УИД 77RS0031-02-2024-020366-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года адрес

Хорошевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Сорокиной С.В., при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2087/2025 по иску Акционерного общества «Т-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате отчета об оценке в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых от суммы основного долга в размере сумма, начиная с 16.08.2024 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, составлявшей по состоянию на дату заключения кредитного договора 7,50%, за каждый календарный день просрочки, от суммы просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 16.08.2024 года до дня фактического исполнения обязательства, а также обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 23:10:0403115:423, общей площадью 84,6 кв.м., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма (л.д. 5-9).

Исковые требования мотивированы тем, что 07.10.2022 между сторонами был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере сумма под залог недвижимого имущества на срок 120 месяцев под 20,9% годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств заемщика по договору была установлена в виде неустойки, исчисляемой от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет кредитора в размере 1/366 определенной на дату заключения кредитного договора ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых. Истец свои обязательства по договору исполнил, кредит ответчику предоставил в полном размере путем перечисления денежных средств на открытый ответчику текущий счет, ответчик указанные денежные средства получил, подтверждением чему является выписка по счету, в то же время от исполнения своих обязательств уклонился, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных регулярных платежей, и по состоянию на 16.08.2024 допустил образование задолженности в общей сумме сумма, из которых: просроченный основной долг – сумма, просроченные проценты – сумма, неустойка – сумма Истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое ответчиком исполнено не было, в связи с чем последовало обращение в суд.

Представитель истца адрес в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (как разновидности договора займа) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям в рамках кредитного договора подлежат применению правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, в части, касающейся нарушения сроков погашения займа: в подобном случае кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и пр.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем присоединения ответчика к кредитному договору в форме письменного заявления.

Судом установлено, что 07.10.2022 адрес и ФИО1 на основании анкеты-заявления заемщика заключили кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере сумма под залог недвижимого имущества на срок 120 месяцев (п. 2 индивидуальных условий) под 20,9% годовых (п. 4), погашение заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячным регулярным платежом в размере сумма, последний платеж сумма

Договором так же предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 12 индивидуальных условий).

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору дополнительно было обеспечено залогом недвижимого имущества. В рамках договора об ипотеке ФИО1 передал залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 23:10:0403115:423, общей площадью 84,6 кв.м., принадлежащую ответчику на праве собственности (выписка ЕГРН, л.д. 72-77), согласно договору залога недвижимого имущества №0790021034 от 07.10.2022 г. (л.д. 12-13).

В период пользования кредитом, ответчик допустил существенное нарушение условий Договора, а именно в исполнение кредитных обязательств оплата производилась нерегулярно. Истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении суммы кредита от 09.06.2024 г., однако до настоящего времени ответчик кредит не возвратил, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца, выписке по лицевому счету, сумма задолженности по состоянию на 16.08.2024 составляет сумма, из которых: просроченный основной долг – сумма, просроченные проценты – сумма, неустойка – сумма

Учитывая, что ответчик не представил доказательств погашения суммы кредита и выплаты процентов по нему, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, вследствие чего образовалась задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, проверив представленный истцом расчет, с ним соглашается, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закон, ответчиком не оспорен. Учитывая изложенные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере сумма

Поскольку проценты за пользование денежными средствами начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств, подлежит удовлетворению и требование о взыскании процентов на сумму основного долга сумма, начиная с 16.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства, с применением определенной условиями договора процентной ставки - 20,9 % годовых.

Что касается требования о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств по договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, составлявшей по состоянию на дату заключения кредитного договора 7,50 %, за каждый календарный день просрочки, исходя из суммы просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 16.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства, то данное требование мотивировано, обосновано письменными доказательствами, отвечающими принципам относимости, допустимости и достаточности, вследствие чего также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно п. 51-54 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 года № 23 "О применении судами правил о залоге вещей", взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке). В случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, при которых залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства (в частности, пункты 2, 6 статьи 342.1, пункт 3 статьи 343, пункт 2 статьи 351 ГК РФ, статьи 35, 39, 46 Закона об ипотеке). Если его требование не будет удовлетворено в срок, определенный для досрочного исполнения, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.

Судом при рассмотрении дела установлено, что ответчиком допускались просрочки по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости заложенной вещи.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п.1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ввиду значительности нарушения ответчиком принятых на себя обязательств удовлетворению подлежат и требования об обращении взыскания на предмет залога – на квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 23:10:0403115:423, общей площадью 84,6 кв.м., путем продажи с публичных торгов.

Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от 26.08.2024 за № 2021-04/1250 (1106/2024) (л.д. 91-160), выполненным ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость предмета залога составляет сумма

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при его реализации на публичных торгах составляет 80% от рыночной стоимости, определенной согласно отчету оценщика, то есть сумма

По правилам ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма (л.д. 88-89) и расходы по оплате услуг оценщика в размере сумма (л.д. 90).

На основании всего изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Т-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу Акционерного общества «Т-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате отчета об оценке в размере сумма

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу Акционерного общества «Т-Банк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых от суммы основного долга в размере сумма, начиная с 16.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу Акционерного общества «Т-Банк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств по договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, составлявшей по состоянию на дату заключения кредитного договора 7,50 %, за каждый календарный день просрочки, от суммы просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 16.08.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 23:10:0403115:423, общей площадью 84,6 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 05.04.2025

Судья С.В. Сорокина