Дело № 2-1169/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Месягутово 18 декабря 2025 года

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Малинина А.А., при секретаре Гилязетдиновой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Галину С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, указав, что между истцом и ответчиком ФИО2 19.02.2024 был заключен кредитный договор № на сумму 600 000,00 руб., под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, (VIN) №. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 20.10.2025 задолженность составляет 1 037 953,81 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 579 000,00 руб., просроченные проценты – 125 267,87 руб., причитающиеся проценты 325 792,03 руб., неустойка – 4 198,91 руб., комиссии – 3 695,00 руб.

На основании вышеизложенного, просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 19.02.2024 в размере 1 037 953,81 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 379,54 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, (VIN) №.

На судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.

Судебная повестка, направленная ответчику Галину С.С. по месту жительства, по адресу, подтверждённому МВД России, получена. На судебное заседание ответчик не явился, суд о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, ходатайства об отложении судебного заседания не представил. Доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание ответчиком так же не представлено. Отзыв на исковое заявление в суд не поступил.

Таким образом, суд приходит к выводу, о рассмотрении дела в отсутствие сторон в соответствии с положениями статей 167, 233 ГПК Российской Федерации, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрено законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Указанная норма содержит перечень юридических фактов, с которыми связано возникновение гражданских прав и обязанностей, как по воле субъекта гражданского права, так и помимо его воли. В частности одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Из материалов дела усматривается, что 19.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику установлен лимит кредитования в сумме 600 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита кредитования, под 21,9%, при невыполнении условий 80% использования лимита на безналичные операции и перевод заработной платы в Банк - 27,9%. Договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств, в том числе в совокупности: - погашения в полном объеме задолженности по договору и закрытия банковского счета.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №.

Банк выполнил свои обязательства перед ФИО2, предоставив последнему денежные средства в размере, установленным договором, что подтверждается выпиской по счету №.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании кредитного договора банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из настоящего договора.

Ответчик систематически нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов, задолженность состоянию на 20.10.2025 составляет 1 037 953,81 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 579 000,00 руб., просроченные проценты – 125 267,87 руб., причитающиеся проценты 325 792,03 руб., неустойка – 4 198,91 руб., комиссии – 3 695,00 руб.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату займа и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по уплате основного долга, процентов, неустойки.

Произведенный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, ответчиком контррасчет не представлен.

Между тем, в расчете задолженности указаны причитающиеся проценты, рассчитанные истцом по 19.02.2029 в размере 325 792,03 руб., которые истец просит взыскать с ответчика.

Оценивая требования истца о взыскания причитающихся процентов, суд учитывает следующее.

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского Кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 10.12.2029, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками банка в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Более того, суд учитывает, что объем начисленных процентов вплоть до 19.02.2029 года, указанных в расчете произведен, исходя из суммирования общего количества возможных к оплате процентов до окончания срока кредита, исходя из графика платежей, тогда как согласно расчету после выставления требования о досрочном возврате задолженности 09.10.2025 вся сумма остатка основного долга в размере 579 000,00 вынесена на счет просроченной задолженности, что не может подтверждать убытки банка на заявленную сумму 325 792,03 руб.

Пунктом 3.5 Общих условий кредитного договора, имеющихся в материалах дела, предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (часть кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями потребительского кредита за фактический период пользования кредитом … (п.3.6 Общих условий кредитного договора).

Исходя из положений процитированных пунктов, Банк не вправе начислять проценты по графику платежей (т.е. на остаток долга, срок уплаты которого не наступил) в случаях, когда вся задолженность приобретает статус долга, срок уплаты которого наступил.

При этом, законом и условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов до дня полного возврата суммы займа включительно.

Проценты по договору, которые должны быть начислены в качестве неполученного дохода банка, могут быть рассчитаны с 20.10.2025 по день вынесения решения суда следующим образом: 579 000,00 руб. (сумма основного долга) х 27,9% / 365 х 60 дня = 26 554,68 руб. (поскольку на дату решения 18.12.2025 сведений о погашении долга не поступало).

Далее с 19.12.2025 они должны начисляться в том же порядке на сумму остатка задолженности, которая может снижаться в ходе погашения, до полного исполнения ФИО2 обязательств по возврату суммы займа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании процентов, рассчитанных по состоянию на дату вынесения решения суда в размере 151 822,55 руб. (125 267,87 + 26 554,68), с дальнейшим начислением процентов по ставке, предусмотренной договором, на сумму остатка задолженности.

Таким образом, по состоянию на 18.12.2025 с ответчика подлежит взысканию 738 716,46 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 579 000 руб., просроченные проценты – 151 822,55 руб., неустойка – 4 198,91 руб., комиссии – 3 695,00 руб.

Согласно материалам гражданского дела, обеспечением исполнения обязательств заемщика, согласно кредитного договора, является: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, (VIN) №, собственником которого являлся ФИО2, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, представленной ГИБДД по запросу суда.

В реестре залогов Федеральной Нотариальной Палаты указано возникновение залога на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № с 20.02.2024 года.

Согласно ст.ст. 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и пунктом 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований банка об обращении взыскания на предмет залога, в связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на транспортное средство подлежат удовлетворению с определением способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги.

Как видно из приложенного к материалам дела платежного поручения № от 23.10.2025 банком при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 45 379,54 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 39 774,00 руб. (19 774,00 руб. – требования имущественного характера + 20 000,00 руб. – требования неимущественного характера)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19.02.2024 г. по состоянию на 18.12.2025 в размере 738 716,46 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) проценты за пользование кредитными средствами за период с 19 декабря 2025 года до фактического исполнения обязательств по выплате основного долга в размере 27,9% годовых от суммы остатка основного долга.

Обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены автомобиля в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 774,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2025 года.

Председательствующий . А.А.Малинин

.

.