№ 2-1076/2025

УИД 74RS0007-01-2024-008339-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года город Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Пылковой Е.В.,

при секретаре Стрекалёвой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк ДОМ.РФ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании убытков в размере 1 560 050 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда в размере 500 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и АО «Банк ДОМ.РФ» имеются договорные отношения в рамках банковского вклада – договор №, № счета вклада 42№, дата заключения ДД.ММ.ГГГГ, сумма банковского вклада 1 500 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец в офисе банка подписала заявление на размещение срочного банковского вклада «МОЙ ДОМ». В день подписания заявления истец внесла наличными денежными средствами сумму вклада в размере 1 500 000 руб. через кассу. Согласно заявлению иные условия договора вклада содержатся в Правилах размещения срочных банковских вкладов физических лиц при обращении в офис АО «Банк ДОМ.РФ», Финансовых условиях срочного банковского вклада и Базовых тарифах комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам, размещенных на сайте банка и являющихся неотъемлемыми частями договора. Таким образом? между сторонами был заключен договор вклада, в соответствие с которым сумма вклада составила 1 500 000 руб., процентная ставка 16,2 % годовых, срок вклада 91 (девяносто один) день, дата возврата ДД.ММ.ГГГГ. В соответствие с условиями договора вклада (пункт 9 заявления) срок вклада автоматически продлевается при условии, что сумма на счете в момент окончания вклада и срок вклада соответствуют условиям вклада «МОЙ ДОМ» без пополнения и частичного снятия. Таким образом, после ДД.ММ.ГГГГ срок договора банковского вклада был продлен автоматически еще на 91 день. 09-ДД.ММ.ГГГГ у истца возникли проблемы с мобильной связью оператора Теле-2, ей никто не мог дозвониться. После длительного отсутствия связи истец обратилась в офис оператора, где ей пояснили, что у нее на номере установлена переадресация, которую позднее отключили. После указанных событий истец решила проверить приложения в телефоне и ДД.ММ.ГГГГ попыталась войти в онлайн-приложение АО «Банк ДОМ.РФ», установленное на телефоне, но не смогла это сделать. На следующий день истец обратилась в отделение банка, где выяснила, что с ее счета ДД.ММ.ГГГГ были произведены банковские операции, которые она не совершала. После получения выписки, истцом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ были произведены следующие банковские операции: зачисление средств при закрытии вклада в размере 1 560 443,18 руб., перевод в размере 780 000 руб., перевод в размере 770 000 руб., удержание комиссии банка в размере 10 050 руб., при этом никаких уведомлений и звонков от сотрудников банка истцу не поступало. Полагает, что ответчиком не выполнена обязанность по проверке и приостановлению вышеуказанный операций.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом извещена.

Представители истца ФИО2, ФИО3 в судебном заседании на исковых требованиях настаивали.

Представитель ответчика АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО4 в судебном заседании с иском не согласился, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Третьи лица ФИО5, ООО «Теле 2 Мобайл», Банк ВТБ (ПАО), ФИО6, ПАО Банк Уралсиб, ПАО «МТС» в судебное заседание не явились, судом извещены.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

В силу абзаца первого п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.п. 1-3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счёте, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п.2 ст.854 ГК РФ).

Положениями ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях несвоевременного зачисления банком на счёт клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счёта, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счёта либо об их выдаче со счёта банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ст.395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.852 настоящего Кодекса.

В силу п.19 ст.3 Федерального закона РФ №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» под электронным средством платежа подразумевается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платёжных карт, а также иных технических устройств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 в адрес банка подано заявление на размещение срочного банковского вклада «Мой ДОМ» физического лица при обращении в офис АО «Банк ДОМ.РФ», согласно которому между истцом и банком был заключен договор вклада на следующих условиях: вид вклада – «срочный банковский вклад», сумма и валюта вклада – 1 500 000 руб., срок вклада – 91 день, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 16,2 % годовых, выплата процентов в конце срока путем перечисления суммы на вклад.

Сумма вклада должна быть перечислена и (или) внесена наличными в кассу банка и зачислена на счет вклада в дату подписания настоящего заявления как вкладчиком/представителем, так и работником банка. При отсутствии средств на счете вклада в указанную дату договор не будет заключен.

Подписывая настоящее заявление вкладчик подтверждает, что:

- уведомлен и согласен, что действия вкладчика по регистрации в системе «Интернет-Банк» на странице системы «Интернет-Банк» в сети интернет по адресу https://my.domrfbank.ru, мобильном приложении банка, будут являться офертой вкладчика банку на заключение договора дистанционного банковского обслуживания (далее - договор ДБО) в соответствиями с условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ.РФ». Предоставление вкладчику банком после вышеуказанной регистрации доступа к системе является акцептом банка оферты вкладчика и заключением договора ДБО в соответствии с условиями ДБО и базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги в АО «Банк. ДОМ.РФ» физическим лицам, действующими на момент акцепта банка оферты вкладчика. При наличии действующего договора ДБО, ранее заключенного в соответствие с условиями ДБО, новый договор ДБО не заключается.

- уведомлен, что заключение договора ДБО возможно при наличии контактного номера телефона вкладчика, указанного в настоящем договоре и зарегистрированного в банке (абонентский номер телефона клиента, предоставленный клиентом и использованный для получения клиентом от банка сообщений при использовании системы) и услуги или совокупности услуг банка, предоставляемых вкладчику на основании договора с банком в банке. Настоящим также вкладчик уведомлен, что банк вправе отказать в заключении договора ДБО

- ознакомлен с порядком регистрации в системе, указанным в условиях ДБО

- до подписания настоящего договора ознакомился и получил на руки экземпляр условий ДБО, тарифов и памятки клиента по обеспечению безопасности при работе в системе, согласен с ними и обязуется соблюдать в случае заключения договора. Все положения условий ДБО и тарифов разъяснены вкладчику в полном объеме, в том числе порядок внесения изменений и дополнений в условия ДБО и тарифы

- предоставляет банку право в одностороннем порядке устанавливать ограничения по использованию системы. При этом вкладчик понимает, что в случае установления банком ограничений он может получить информацию и проводить операции по своим счетам иными способами помимо системы

- понимает и соглашается с тем, что банк не несет ответственности за получение третьими лицами доступа к информации, переданной вкладчику банком по указанным в настоящем договоре контактным данным, в том числе, при исполнении банком обязательств по направлению средств идентификации в соответствии с условиями ДБО; задержки и сбои, возникшие в сетях сотовых операторов и интернет-провайдеров, которые могут повлечь за собой задержки или недоставку смс-сообщений и(или) электронных писем

- принимает на себя риск несанкционированного доступа к информации о счетах и иных действующих банковских продуктах вкладчика при предоставлении банком услуг ДБО и при направлении вкладчику банком СМС-сообщений с момента заключения договора ДБО предоставляет банку право и свое согласие (заранее данный акцепт) на списание с любых счетов вкладчика (за исключением срочных вкладов), открытых в банке, без дополнительного распоряжения вкладчика в течение срока действия договора ДБО денежных средств, причитающихся банку в соответствии с договором ДБО и тарифами.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление на открытие текущего счета в АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ истцом на вклад «Мой дом» внесены денежные средства в размере 1 500 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 в АО «Банк ДОМ.РФ» было подано заявление на подключение пакета услуг «Премиальный», на основании которого истцу был подключен пакет услуг «Премиальный» в соответствии с базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «банк ДОМ.РФ» физическим лицам и настоящим заявлением.

Согласно заявлению, истец была уведомлена, что пакет услуг предоставляется ей банком с даты, следующей за датой заключения между ней и банком договора, в соответствии с которым осуществляется выпуск и обслуживание мультивалютной карты. В случае не заключения между ней и банком указанного договора выпуск и обслуживание мультивалютной карты, пакет услуг не предоставляется.

Истец уведомлена и согласна с тем, что предмет услуги пакета услуг, стоимость и порядок взимания платы за обслуживание пакета услуг и иной платы в рамках пакета услуг, состав продуктов и услуг, предоставляемых в рамках пакета услуг, и условия их обслуживания, а также иные условия обслуживания, определены в настоящем заявлении и разделе XV «Условия обслуживания пакета «Премиальный для физических лиц» Тарифов.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в банк подано заявление на выпуск банковской карты в АО «Банк ДОМ.РФ», согласно которому истец выразила согласие на получение кодов, направляемых в смс-сообщениях на номер мобильного телефона (при оказании банком услуг в рамках технологии 3D Secure), указанного в настоящем заявлении, в целях совершения операций в сети интернет; на добросовестное предоставление мной корректного номера мобильного телефона, принадлежащего именно ей, а не третьим лицам.

Истец согласилась с тем, что банк не несет ответственности перед ней за получение третьими лицами доступа к информации, переданной ей по указанным ей в настоящем заявлении контактным данным, в том числе, при направлении на номер мобильного телефона кодов при совершении операций в сети интернет, средств аутентификации Системы «Интернет-банк», а также задержки и сбои, возникших в сетях сотовых операторов и интернет-провайдеров, которые могут повлечь за собой задержки или недоставку смс-сообщений и(или) электронных писем.

Истец принимает на себя риск несанкционированного доступа к информации о ее счетах при предоставлении электронных услуг на сайте банка в сети «Интернет», а также посредством системы «Интернет-Банка» и при направлении сообщений и уведомлений ей банком.

В настоящем заявлении истец предоставила банку право и свое согласие (заранее данный акцепт) на списание со счетов, открытых в банке на ее имя без ее дополнительного распоряжения сумм, указанных в поступивших в банк требованиях органов, обладающих полномочиями по начислению, выплату и учету государственных пенсий, пособий и иных социальных выплат, о возврате ошибочно перечисленных на ее счета, открытые в банке, сумм указанных пособий, при наступлении обстоятельств, влекущих прекращение выплат пособий в соответствии в действующим законодательством Российской Федерации.

Истец предоставила банку право и свое согласие (заранее данный акцепт) на списание со счета без ее дополнительного распоряжения в течение срока действия договора следующих денежных средств: денежных средств в погашение задолженности, возникшей из обязательств по договору, предоставленным банком кредитам, договорам поручительств, договорам банковского счета, договорам о предоставлении платежных (банковских) карт, а также из обязательств по иным договорам, заключенным между ней и банком.

ДД.ММ.ГГГГ истцу была выдана банковская карта и ПИН-код АО «Банк ДОМ.РФ» № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской.

В заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 указан контактный номер телефона №.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ у истца возникли проблемы с мобильной связью оператора Теле-2, ей никто не мог дозвониться, после чего, позднее истец обнаружила, что с ее счета ДД.ММ.ГГГГ были произведены банковские операции, в частности, зачисление средств при закрытии вклада в размере 1 560 443,18 руб., перевод в размере 780 000 руб., перевод в размере 770 000 руб., удержание комиссии банка в размере 10 050 руб.

Из пояснений представителя истца в ходе рассмотрения дела следует, что вышеуказанные операции истцом не производились.

Вместе с тем, согласно материалам дела, операции были совершены с использованием мобильного приложения, операции были подтверждены вводом одноразовых паролей, СМС-сообщения направлялись на мобильный телефон истца, указанный в учетной системе банка, изменений номера не осуществлялось.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что спорные операции были совершены истцом, по ее распоряжению, с использованием полученных ею цифровых кодов.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от дата "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, причиненных гражданам и юридическим лицам нарушением их прав, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят фактически понесенные расходы и расходы, которые лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК). Необходимость таких расходов и их предполагаемый размер должны быть подтверждены обоснованным расчетом, доказательствами, в качестве которых могут быть представлены смета (калькуляция) затрат на устранение недостатков товаров, работ, услуг; договор, определяющий размер ответственности за нарушение обязательств, и т.п.

Согласно статьям 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Для возложения на лицо имущественной ответственности за причиненные убытки необходимо установление факта несения убытков, их размера, противоправности и виновности (в форме умысла или неосторожности) поведения лица, повлекшего наступление неблагоприятных последствий в виде убытков. Между противоправным поведением одного лица и убытками, возникшими у другого лица, чье право нарушено, должна существовать прямая (непосредственная) причинная связь.

Недоказанность одного из указанных выше обстоятельств является основанием для отказа в иске. Обязанность доказывания наличия вышеуказанной совокупности возлагается на истца. При отсутствии хотя бы одного из указанных обстоятельств, правовых оснований для взыскания убытков не имеется.

Суд, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ письменные материалы дела, пояснения участников процесса, приходит к выводу о том, что материалами дела не подтвержден факт совершения банком АО «Банк ДОМ.РФ» противоправных и виновных действий, состоящих в прямой причинно-следственной связи с убытками, понесенными истцом.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что обязанность по доказыванию противоправности и виновности поведения ответчика, повлекшего наступление неблагоприятных последствий в виде убытков, лежит на истце, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, с достоверностью свидетельствующих о том, что понесенные истцом убытки в виде суммы перечисленных денежных средств со счета истца, находятся в причинно-следственной связи с противоправными действиями ответчика, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика убытков, а, следовательно, компенсации морального вреда, процентов, штрафа, незаконны и не подлежат удовлетворению.

Из искового заявления и пояснений стороны истца в судебном заседании следует, что спорные операции были совершены мошенническим путем.

Однако, доказательств того факта, что в момент совершения спорных операций истец не имел на них своего волеизъявления, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Доводы о том, что в отношении истца неизвестными лицами совершены мошеннические действия, не свидетельствует о совершении банком неправомерных действий в отношении истца и наличии оснований для взыскания убытков, поскольку именно истец инициировал совершение банковских переводов. Иных доказательств суду не представлено.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд не усматривает в действиях банка недобросовестного поведения в отношении истца при оказании банковских услуг, в связи с чем, отказывает последнему в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Пылкова Е.В.

Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2025 года