили Договор потребительского кредита <***> в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит на сумму 752000 руб, сроком на 84 месяца под 29,9 % годовых., а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать оставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. (л.д.26-27).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» 09.09.2023 г. был заключен Договор залога автотранспортного средства.(д.д.85-86).

Согласно п.10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты> категории В, VIN №, год выпуска 2019, который принадлежит ФИО2. (л.д.26,15-16,57).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. (л.д.17-25).

06.06.2024 года в адрес ответчика истцом направлялся заключительный счет которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. (л.д.13).

Однако до настоящего времени ФИО1 свои обязательства не исполнил, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженность Ответчика перед Банком составляет 895 903,46 рублей, из которых: 752 000,00 рублей - просроченный основной долг; 113 988,18 рублей - просроченные проценты; 11 115,28 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 18 800,00 рублей - страховая премия. (л.д.14).

Расчет ответчиком не оспаривался, доказательств внесения иных денежных средств, помимо указанных в выписке по счету, ответчик суду не представил, а потому суд, руководствуясь принципами состязательности и равноправия сторон, руководствуясь пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", оценив представленные лицами, участвующими в деле, доказательства по правилам ст. 67 ГПК Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований о взыскании просроченной кредитной задолженности по кредитному договору <***> от 09.09.2023 в размере 895 903,46 рублей

Кроме того, обязательство ответчика по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно, представленной по запросу суда, карточки учета транспортного средства. Собственником автомобиля марки <данные изъяты> категории В, VIN №, год выпуска 2019, государственный регистрационный знак №, является ФИО2. (л.д.131).

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из представленных доказательств, ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена. Размер задолженности превышает 5% от размера стоимости автомобиля.

Согласно заключения специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночная стоимость автомобиля составляет 982000,00 руб. (л.д.58-62), сумма задолженности составляет 895903,46 руб., ответчик допускал просрочку уплаты ежемесячных платежей.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 982000,00 руб. руб.

Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на принадлежащее ФИО2 транспортное средство марки <данные изъяты> категории В, VIN №, год выпуска 2019, государственный регистрационный знак №.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты> категории В, VIN №, год выпуска 2019, государственный регистрационный знак №, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом была уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в Калачеевский районный суд Воронежской области в общей сумме 18159,03 рублей, а так же истцом были понесены расходы на проведение оценки рыночной стоимости заложенного транспортного средства в сумме 1000 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд считает, что в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 159,03 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 500,00 рублей, и с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 500,00 рублей, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 09.09.2023 г. в размере 895 903,46 рублей, из которых: 752 000,00 рублей - просроченный основной долг; 113 988,18 рублей - просроченные проценты; 11 115,28 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 18 800,00 рублей - страховая премия.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 159,03 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке в размере 500,00 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке в размере 500,00 рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог имущество транспортное средство марки: <данные изъяты> категории В, VIN №, год выпуска 2019, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № путем продажи с публичных торгов для погашения задолженности в сумме 895 903,46 руб. по кредитному договору <***> от 09.09.2023 г. заключенному АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 установив начальную продажную цену в размере 982 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Зеленкова