УИД: 31RS0007-01-2024-002098-62 Дело № 2-1706/2024

(2-43/2025)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2025 года г. Губкин

Губкинский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Ю., при секретаре Давыденко О.А.,

с участием представителя ответчика ФИО2 – адвоката ФИО10

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 427171,64 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 55665,92 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8028,38 рублей.

В обоснование заявленных требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор №. Согласно выписке по счету денежные средства по кредитному договору № в размере 693703,03 рублей перечислены на счет, открытый на имя ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор №. Согласно выписке по счету денежные средства по кредитному договору № в размере 202000 рублей перечислены на счет, открытый на имя ФИО4

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО4 денежные средства кредитору не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 перед ПАО Сбербанк образовалась задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427171,67 рублей, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55665,92 рублей.

Наследником имущества ФИО4 является его супруга ФИО2

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5,201).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена судом надлежащим образом, направила для участия в деле своего представителя (л.д.200).

Представитель ответчика ФИО2 адвокат ФИО10 не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований в части, именно в пределах размера наследственного имущества. Дополнительно пояснила, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчику, ниже размера задолженности наследодателя перед банком.

Исследовав обстоятельства по представленным в суд сторонами доказательствам, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями".

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4).

Как следует из положений пункта 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 14 этой же статьи предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 5 Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 1 статьи 9 указанного выше федерального закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 693703,03 рублей, на срок 60 месяцев, под 26,90% годовых, с использование простой электронной подписи (л.д.12), что в силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ и части 14 статьи 7 ФЗ "О потребительском кредите" является достаточным для признания настоящего договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита установлено 60 ежемесячных платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21141,01 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 12 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Договора).

Заемщик просил зачислить сумму кредита на счет № (п. 17 Договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет заемщика 693703,03 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.47).

В соответствие с п. 12 Индивидуальных условий кредитования ответственность за ненадлежащие исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку 20% годовых от суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 202000 рублей, на срок 60 месяцев, под 15,30% годовых, с использование простой электронной подписи (л.д.14), что в силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ и части 14 статьи 7 ФЗ "О потребительском кредите" является достаточным для признания настоящего договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита установлено 60 ежемесячных платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4837,43 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 11 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Договора).

Заемщик просил зачислить сумму кредита на счет № (п. 17 Договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет заемщика 202000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.48).

В соответствие с п. 12 Индивидуальных условий кредитования ответственность за ненадлежащие исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку 20% годовых от суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (л.д.21 оборотная сторона).

Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д.23 оборотная сторона).

Суд, оценивая представленные договоры, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договоры соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В обоснование своих требований истец представил суду расчеты задолженности ФИО4 по кредитным договорам, согласно которым, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 427171,64 рублей, в том числе: основной долг – 382766,75 рублей; проценты по ключевой ставке Банка России – 44404,89 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55665,92 рублей, в том числе: основной долг – 51917,16 рублей; проценты по ключевой ставке Банка России – 3748,76 рублей (л.д.30-31,32-33).

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.126 оборотная сторона).

Из представленного нотариусом наследственного дела (л.д.127-140) следует, что наследниками ФИО4 являются его супруга ФИО2, дети ФИО5, ФИО6, родители ФИО7, ФИО8

Родители умершего заемщика отказались от наследства ФИО7, ФИО8, дети ФИО5, ФИО6 не заявили о своих правах на наследственное имущество в установленный законом срок.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в котором она указала на то, что в состав наследственного имущества входят ? доля на автомобиль OPEL P-J ASTRA, модификация (тип) транспортного средства легковой комби (хэтчбэк), 2014 года выпуска, и права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в структурных подразделениях ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями. В поданном нотариусу заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в соответствии со статьей 34 Семейного кодекса Российской Федерации просила выделить ей долю в нажитом во время брака с ФИО4 имуществе, состоящем из указанного транспортного средства. В соответствии со статьей 39 Семейного кодекса Российской Федерации просила считать ее долю и долю ФИО4 в автомобиле OPEL P-J ASTRA, модификация (тип) транспортного средства легковой комби (хэтчбэк), 2014 года выпуска, равными – по 1/2 доле каждому. Сообщила, что брачный договор с ФИО4 не заключен и установленный законом режим совместной собственности имущества супругов не изменен; брак с наследодателем не расторгнут (л.д.127).

Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД ОМВД России по городу Губкину в отношении автомобиля OPEL P-J ASTRA, модификация (тип) транспортного средства легковой комби (хэтчбэк), 2014 года выпуска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован за ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ совершены регистрационные действия в связи со сменой собственника, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ собственником является ФИО2 (л.д.141-144).

Положения статьи 256 ГК РФ устанавливают, что имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества; имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также полученное одним из супругов во время брака в дар или в порядке наследования, является его собственностью; в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда (п. 1, п. 2, абз. 2 п. 4).

Аналогичные правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе, а также порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 34 СК РФ к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Из разъяснений, приведенных в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоящего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ).

Договор купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ не изменил режим совместной собственности супругов, сделка совершена в отношении совместно нажитого имущества супругов в период брака. Фактическая регистрация автомобиля за ФИО2 после смерти супруга не имеет правового значения, так как не влияет на законный режим совместной собственности супругов. Спорный автомобиль из совместной собственности супругов ФИО11 не выбыл, нотариально удостоверенного соглашения о разделе совместно нажитого имущества не заключалось. Данные обстоятельства являлись уже предметом рассмотрения в рамках гражданского дела по иску ФИО2, ФИО5 к ПАО Сбербанк о прекращении обязательств по кредитному договору и взыскании неосновательного обогащения, рассмотренным Свердловским районным судом <адрес>. Решением Свердловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований отказано. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, решение Свердловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ФИО2, ФИО5 к ПАО Сбербанк о прекращении обязательств по кредитному договору и взыскании неосновательного обогащения оставлено без изменения (л.д.183-186).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 59 указанного постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно отчету Союза «Губкинская торгово-промышленная палата» № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости транспортного средства автомобиля OPEL P-J ASTRA, государственный регистрационный знак <***> его стоимость составляет 752000 рублей

Сведениями о банковских счетах наследодателя в ПАО Сбербанк подтверждается что остаток по счету № на дату смерти составил 81,26 рублей, остаток по счету № на дату смерти составил 641,36 рублей, остаток по счету № на дату смерти составил 10,00 рублей, остаток по счету № на дату смерти составил 10,00 рублей (л.д.135-136).

ДД.ММ.ГГГГ от ОСФР по <адрес> произведено зачисление денежных средств в сумме 63232,40 рублей (пособия, компенсации, меры социальной поддержки), ДД.ММ.ГГГГ произведен перевод на карту 85 рублей. ДД.ММ.ГГГГ на счет наследника ФИО2 перечислено 63247,40 рублей. Данные обстоятельства установлены Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ФИО2, ФИО5 к ПАО Сбербанк о прекращении обязательств по кредитному договору и взыскании неосновательного обогащения (л.д.183-186).

Из представленных суду документов следует, что ФИО2 получила наследство после смерти ФИО4 на общую сумму 440080,81 рублей (из которых 376000 (752000/2) рублей –1/2 стоимости автомобиля OPEL P-J ASTRA, 64080,81 рублей – денежные средства полученные ответчиком после смерти наследодателя).

ФИО2 в период с мая 2023 года по март 2024 года внесла денежные средства в счет погашения задолженности наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63338,19 (6000+6000+5000+6000+6000+5000+22000+5000+2338,19) рублей (л.д.202-219).

Исходя из представленного банком расчета, за умершим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 427171,64 рублей, в том числе: основной долг – 382766,75 рублей; проценты по ключевой ставке Банка России – 44404,89 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55665,92 рублей, в том числе: основной долг – 51917,16 рублей; проценты по ключевой ставке Банка России – 3748,76 рублей (л.д.30-31,32-33).

Расчет, представленный банком, принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями кредитных договоров и не опровергнут ответчиком.

Погашение задолженности ФИО2 – наследником умершего заемщика, в сумме 63338,19 рублей было учтено истцом при расчете задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и подлежит исключению при расчете стоимости наследственного имущества, за счет которого подлежат удовлетворению требования кредитора. В связи с чем, стоимость наследственного имущества на которое может быть обращено взыскание составляет 376742,62 (440080,81-63338,19) рублей.

С учетом изложенного требования ПАО Сбербанк к ФИО2 подлежат удовлетворению в части взыскания задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376742,62 рублей.

В остальной части требования ПАО Сбербанк не подлежат удовлетворению, поскольку при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца так же подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 11919 рублей, исходя из порядка расчета предусмотренного статьи 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №)

в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376742 рубля 62 копейки, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11919 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Губкинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 02 июля 2025 года.

Судья Алексеева О.Ю.