Производство №2-3484/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 ноября 2022 года г.Смоленск
Промышленный районный суд города Смоленска в составе:
председательствующего судьи Шиловой И.С.,
при секретаре Пивоваровой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0001-01-2022-005124-61) по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО3, ФИО4, ФИО7 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее по тексту истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО18., ФИО12, ФИО2 действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование требований указало, что между Банком и ФИО19. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 02.10.2012, также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 17,9%. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8%, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга. В связи с нарушениями заемщиком в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 08.12.2021 по 06.09.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 120 637 руб. 62 коп., в том числе просроченные проценты – 10 645 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 109 992 руб. 11 коп.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, к имуществу умершего открыто наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками умершего являются супруга – ФИО2, дети ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец – ФИО12
Просят взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте за период с 08.12.2021 по 06.09.2022 в размере 120 637 руб. 62 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3 612 руб. 75 коп.
Протокольным определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ч.3 ст.40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО2
ФИО12 и ФИО13 исключены из числа ответчиков в порядке ч.1 ст.41 ГПК РФ протокольным определением судьи от 01.11.2022 (л.д. 185-187).
Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание явку представителя не обеспечили, при подаче искового заявления ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО2, действующая в интересах ФИО20, ФИО21., ФИО22., в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам. Ранее во время проведения подготовки по делу сообщила, что у нее и умершего ФИО23. трое совместных детей, которые вступили в наследство после смерти отца по 1/3 каждый.
В силу п.5 ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и законного представителя несовершеннолетних ответчиков.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Следовательно, к кредитному договору относятся положения ГК РФ об уплате процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствиях нарушения заемщиком договора займа, последствиях утраты обеспечения обязательства заемщика, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно п.п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседания установлено, что 02.10.2012 от ФИО24. в адрес Банка поступило заявление, в котором он просил выпустить банковскую карту, открыть ему банковский счет, и предоставить лимит в размере 30 000 руб. (л.д. 19).
Согласно п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (п. 3.2. Условий).
В соответствии с п. 3.4. Условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банком предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возраста в течение 20 дней с даты формирования отчета, в которой войдет указанная операция.
В силу п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга (п. 3.10 Условий).
Пунктом 6.1. Условий предусмотрено, что информирование клиента об операциях, совершенных по счету карты за отчетный период, о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета, сумме общей задолженности на дату отчета производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка. Клиент может дополнительно получить отчет в Сбербанк Онлайн.
В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору заемщик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность на 06.09.2022 в размере 120 707 руб. 21 коп. (л.д. 13).
До настоящего времени задолженность по указанному договору не погашена.
Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).
Непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).
Заемщик ФИО25 умер в январе 2022 года, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от 24.01.2022 (л.д.10).
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Как усматривается из ответа УМВД России по Смоленской области по состоянию на 24.01.2022 за ФИО26 зарегистрировано транспортное средство Ниссан Альмера Классик, гос.рег.знак № (л.д. 96, 97).
В соответствии с письмом ИФНС России по г.Смоленску от 28.09.2022, по состоянию на 27.09.2022 за ФИО27 было зарегистрировано право собственности на объект недвижимого имущества – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, а также легковой автомобиль Ниссан Альмера Классик, гос.рег.знак № (л.д. 106-107).
Также имеются сведения об открытых банковских счетах физического лица на имя ФИО28. в ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 108).
В силу ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку она не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство.
В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9).
Судом установлено, что с заявлением о принятие наследства к имуществу умершего ФИО29 к нотариусу ФИО14 обратились его дети – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО2 (л.д.125-128).
Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанных лиц, состоящего:
- из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> по 1/3 доли в праве каждому,
- из земельного участка, расположенного <адрес> по 1/12 доли в праве,
- из автомобиля Ниссан Альмера Классик, гос.рег.знак № по 1/3 доли в праве (л.д. 148 оборот-153).
На дату смерти ФИО30 в зарегистрированном браке не состоял, с ФИО2 брак расторгнут 25.09.2017, что подтверждается записью акта о расторжении брака № (л.д. 101).
Таким образом, поскольку ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приняли наследство после умершего ФИО31 в полном объеме и являются единственными наследниками умершего, то именно они отвечают по обязательствам заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.
Как разъяснено в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно положениям статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер долга наследодателя перед банком по кредитному договору, за который отвечает наследник, ограничен стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку судом установлено, что заемщик ФИО32. умер, при этом, на день его смерти у него остался долг перед Банком в виде невыплаченного кредита, то, в силу ст.ст.323, 1175 ГК РФ, наследники несут солидарную ответственность по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости автомобиля Ниссан Альмера Классик, находящему в наследственном деле к имуществу умершего ФИО34Ю., рыночная стоимость автомобиля на 24.01.2022 составила 467 600 руб. (л.д. 232 оборот-137), кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 498 273 руб. 59 коп. (л.д. 137 оборот-142), кадастровая стоимость земельного участка, расположенного <адрес> – 194 424 руб. (л.д. 142 оборот-148).
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики являются наследниками должника ФИО35., принявшими наследство после его смерти, сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию солидарно с наследников в пользу Банка в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 2 ст. 811, ст. 1175 ГК РФ ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 64 СК РФ родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.
Как следует из материалов дела, матерью несовершеннолетних ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является ФИО2.
Учитывая, что размер кредитной задолженности законным представителем несовершеннолетних ответчиков не оспорен, принимая во внимание размер и стоимость принятого имущества после смерти заемщика, существенно превышающего размер обязательства, суд возлагает на несовершеннолетних ответчиков ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя несовершеннолетних ФИО2 обязанность по погашению кредитной задолженности по кредитной карте в размере 120 637 руб. 62 коп.
Поскольку законный представитель несовершеннолетних ответчиков доказательств погашения образовавшейся задолженности, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не предоставил, суд находит заявленные Банком требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), в лице законного представителя ФИО2 (№) в порядке наследования в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № за период с 08.12.2021 по 06.09.2022 в размере 120 637 руб. 62 коп., в возврат госпошлины – 3 612 руб. 75 коп., а всего 124 250 (Сто двадцать четыре тысячи двести пятьдесят) рублей 37 коп.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья И.С. Шилова