Дело № 2-П-92/2023

УИД21RS0№-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года село Порецкое

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Безбородовой Н.В.,

при ведении протокола помощником судьи Янковским А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Шумерлинского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Представитель истца – Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту ООО «Экспресс-Кредит») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана заемщику в момент подписания договора, тем самым подтверждено его согласие с условиями пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента её активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка заемщиком. Банк и заемщик по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ. В исковые требования истцом не включаются требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, несмотря на то, что были также уступлены по договору цессии. Истец требует часть суммы задолженности в размере 300000 рублей и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки ответчика на уплату пошлин и исполнительских сборов, а также для попытки убедить ответчика выполнить свои обязательства в остальной части задолженности. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 98562 рубля 73 копейки, что составляет 97,115% от общей суммы требований по основному долгу в размере 101490 рублей 75 копеек, проценты в размере 201437 рублей 27 копеек, что составляет 97,115% от общей суммы требований по процентам в размере 207421 рубль 41 копейка, всего в размере 300000 рублей, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 6200 рублей, судебные издержки в размере 10000 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Экспресс-Кредит», надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Представил отзыв на возражения ответчика относительно заявленных исковых требований и применении срока исковой давности, в котором указал, что согласно условиям заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил кредитную карту со сроком «До востребования». Кредитная карта является кредитным соглашением до востребования, которое предоставляют кредитору право потребовать выплату всего остатка задолженности по кредиту в любой момент времени после того, как кредит был выдан. Формат кредита до востребования не подразумевает конкретную дату погашения и не включает заранее установленный график осуществления платежей, направленных на погашение долга. График погашения и конечная дата остаются открытыми. По кредитной карте договор является бессрочным, он не прекращает своего действия до полного погашения задолженности ФИО1 предоставленной ему кредитной картой. По выписке из лицевого счета прослеживается снятие денежных средств с кредитной карты и погашение кредита и уплата процентов. Заемщиком ФИО1 допускалось ненадлежащее исполнение обязательств, что отражено в расчете задолженности. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. В связи с чем, срок исковой давности не пропущен.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Представил письменное возражение, в котором просил применить срок исковой давности по требованиям истца в соответствии с положениями статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в Траст Банк поданы заявление и анкета о заключении с ним смешанного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 160613 рублей 39 копеек на 24 месяца. Процентная ставка указана 28,90% годовых. В заявлении также им выражено согласие, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета.

ФИО1 под роспись ознакомлен с условиями и тарифами Банка.

Согласно тарифам банка процентная ставка по кредиту составляет 19,9-44,9% в год, штраф за пропуск очередного платежа впервые составляет 1000 рублей, повторно 1500 и 2000 рублей, комиссия за зачисление кредитных средств составляет 2% от суммы зачисленного на счет кредита, минимум 1990 рублей, максимум 5990 рублей.

ФИО1 выдан график платежей, согласно которому полная стоимость кредита составляет 35,85% годовых, в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга в размере 160613 рублей 39 копеек, проценты по кредиту в размере 52915 рублей 98 копеек, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 3212 рублей 27 копеек. Датой первого платежа является ДД.ММ.ГГГГ и далее указаны ежемесячные платежи основного долга и процентов по дату последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Банком ДД.ММ.ГГГГ принято решение о предоставлении суммы кредита в размере 160613 рублей 39 копеек на неотложные нужды на 24 месяца. При этом, ФИО1 оформлена расписка в получении банковской карты и ПИН - кода.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Факт получения кредита ответчиком не оспаривается.

Согласно договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступил права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе к ФИО1 ООО «Экспресс-Кредит».

Согласно материалам дела, обязательства по кредитному договору должны были быть исполнены в срок по ДД.ММ.ГГГГ, иск истцом направлен ДД.ММ.ГГГГ и поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> Чувашской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Экспресс-Кредит» было отказано принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявление о вынесении судебного приказа было подано уже за пределами срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен.

Доказательств того, что течение срока исковой давности прерывалось совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, истцом в суд не представлено, в материалах дела не содержится.

Поскольку истцом срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, заявленное стороной ответчика ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности подлежит удовлетворению, на основании чего суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по данному основанию без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Суд отклоняет возражения представителя истца о том, что срок исковой давности им не пропущен ввиду бессрочности кредитного договора, т.к. срок кредитования определен в кредитном договоре – до востребования, ввиду следующего:

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как уже было установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в сумме 160613 рублей 39 копеек на 24 месяца. Сторонами определена сумма первого и последующих платежей. Дата платежей по кредиту определена графиком платежей по кредиту, согласно которому сторонами установлены 24 периода для оплаты сумм кредита в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из приведенных условий кредитного договора следует, что со стороны ответчика предполагались ежемесячные фиксированные платежи, в течение определенного периода, согласно графику платежей, за несвоевременное погашение которых, был предусмотрен штраф.

При таких обстоятельствах вывод истца о том, что кредитный договор является бессрочным и определяется моментом востребования по всем платежам, не может быть признан обоснованным и противоречит общим правилам о применении срока исковой давности к каждому ежемесячному платежу, а также самим условиям кредитования.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2023 года.