Дело № 2-16/2026

УИД 45RS0003-01-2025-000435-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

р.п. Варгаши Курганской области 19 января 2026 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб., с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 136 773,43 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 737 535,12 руб., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 750,70 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направил письменные пояснения в обоснование требований о взыскании причитающихся процентов в сумме 294 814,02 руб., в которых указал, что после выставления требования о досрочном погашении кредита, истец просит взыскать причитающиеся проценты, которые ФИО1 выплатил бы при добросовестном исполнении своих обязательств, начиная с даты выставления требования до окончании срока исполнения обязательств, то есть, по ДД.ММ.ГГГГ. Взыскание причитающихся процентов защищают имущественные интересы кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды). Указанные истцом убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Повестки, направленные судом по адресу регистрации и известному адресу фактического проживания, возвращены в связи с истечением срока хранения почтовой корреспонденции. Судом приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика. Уклонение от получения судебной корреспонденции влечет для ответчика риск наступления неблагоприятных последствий.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № на сумму 300 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 19,9 % годовых. Срок расходования лимита кредитования - 25 дней с даты перечисления транша, при не востребовании кредита банк списывает лимит, проценты не подлежат уплате. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, ставка устанавливается до 35,9 % годовых с даты перечисления транша.

Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика посредством использования системы «Дистанционного банковского обслуживания» (далее – ДБО).

Составными частями договора являются: Индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Тарифы в рамках потребительского кредитования (далее – Тарифы), Общие условия кредитования (далее – Общие условия).

При заключении договора ФИО1 выразил желание заключить с ним договор банковского обслуживания и договор банковского счета, с согласием на заключение добровольного договора страхования «Защита дохода», заключенным со страховой компанией «Совкомбанк Страхование» (АО) от возможности наступления страховых рисков, со стоимостью услуги 7 500 руб. Оплата производится в даты оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывания с банковского счета №.

Также ФИО1 выразил согласие на получение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания с удержанием комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно, а также услуги «Возврат в график» со стоимостью услуги в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам, а также выразил согласие на участие в программе страхования «Вернется больше» со стоимостью услуги 65 000 руб.

ФИО1 одновременно с подписанием Индивидуальных условий договора, подписал простой электронной подписью заявление на перевод и предоставление транша в размере 300 000 руб., просил перечислить денежные средства со своего счета в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» в сумме 68 259,40 руб. - на погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; 129 506,04 руб. – на погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; оставшуюся сумму зачислить на счет №.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий для погашения кредита предусмотрено 60 платежей. Размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 7 236,08 руб. до 13 936,69 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 20 число включительно, последний платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях договора. МОП в льготный определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев.

В обязанности заемщика входит заключение договора банковского счета (бесплатно), согласно п. 9 Индивидуальных условий.

Погашение кредита осуществляется путем внесения денежных средств через кассу Банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также через устройство самообслуживания (cash-in) ПАО «Совкомбанк» (п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки (штрафа, пени), размер которой составляет 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику (п. 5.3 Общих условий).

Согласно п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Своей электронной подписью в кредитном договоре заемщик ФИО1, согласно п. 14 Договора, подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями кредитования, согласен и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на сайте Банка www.sovcombank.ru.

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, открыл на имя ответчика счет № и выпустил расчетную карту №.

Ответчик воспользовался кредитом, производил расчеты расчетной картой, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету Банка задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 737 535,12 руб., из которых: 745 руб. - комиссия за открытие и ведение карточного счета, 14 322,86 руб. – комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график», 103 061,59 руб. - просроченные проценты, 295 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 250,07 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,66 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 137,59 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 558,07 руб. – неустойка на просроченные проценты, 26 000 руб. – неразрешенный овердрафт, 2 141,26 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 294 814,02 руб. – причитающиеся проценты.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика причитающихся процентов по кредиту, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом в части его возврата, тем самым нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора. Просроченная задолженность по кредиту у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2 названной статьи).

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было.

Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, представленный истцом, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер. Это обстоятельство само по себе не может служить основанием для отказа в иске.

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При рассмотрении дел о возмещении убытков следует иметь в виду, что положение пункта 4 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые стороной для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления, не означает, что в состав подлежащих возмещению убытков могут входить только расходы на осуществление таких мер и приготовлений.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных норм размер упущенной выгоды должен быть, безусловно доказан стороной спора, требующей ее возмещения. Между тем, пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено безусловное право гражданина - заемщика возвратить сумму займа досрочно, в этой связи, неполучение процентов за пользование займом до срока действия договора не может расцениваться и учитываться как упущенная выгода кредитора, поскольку права последнего не считаются нарушенными.

Поскольку истцом предъявлено требование относительно суммы процентов начисленных на будущее время, суд приходит к выводу об отсутствии факта причинения истцу убытка в заявленном размере на дату принятия решения суда.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом может иметь место лишь за фактически прошедшее к моменту предъявления требования время. Доказательства причинения убытков в виде упущенной выгоды за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отсутствуют.

На основании вышеизложенного, оснований для взыскания суммы причитающихся процентов в размере 294 814,02 руб. не имеется.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 442 721,10 руб., из которых: 295 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 103 311,66 руб. – проценты (103 061,59 руб. - просроченные проценты, 250,07 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду), 700,32 руб. – неустойки (4,66 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 137,59 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 558,07 руб. – неустойка на просроченные проценты), 26 000 руб. – неразрешенный овердрафт, 2 141,26 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 15 067,86 руб. – комиссии (745 руб. - комиссия за открытие и ведение карточного счета, 14 322,86 руб. – комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график»).

Указанный расчет судом проверен и признается арифметически верным. Требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 442 721,10 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 750,70 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в сумме 11 856,35 руб. (19 750,70 руб. ? 60,03 %).

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ча, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 442 721,10 руб., из которых: 295 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 103 311,66 руб. – проценты, 700,32 руб. – неустойки, 26 000 руб. – неразрешенный овердрафт, 2 141,26 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 15 067,86 руб. – комиссии, а также в возврат уплаченной государственной пошлины – 11 856,35 руб., всего - 454 577, 45 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд Курганской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Столбов

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2026 года.