дело № 2-1672/2022

УИД 16RS0038-01-2022-002785-96

Учёт № 205

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 октября 2022 года г. Елабуга

Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Садыкова Р.Р., при секретаре Трофимовой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК к М.А.М., М.Д.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК (далее Банк, истец) обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, указав, что Дата обезличена между истцом и ответчиками заключен кредитный договор Номер обезличена, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 1890000 руб. на срок до Дата обезличена включительно, под 11,1% годовых. Ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 1.3 договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: 423600, ......, общей площадью 48,9 кв.м., расположенной на 3 этаже, кадастровый номер Номер обезличена. Право залогодержателя ПАО «АК БАРС» Банк об ипотеке в силу закона удостоверено закладной. В нарушение условий договора (п. 1.2, 3.1, 3.3-Дата обезличена) заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита, в связи с чем истец просил расторгнуть кредитный договор Номер обезличена от Дата обезличена, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиками; взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в размере 1808966,23 руб. включающую в себя 1738558,10 руб. сумму остатка основного долга, 70408,13 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена включительно, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1738558,10 руб.) за период с Дата обезличена по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 11,1 % годовых, уплаченную; расходы по уплате государственной пошлины в размере 29245 руб., расходы по оценке квартиры в размере 2150 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: ......, принадлежащую на праве собственности ответчикам, установив начальную продажную стоимость в размере равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной судебным экспертом (с учетом диспозиции п. 4 ст. 54 ФЗ от Дата обезличена № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в сумме 1611200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в направленном в суд исковом заявлении просил рассмотреть данное дело в своё отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились, о времени проведения судебного заседания извещены, о причинах неявки не сообщили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 вышеприведенного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, Дата обезличена между истцом и ответчиками заключен кредитный договор Номер обезличена, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 1890000 руб. на срок до Дата обезличена включительно, под 11,1% годовых. Ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, что подтверждается личными подписями ответчиков.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиками.

По договору купли-продажи квартиры от Дата обезличена ответчики приобрели в собственность с использованием кредитных средств Банка квартиру, находящуюся по адресу: ......, общей площадью 48,9 кв.м., расположеннуюй на 3 этаже, кадастровый номер Номер обезличена, о чем в Едином государственном реестре недвижимости произведена запись за Номер обезличена от Дата обезличена, а также регистрация залога за Номер обезличена от Дата обезличена.

Согласно пунктом 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона.

В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Пункт 4.4.1 кредитного договора предоставляет банку право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им платежных обязательств по договору полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору.

При заключении кредитного договора стороны согласовали, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиками путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Между тем, заемщики принятых на себя обязательств по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом должным образом не исполняли, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не производили.

В связи с этим Дата обезличена банком ответчикам направлены претензии с требованием о досрочном возврате оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование им и штрафом с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

Из материалов дела следует, что сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена составила 1808966,23 руб. включающую в себя 1738558,10 руб. сумму остатка основного долга, 70408,13 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена включительно.

Суд принимает в основу решения представленный истцом расчет задолженности, который составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела. Ответчики возражения по поводу заявленных требований, а также документов, подтверждающих полное или частичное исполнение обязательств по кредитному договору, суду не представили.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом вышеизложенных норм права и установленного факта нарушения ответчиками обязательств перед банком, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности в размере 1808966,23 рублей, а также процентов за пользование кредитом в размере 11,1% годовых от суммы долга за каждый день просрочки до вступления в законную силу решения суда.

Согласно требований ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиками не исполнялись обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, что является существенным нарушением договора.

Одновременно суд учитывает, что банк реализовал право на обращении к заемщику с требованием о досрочном погашении кредита и процентов, то есть фактически заявил односторонний отказ от исполнения договора, что в соответствии с нормами действующего законодательства, положениями ст. 450 - 453 ГК РФ предусматривает прекращение договорных обязательств между сторонами.

Таким образом, требования о расторжении кредитного договора Номер обезличена от Дата обезличена подлежат удовлетворению.

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд приходит к следующему.

Так, согласно статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом критерием незначительности законодатель, если не доказано иное, указывает на стоимость неисполненного обязательства, которое составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчиков, и стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу в обоснованности требований иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как, по мнению суда, допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

Начальная продажная цена квартиры, находящейся по адресу: ...... кадастровый номер Номер обезличена на публичных торгах определяется судом в размере 1611200 руб. (2014000 руб.-20%).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение Номер обезличена от Дата обезличена об уплате истцом государственной пошлины в сумме 29245 руб. и платежные документы по уплате расходов по экспертизе в сумме 2150 руб.

Таким образом, с учетом удовлетворенных требований, уплаченная государственная пошлина и расходы по уплате расходов по экспертизу также подлежит возмещению истцу за счет ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194–199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к М.А.М., М.Д.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличена от Дата обезличена, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и М.А.М., М.Д.Б..

Взыскать в солидарном порядке с М.А.М., М.Д.Б. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена в размере 1808966,23 руб. включающую в себя 1738558,10 руб. сумму остатка основного долга, 70408,13 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена включительно, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1738558,10 руб.) за период с Дата обезличена по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 11,1 % годовых, уплаченную государственную пошлину в размере 29245 руб., расходы по оценке квартиры в размере 2150 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: ......, принадлежащую на праве собственности М.А.М., М.Д.Б., установив начальную продажную стоимость в размере равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной судебным экспертом (с учетом диспозиции п. 4 ст. 54 ФЗ от Дата обезличена № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в сумме 1611200 руб.

Заочное решение может быть обжаловано:

- ответчиком в Елабужский городской суд путем подачи заявления о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения;

- сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Садыков Р.Р.

Решение05.10.2022