№2-831/2022
УИД 77RS0005-02-2022-001974-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2022 г. с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего - судьи Ждановой С.В.
при секретаре Калугиной И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору<номер> от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 220642 руб. 29 коп.
В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» <номер> на сумму 23166,00 руб. под 20% годовых сроком на 12 месяцев на приобретение товара. Согласно п. 2 данного заявления, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с Тарифами по картам в рамках «Перекрестные продажи», ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.
ФИО1 была уведомлена о ее праве не активировать карту, но все же воспользовалась кредитной картой.
Срок акцепта банком его оферт составляет 10 лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.
Заемщик предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и права в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания, установленную в Правилах. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, составляет 61,65%.
В соответствии с Правилами ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, за несвоевременное исполнение обязательств по договору обязалась уплачивать неустойку, оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно, акцептировал заявление ФИО1, выпустил на ее имя банковскую карту и выслал ей ее. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировала карту, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор <номер> о предоставлении кредитной карты с лимитом 176000 руб. под 17,36%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.
Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию денежных средств в сумме 5480,00 руб. В последующем ФИО1 неоднократно совершала действия по частичному погашению образовавшейся задолженности, а также пользовалась дополнительными средствами овердрафта. Последнее списание в счет погашения задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии <номер>, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ с приложением подтверждающих документов, указанием размера задолженности и требованием погасить имеющуюся задолженность.
На дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 225967,01 руб., из которых 171001,47 руб. – просроченный основной долг, 54175,54 руб. – просроченные проценты, 790,00 руб. – комиссии.
На момент подачи искового заявления от должника поступило на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» 5324,72 руб.
Истец не пользуется своим правом на начисление процентов и комиссий на просроченную задолженность после заключения договора цессии, в связи с чем размер задолженности, подлежащей взысканию, составляет 225967,01 руб.
Выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному оговору отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца в судебное заседание не прибыл, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, иск поддержан.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, просила рассмотреть дело без ее участия, возражала против исковых требований, просила в иске отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности, указала, что удержанные со счета денежные средства по судебному приказу, который был впоследствии отменен, не свидетельствуют о признании долга.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не прибыл, уведомлены надлежащим образом.
Суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика и рассмотрел дело по существу по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив представленные письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу указаний пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор <номер> на получение потребительского кредита на сумму 23166,00 рублей сроком на 12 месяцев.
На странице 2 заявления на получение потребительского кредита указано, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить кредитную карту в виде овердрафа на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150 000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просила (предоставила Банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Ответчик уведомлена о том, что активация карты является добровольной, и она вправе не активировать карту.
Таким образом, посредством активации банковской кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> на вышеназванных условиях.
В соответствии с тарифами по карте устанавливается лимит до 150000 руб., лимит на снятие наличных – 45000 руб., процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг 17% годовых, по снятию наличных – 36% годовых, ежемесячный минимальный платеж – 5% от суммы задолженности.
Заемщик после активации карты производила платежные операции, в том числе операции по снятию денежных средств, производила гашение кредита, процентов, комиссий (последнее погашение просроченной задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ, уплата просроченных процентов ДД.ММ.ГГГГ).
В адресованных суду возражениях ответчик ФИО1 не отрицала факт получения банковской карты, а также факт пользования кредитными денежными средствами.
ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ОТП Банк» уступил ООО «СпецСнаб71» право требования по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> (заемщик ФИО1) в размере задолженности на сумму 225967,01 руб., включая: 171001,47 руб. - просроченный основной долг, 54175,54 руб. - просроченные проценты, 790 руб. - комиссии.
Уведомление об уступке прав требования, с требованием о погашении задолженности в течение 10 дней с момента получения настоящего уведомления было направлено в адрес ответчика ФИО1 по адресу регистрации ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> выдан судебный приказ о взыскании уступленной банком задолженности, названный судебный приказ отменен на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ФИО1 возражениями на судебный приказ.
Из предоставленного расчета следует, что задолженность по кредитному договору за несвоевременную оплату составляет 220642,29 руб. (171001,47 руб. – основная сумма долга, 54175,54 руб. – просроченные проценты, 790 руб. - комиссии).
Возражая против иска, ответчик заявила о применении срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к следующему.
В статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
Согласно 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В пункте 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с порядком погашения кредита основной долг, проценты и комиссии должны погашаться ежемесячно путем внесения минимальных платежей до погашения задолженности в полном объеме.
Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами не менее 5% от суммы полной задолженности.
В соответствии с расчетом, представленным истцом суду апелляционной инстанции, основной долг по кредиту образовался по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее не менялся, составил 1171001,47 руб. Минимальными платежами по 5% (8550,07 руб.) долг по кредитному договору должен быть погашен до ДД.ММ.ГГГГ (20 месяцев).
С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, названный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.
С указанным исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, но поскольку истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа уже с пропуском срока исковой давности, своевременное обращение в суд с иском после отмены судебного приказа правового значения не имеет.
Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Внесение денежных средств на счет истца в сумме 5324 руб. 72 коп. не может рассматриваться как признание долга ответчиком, так как данные денежные средства были принудительно списаны со счета ответчика на основании судебного приказа, который был впоследствии отменен.
Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенному с АО «ОТП Банк», в общем размере 220642 руб. 29 коп. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2022 года.