№2-2117/2023
03RS0002-01-2023-002013-05
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 сентября 2023 года село Иглино
Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,
при секретаре Вагизовой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что 14 ноября 2018 года между Киви Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор №S04-18-5845310-1 (3070228956) по условиям которого банк предоставил ответчику карту рассрочки под 0% годовых, сроком на 120 месяц. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником Киви Банк (АО) на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17 июня 2020 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по оплате ненадлежащим образом, нарушив п. 8.3. Общих условий договора, в связи с чем, на 15 декабря 2022 года образовалась задолженность 54 426,61 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 49 769,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 560,16 руб., штраф за просроченный платеж 2097 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 54 426,61 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 832,80 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен путем направления заказной корреспонденции, которая вернулась в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.
В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, у суда имеются в соответствии со ст. 167 ГПК РФ основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 14 ноября 2018 года на основании анкеты-заявления ФИО1 об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования (овердрафт), а также выпуске карты рассрочки «Совесть», между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор №S04-18-5845310-1 (3070228956) на условиях, определенных настоящим Анкетой-заявлением, Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть», (далее Общие условия), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) (далее Индивидуальные условия) и Тарифами, который каждый по отдельности и все в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Из Анкеты-Заявления, подписанного ФИО1, следует, что положения всех вышеупомянутых документов разъяснены ему в полном объеме, он ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать, он понимает и соглашается с тем, что Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством Российской Федерации, в том числе Банком в одностороннем порядке, он осознает, что Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящей Анкете-Заявлении.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита максимальный лимит кредитования - 300 000 руб., изменение лимита кредитования (как его уменьшение, так и увеличение) осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» АО «Киви Банк», в том числе кредитором в отдельном порядке (п. 1 Индивидуальных условий).
Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок (п. 2 Индивидуальных условий).
Валюта, в которой предоставляется кредит - Российский рубль (п. 3 Индивидуальных условий).
Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке десять процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями исходя из совершенных заемщиком операций по карте (п. 6 Индивидуальных условий).
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - посредством сервиса переводов денежных средств с карты на карту, межбанковским переводом, а также любым иным приемлемым для заемщика способом, информация о которых размещена на сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.sovest.ru (п. 8 Индивидуальных условий).
Заемщик соглашается с Общими условиями, которые помимо общих условий договора потребительского кредита включают в себя условия договора банковского счета с предоставлением овердрафта (кредитования счета), выпуска и обслуживания карты. Заемщик обязан также принять условия Публичной оферты об использовании платежного сервиса «QIWI Кошелек» и публичной оферты об оказании услуг безналичных расчетов использованием предоплаченной карты «Единая расчетная карта QIWI» АО «КИВИ Банк» (п. 9 Индивидуальных условий).
За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).
Заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).
Делая кредитору оферту, заемщик соглашается с Общими условиями (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно п. 8.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в качестве кредита перечислялись заемщику в безналичной форме для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты, что подтверждается выпиской по счету.
Обстоятельства получения заемных денежных средств, открытия банковского счета и выдачи расчетной карты для проведения приходно-расходных операций ответчиком не оспорены.
При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно, подписание анкеты-заявления от 14 ноября 2018 года, Индивидуальных условий договора потребительского кредита №S04-18-5845310-1 (3070228956) от 14 ноября 2018 года, получение расчетной карты для проведения приходно-расходных операций, суд полагает, что ответчик была ознакомлена со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе в части порядка и сроков исполнения заемного обязательства.
Материалами дела подтверждено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий договора потребительского кредита от 14 ноября 2018 года, что повлекло образование просроченной задолженности.
По состоянию на 15 декабря 2022 года задолженность ответчика перед кредитором составила 54 426,61 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 49 769,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 560,16 руб., штраф за просроченный платеж 2097 руб.
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным.
Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.
Также не представил ответчик и относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора.
Материалами дела подтверждено, что первоначальный кредитор АО «КИВИ Банк» уступило право требования задолженности по кредитному договору №S04-18-5845310-1 (3070228956) от 14 ноября 2018 года, заключенному с ФИО1, истцу ПАО «Совкомбанк».
Данные обстоятельства подтверждаются соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), заключенным 17 июня 2020 года между АО «КИВИ Банк» и ПАО «Совкомбанк», выпиской из приложения к договору цессии от 17 июня 2020 года.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В пункте 13 Индивидуальных условий выражено согласие Заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по названному договору.
Таким образом, возможность передачи прав требования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена кредитным договором.
19 октября 2020 мировым судьей судебного участка №4 по Калининскому району г. Уфы на основании заявления ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины, который был отменен определением мирового судьи от 30 сентября 2022 года, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком каких-либо доказательств отсутствия заемных обязательств не представлено.
Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При оценке соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд учитывает предъявленный истцом размер неустойки, сумму нарушенного обязательства, длительность его неисполнения, установление факта виновных действий ответчика по неисполнению обязательства, и считает размер начисленной неустойки разумным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствующим компенсационной природе неустойки, направленной на восстановление нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства прав кредитора, отвечающим целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, вследствие чего правовых оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявление истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 832,80 руб.
С учётом того, что завяленные исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 М.а, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору №S04№) от 14 ноября 2018 года в размере 54 426,61 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 49 769,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 560,16 руб., штраф за просроченный платеж – 2 097 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 832,80 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Р.Р. Сафина