РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Минусинск 04 декабря 2024 г.
Минусинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Шибановой Р.В.,
при секретаре Давыденко Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца ООО «ВПК-Капитал» обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к ФИО3 (ныне ФИО2) М.Э. о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 30.05.2018 между КИВИ Банк (акционерное общество) и ФИО3 заключен договор потребительского займа №№ по условиям которого заемщику предоставлен потребительский займ в размере 57 000 руб. Договор займа заключен в соответствии с положениями ст. 432, 434, 438 ГК РФ, в офертно-акцептной форме с использование цифровой электронной подписи. Киви Банк надлежащим образом выполнил условия договора, перечислив заемщику сумму займа, однако заемщик в нарушение принятых на себя обязательств по договору займа, в период с 06.08.2018 по 29.08.2023 не осуществлял платежи по возврату займа и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу в сумме 55 365 руб. 10 коп. 25.10.2019г. Киви Банк уступил права требования, в том числе по договору займа, заключенному с ФИО3 ООО «ВПК-Капитал». 09.11.2020г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору потребительского кредита №№ от 30.05.2018г. Определением мирового судьи от 12.02.2021г. судебный приказ от 09.11.2020г. отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с 06.08.2018 по 29.08.2023 по договору займа №№ от 30.05.2018 в размере 55 365 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 860 руб. 95 коп.
Представитель истца ООО «ВПК-Капитал» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.
Ответчик ФИО2 (ранее ФИО3) М.Э. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщила, ранее представила суду письменный отзыв, в котором просила применить пропуск срока исковой давности.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора КИВИ Банк (АО), ООО «БизнесКонсалтингГрупп», ГК «Агентство по страхованию вкладов», ОСП по г.Минусинску, в зал судебного заседания не явились, извещались судом о времени и дне судебного заседания надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как следует из материалов дела, 30 мая 2018г. между Киви Банк (акционерное общество) и ФИО3 заключен договор потребительского займа №№ по условиям которого на имя заемщика банком открыт счет и выпущена карта с максимальным лимитом кредитования 300 000 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 4.2 Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает клиенту по договору лимит кредитования исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом в заявке или полученной из других источников.
Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта не неопределенный срок. (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Как следует из п.1.13 Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» ежемесячный платеж – сумма денежных средств, которую клиент должен направить в погашение задолженности обеспечить на счете до окончания платежного периода (не позднее даты платежа). Ежемесячный платеж формируется банком автоматически исходя их суммы совершенных клиентом операций покупки в торгово-сервисных предприятиях, входящих в партнерскую сеть, и установленных банком периодов рассрочки, действующих при совершении клиентом операций покупки в соответствующем торгово-сервисном предприятия, входящим в партнерскую сеть.
Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.
Согласно п. 4.10 Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» банк ежемесячно информирует клиента через личный кабинет и/или посредством направления СМС-сообщения (по усмотрению банка) о формировании ежемесячного платежа и сумме обязательного платежа. Полная информация о сумме задолженности клиента доводится до сведения клиента посредством личного кабинета. При неполучении СМС-сообщения о сумме ежемесячного платежа/обязательного платежа клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме своего платежа и дате его оплаты. Неполучение информации о сумме платежа не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств. (п. 4.11)
Согласно п. 8.3 Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.
В соответствии с п. 1.10 Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» дата платежа – 5 число календарного месяца, следующего за месяцем формирования ежемесячного платежа, не позднее которой клиент обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее обязательного платежа.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами и Общими условиями.
Согласно Тарифов на выпуск и облуживание карты рассрочки «Совесть» неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату потребительского кредита по окончании периода рассрочки составляет 10%, которая начисляется на сумму задолженности по каждой операции покупки с даты окончания периода рассрочки по соответствующей операции покупки до даты окончания льготного периода кредитования (включительно).
Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик выразил согласие с Общими условиями (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик в период с 06.08.2018 по 29.08.2023 не осуществлял платежи по возврату займа и не уплачивал начисленные проценты, доказательств обратного не представлено.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с 06.08.2018г. по 29.08.2023г. задолженность ответчика по кредитному договору № № от 30.05.2018 составляет 55 365 руб. 10 коп.
С представленным истцом расчетом кредитной задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.
24 октября 2019г. между КИВИ Банк (АО) (Цедент) и ООО «БизнесКонсалтингГрупп» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает все права требования к заемщикам физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие связанные с указанными и требованиями, в том числе право на не полученные проценты, неуплаченные срочные и повышенные процентов, штрафные санкции, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к момент передачи. Согласно приложения №1 к договору уступки №1 от 24.10.2019 банком были уступлены, в том числе, права по кредитному договору №№, заключенному с ФИО3
18 мая 2020г. между ООО «БизнесКонсалтингГрупп» (Цедент) и ООО «ВПК-Капитал» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования №1, по условиям которого ООО «БизнесКонсалтингГрупп» уступили права требования по кредитным договорам согласно перечню, в объеме и на условиях, установленных договором ООО «ВПК-Капитал». Согласно Приложения №1 к договору уступки прав требования (цессии) ООО «ВПК-Капитал» были в том числе уступлены права требования по кредитному договору №№, заключенному с заемщиком ФИО3 в сумме 56 872 руб.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
09 ноября 2020г. мировым судьей судебного участка №153 в г.Минусинске и Минусинском районе вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «ВПК-Капитал» задолженности по кредитному договору №№ от 30 мая 2018г.
Определением мирового судьи от 12 февраля 2021г. судебный приказ от 09 ноября 2020г. отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
Согласно ответа ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району 19.02.2021 на основании п.4 ч.2 ст. 43 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Отделением судебных приставов по г.Минусинску и Минусинскому район было прекращено исполнительное производство №№ в отношении ФИО3 о взыскании задолженности в размере 57 825 руб. 08 коп. в пользу ООО «ВПК-Капитал», возбужденное 01.02.2021 на основании судебного приказа по делу №2-2573/2020, выданного мировым судьей судебного участка №153 в г.Минусинске и Минусинском районе. В рамках исполнительного производства взыскана сумма 1 506 руб. 90 коп.
Судом проверен расчет задолженности представленный истцом, признан верным, подвергать сомнению, правильность которого, у суда оснований не имеется, доказательств иной суммы задолженности, контрасчет стороной ответчика не представлено.
При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца обоснованными и приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору.
Разрешая ходатайство ответчика о применении пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Применительно к спорным правоотношениям такими периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи.
По кредитным договорам со сроком возврата долга – до востребования, при наличии в договоре условия о необходимости внесения ответчиком по окончании расчетного периода (ежемесячно) суммы минимального обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске банком срока исковой давности по требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно на конец каждого расчётного периода с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.
На основании п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно условиям договора, предоставленный КИВИ Банк (АО) заемщику ФИО1 кредит должен был возвращаться ежемесячно, 5 числа календарного месяца, следующего за формированием ежемесячного платежа.
Из выписки по счету клиента ФИО3 следует, что им в период с 31.05.2018 по 05.07.2018 совершались покупки с использованием карты "Совесть", общий расход по карте составил 56 882 руб. 10 коп.
Как следует из выписки по счету, заемщиком произведен платеж 05.07.2018г. в размере 0,10 руб., более платежей не вносилось. Таким образом, о нарушении права кредитору стало известно 05.08.2018г.
К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО3 задолженности за период с 06.08.2018 по 13.10.2020 по договору потребительского кредита №№ от 30.05.2018 в размере 56 872 руб. 00 коп. ООО «ВПК-Капитал» обратились 22.10.2020 года.
09.11.2020г. мировым судьей судебного участка №153 в г.Минусинске и Минусинском районе вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «ВПК-Капитал» задолженности по кредитному договору №№ от 30.05.2018г.
Определением мирового судьи от 12.02.2021г. судебный приказ от 09.11.2020г. отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
Настоящий иск предъявлен в суд 01.09.2023г. (согласно штампа на конверте).
Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что договор действует в течение неопределённого срока до его расторжения, сведений о расторжении договора не имеется, размер ежемесячного платежа не определен, суд полагает, что в данном конкретном случае, возможность взыскания задолженности по договору зависит от момента востребования.
Моментом востребования задолженности по договору является дата обращения за защитой своих прав к мировому судье – 22.10.2020г., с настоящим иском, истец обратился 01.09.2023г., таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.
На основании изложенного, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 906 руб. 16 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.
Взыскать со ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт №, выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу ООО «ВПК-Капитал» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита №№ от 30.05.2018 в размере 55 365 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 906 руб. 16 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, с подачей жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.
Судья Р.В. Шибанова
Мотивированное решение составлено 17.01.2025г.