Дело № 2-386/2025
УИД: 52RS0040-01-2025-000420-25
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Навашино 17 сентября 2025 года
Нижегородской области
Навашинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Опарышевой С.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Цирульниковым И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 11.01.2023, образовавшейся за период с 14.01.2025 по 08.07.2025, в сумме 517 191 рубль 31 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 15 343 рубля 83 копейки.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.01.2023 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 695 500,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.01.2025, на 08.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.01.2025, на 08.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности 22.04.2025 Банк обратился в судебный участок №1 Навашинского судебного района Нижегородской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. 06.05.2025 Судебный участок №1 Навашинского судебного района Нижегородской области выдал судебный приказ по гражданскому делу №2-534/2025. 16.05.2025 судебный приказ №2-534/2025 отменен по заявлению ответчика.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 344 875,66 руб. По состоянию на 08.07.2025 г. общая задолженность составляет 517 191 руб. 31 коп., в том числе просроченная задолженность – 517 191 руб. 31 коп., из них:
– комиссия за ведение счета – 596,00 руб.;
– иные комиссии – 1 770,00 руб.;
– просроченные проценты – 16 009,47 руб.;
– просроченная ссудная задолженность – 471 462,85 руб.;
– просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 719,91 руб.;
– неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 114,56 руб.;
– неустойка на просроченную ссуду – 17 535,62 руб.;
– неустойка на просроченные проценты – 982,90 руб.,
что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 – 133 ГПК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 14.01.2025 по 08.07.2025 в размере 517 191,31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 343,83 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Также в исковом заявлении указано, что в случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, отзыв на иск не представила, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в её отсутствие в суд не обращалась, сведения о причинах неявки ответчика у суда отсутствуют.
Извещения в адрес ответчика направлялись неоднократно заказными письмами с уведомлением, но были возвращены в суд с отметкой службы почты «Истек срок хранения», поскольку по извещению за получением судебного извещения ФИО1 на почту не явилась.
Согласно п.63, п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам.
При этом сообщение считается доставленным, если в результате уклонения адресата от получения корреспонденции в отделении связи она была возвращена по истечении срока хранения.
Адрес: *******, является последним известным местом жительства ответчика ФИО1, что подтверждается ответом на запрос суда, поступившим из МВД России (л.д.57). С указанного адреса судебные извещения о дне и времени судебного разбирательства поступили в суд с отметкой почты «Истек срок хранения».
По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.
С учетом изложенного суд полагает, что нежелание стороны являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об её уклонении от участия в состязательном процессе и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
Согласно требованиям части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах судья
определил:
в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в порядке ч.1, ч.2 ст.233 ГПК РФ.
Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Также суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно частям 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании статьи 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей по состоянию на 11.01.2023), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Из положений статьи 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 11.01.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита *** в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно Информационному графику (л.д.20-22).
Подписав Анкету-Соглашение заемщика на предоставление кредита, ФИО1 выразила согласие на заключение кредитного договора с ПАО «Совкомбанк», составными частями которого являются Правила банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Положение о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифы банка (л.д.35-36).
Таким образом, кредитный договор *** от 11.01.2023 был заключен на условиях присоединения ФИО1 к Общим условиям Правил банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк». С данными документами и содержащимися в них условиями ответчик (заемщик) был ознакомлен и согласен, что отражено в п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, сумма кредита (лимит кредитования) составила 602 000,00 руб., кредит предоставляется траншами; срок лимита кредитования (срок возврата кредита) – 60 мес.; процентная ставка по кредиту – 9,9% годовых (данная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 20,9% годовых с даты установления лимита кредитования); общее количество платежей по кредиту – 60, размер минимального обязательного платежа составляет 14 985 руб.
Как установлено судом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 602 000,00 руб., что подтверждается Выпиской по счету (л.д.12-15).
Однако, как установлено в ходе судебного разбирательства, в нарушение условий Кредитного договора, Заемщик свои обязательства по погашению основной суммы долга и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, установленные условиями договора, не выполнял, в результате чего за ним образовалась задолженность по договору, а именно:
– основной долг в размере 471 462 руб. 85 коп.;
– долг по уплате комиссии за ведение счета в размере 596 руб. 00 коп.;
– долг по уплате иных комиссий в размере 1 770 руб. 00 коп.;
– долг по уплате просроченных процентов в размере 16 009 руб. 47 коп.;
– долг по уплате просроченных процентов за просроченную ссуду в размере 8 719 руб. 91 коп.,
что подтверждается представленным истцом расчетом и выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 (л.д.8-15).
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспорил, альтернативного расчета суду не представил. В свою очередь, суд, проверив расчет истца и сопоставив его с выпиской по счету, открытому на имя ФИО1, находит данный расчет правильным. Оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его требования, у суда не имеется.
Согласно части 1 статьи 811 ГК РФ:
«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».
В пункте 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита оговорено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых.
На основании указанных положений истцом было произведено начисление неустоек, в том числе, начислены:
– неустойка на просроченную ссуду в сумме 17 535 руб. 62 коп.;
– неустойка на просроченные проценты в сумме 982 руб. 90 коп.;
– неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 114 руб. 56 коп.
Ответчик ФИО1 представленный расчет неустойки не оспорила, альтернативного расчета суду не представила, поэтому суд принимает расчет истца за основу.
В силу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, а поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.
Из расчета суммы задолженности видно, что свои обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов за пользование им ответчик не исполнял в течение продолжительного периода времени. В связи с этим суд полагает, что неустойка в общей сумме 18 633 руб. 08 коп. соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком, и является соразмерной сумме неисполненных ФИО1 обязательств., в связи с чем оснований для снижения суммы неустойки у суда не имеется.
При изложенных выше обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 11.01.2023 в размере 517 191 руб. 31 коп. подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» также подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме 15 343 руб. 83 коп. (л.д.16).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты>) удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от 11.01.2023, образовавшуюся за период с 14.01.2025 по 08.07.2025, в сумме 517 191 рубль 31 копейка, в том числе:
– основной долг в размере 471 462 руб. 85 коп.;
– долг по уплате комиссии за ведение счета в размере 596 руб. 00 коп.;
– долг по уплате иных комиссий в размере 1 770 руб. 00 коп.;
– долг по уплате просроченных процентов в размере 16 009 руб. 47 коп.;
– долг по уплате просроченных процентов за просроченную ссуду в размере 8 719 руб. 91 коп.,
– неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 114 руб. 56 коп.,
– неустойка на просроченную ссуду в размере 17 535 руб. 62 коп.,
– неустойка на просроченные проценты в размере 982 руб. 90 коп.,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 343 рубля 83 копейки,
а всего взыскать 532`535 (Пятьсот тридцать две тысячи пятьсот тридцать пять) рублей 14 копеек.
Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления – путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд Нижегородской области.
Судья: С.В. Опарышева
Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2025 года.
Судья С.В. Опарышева