производство № 2-1170/2022

УИД № 67RS0003-01-2022-000929-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

председательствующего судьи Волковой О.А.,

при помощнике судьи Сухих Т.П.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 10.02.2016 между сторонами заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 370489,83 руб. под 28,35% годовых на срок до 1828 дней. Денежные средства перечислены на открытый на имя ответчика счет. Ответчик при этом обязалась погашать задолженность путем внесения денежных средств, в размере установленного графиком ежемесячного платежа. Вместе с тем, ответчик нарушала согласованные сторонами условия договора, до настоящего времени кредит не погашен, остаток задолженности составляет 470 068,27 руб. Истец просит взыскать сумму долга, а также 7900,68 руб. расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, по неизвестным суду причинам, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, в ранее состоявшемся судебном заседании иск не признавали, указывали, что в кредитные правоотношения истец с ответчиком не вступала, договор кредита не подписывала, денежные средства не получала. Просили в удовлетворении требований отказать.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседания установлено, что 10.02.2016 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №117273141 путем акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика о заключении Договора, изложенного в Заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком Клиенту. Договор заключен в соответствии с указанным Заявлением, Графиком платежей, Индивидуальными условиями договора (л.д. 13-14, 16-19, 20-21, 22-24).

В Индивидуальных условиях договора и графике платежей указано, что ФИО1 ознакомлена с данными документами.

Согласно Индивидуальным условиям договора, Графика платежей кредит выдан в размере 370489,83 руб. сроком на 1828 дней, под 28,35% годовых, размер ежемесячного платежа, до 04 числа каждого месяца, с 04.03.2016 по 04.07.2016 - 1500 руб., начиная с 04.08.2016по 04.01.2021 – 12760 руб., последний платеж – 12616,25 руб.

Во исполнение условий кредитного договора, Банк открыл ФИО1 счет № и зачислил на него сумму кредита в размере 370489,83 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 27-28).

По распоряжению ФИО1 от 10.02.2016 (л.д.15) денежные средства по кредитному договору №117273141 в сумме 76102,18 руб. перечислены в безналичном на банковский счет заемщика № открытый заемщику в Банке в рамках заключенного между сторонами договора № 100234288; сумма в размере 68075,27 руб. перечислены в безналичном на банковский счет заемщика № открытый заемщику в Банке в рамках заключенного между сторонами договора № 100506243; сумма в размере 226312,38 руб. перечислены в безналичном на банковский счет заемщика № открытый заемщику в Банке в рамках заключенного между сторонами договора № 106800651, что также подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 27).

Как указано выше, согласно условиям кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой в силу ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного счета-требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом со дня их возникновения и до даты выставления заключительного счета-требования.

Из искового заявления и представленных суду документов, следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполняла, платежи не вносила, в связи с чем, Банк 11.11.2016 направил ответчику заключительное требование со сроком уплаты до 11.12.2016 на общую сумму 478224,89 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 370489,83 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 80453,13 руб., плата за пропуск платежей по графику – 27281,93 руб. (л.д. 26).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ссылалась на отсутствие кредитных правоотношений с Банком, оспаривала подписание спорного кредитного договора.

В целях проверки указанных доводов, по ходатайству стороны ответчика по делу назначалась судебная почерковедческая экспертиза, на разрешение которой были поставлены вопросы об определении кем, ФИО1, либо иным лицом (лицами) выполнена подпись от имени ФИО1 и инициалы в графе «заемщик» в заявлении о предоставлении потребительского кредита <***>, графике платежей, индивидуальных условиях, анкете АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 80-82).

Согласно заключению эксперта ООО «Союз-Гарант» № 10 от 17.05.2022, подписи, исполненные от имени ФИО1 и расположенные в соответствующих местах и графах следующих оригиналов документов:

- в заявлении о предоставлении потребительского кредита <***> от 10.02.2016 г., данные подписи от имени ФИО1, соответственно, расположены: на 1-ом листе документа, ниже основного печатного текста, в графе «Заемщик», где подпись от имени ФИО1, расположена правее полной рукописной расшифровки, исполненной от имени данного лица, на 2- ом листе документа, ниже основного печатного текста, в графе «Заемщик», где подпись от имени ФИО1, расположена правее полной рукописной расшифровки, исполненной от имени данного лица, на 3-ем листе документа, правее графы «Заемщик ФИО1» и правее графы «Клинт» ФИО1»;

- в графике платежей по договору <***> от 10.02.2016 г., данные подписи от имени ФИО1, соответственно, расположены: на 1-ом, на 2-ом и на 3-ем листах документа, ниже основного печатного текста, в графе «Заемщик ФИО1»;

- в индивидуальных условиях потребительского кредита <***> от 10.02.2016 г., данные подписи от имени ФИО1, соответственно, расположены: на 1-ом, на 2-ом, на 3-ем и на 4- ом листах документа, ниже основного печатного текста, в графе «Заемщик ФИО1»;

- в анкете АО «Банк Русский Стандарт» на имя ФИО1 от 10.02.2016 г., данные подписи от имени ФИО1, соответственно, расположены: на 1-ом и на 2-ом листах документа, ниже основного печатного текста, в графе «Подпись Клиента:»,

выполнены ФИО1, чьи образцы подписи (образцы подписи ФИО1 - 2-го типа), были представлены на исследование.

Рукописные расшифровки, исполненные от имени ФИО1 и расположенные в соответствующих местах и графах следующих оригиналов документов:

- в заявлении о предоставлении потребительского кредита <***> от 10.02.2016 г., данные рукописные расшифровки от имени ФИО1, соответственно, расположены: на 1-ом листе документа, ниже основного печатного текста, в графе «Заемщик», на 2-ом листе документа, ниже основного печатного текста, в графе «Заемщик»;

- в индивидуальных условий потребительского кредита <***> от 10.02.2016 г., данная рукописная расшифровка от имени ФИО1 расположена: на 4-ом листе документа, в графе «Получил» и на линии строки с записью «(заполняется от руки)», выполнены ФИО1, чьи образцы почерка были представлены на исследование.

Проанализировав содержание заключения судебной экспертизы, суд приходит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате исследований обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из предоставленных в распоряжение эксперта материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных, в заключении указаны данные о квалификации эксперта, его образовании, стаже работы, выводы эксперта обоснованы документами, представленными в материалы дела.

Суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения вышеназванной судебной почерковедческой экспертизы, поскольку при проведении экспертизы исследовались все представленные образцы подписей; при исследовании использовалось специальное оборудование; экспертная методика научно обоснована; на вопросы, относящиеся к компетенции эксперта, даны полные ответы, исключающие возможность их иного истолкования; результаты экспертизы логически вытекают из стадий экспертного исследования.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сторонами заключение не оспорено, суд принимает таковое в качестве доказательства по делу.

Анализируя вышеизложенные нормы права в совокупности с исследованными в ходе рассмотрения дела письменными доказательствами, с учетом проведенной по делу экспертизы, суд находит установленным факт заключения кредитного договора между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 <***>, и выдачу кредита в размере в нем указанном.

При этом, факт неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению платежей в погашение кредита подтверждаются выпиской из лицевого счета №<***>, расчетом задолженности (л.д. 8-10), согласно которому на дату предъявления искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 470068,27 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 370489,83 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 71435,21 руб., плата за пропуск платежей – 28143,23 руб.

Поскольку ответчик расчет задолженности не оспаривала, доказательств погашения вышеуказанных сумм, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не предоставила, суд находит заявленные Банком требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 10.02.2016 <***> в размере 470068,27 руб., а также 7900,68 руб. – в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца с момента изготовления его в мотивированной форме.

Судья О.А.Волкова