КОПИЯ

УИД 35RS0028-01-2025-001169-03

Дело № 2-716/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2025 года поселок Шексна Вологодская область

Шекснинский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Кудряшовой Е.А.,

при секретаре Петровой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, на основании статей 432, 435 и п. 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 126 245 рублей 03 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 724 130 рублей 58 коп., из них: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 7 863 рублей 12 коп., просроченные проценты: 111 832 рублей 39 коп.; просроченная ссудная задолженность 294 750 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 250 рублей 07 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 4 рубля 66 коп.; неустойка на просроченную ссуду: 137 рублей 59 коп.; неустойка на просроченные проценты: 1 020 рублей 79 коп.; неразрешенный овердрафт 19 500 рублей 00 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1 897 рублей 60 коп.; причитающиеся проценты: 286 129 рублей 32 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик также не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 724 130 рублей 58 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 482 рублей 61 коп.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче иска представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

На основании п. 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в электронной форме путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев (п. 6 договора, абзац 4 п. 1 раздела Б заявления на перевод и предоставление транша). Кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) – п. 11 Индивидуальных условий договора. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и данными по подписанию договора, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Отношения по заключению и исполнению кредитного договора урегулированы Индивидуальными условиями кредитного договора и Общими условиями договора потребительского кредита, с которыми при заключении договора заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик взял на себя обязательство произвести 60 платежей, минимальный обязательный платеж от 7 236 рублей 10 коп. до 13 939 рублей 84 коп; дата оплаты - ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производятся дополнительно к сумме минимального обязательного платежа, также банк предоставил заемщику льготный период 12 месяцев, согласно общим условиям договора (период в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке, в соответствии с действующими тарифами банка, при соблюдении определенных условий возврата задолженности). Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка 19,9% годовых, действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; и если перевел на свой банковский счет, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых за невыполнение указанных условий с даты перечисления транша.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) за пользование кредитом составляет 20% годовых.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному ФИО1 простой электронной подписью, ПАО «Совкомбанк» оформлен ФИО1 банковский счет № и банковская карта без физического носителя, этим же заявлением ФИО1 предоставил банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно тарифов банка и иных своих обязательств перед банком. Согласно акцептованной ФИО1 оферты от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания простой электронной подписью, к его банковскому счету подключен тарифный план «Элитный», он был согласен с тем, что это отдельная добровольная платная услуга банка, был ознакомлен с размером платы за подключение.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий договора обмен информацией между кредитором и заемщиком осуществляется путем сервиса интернет-банк, телефонная связь, личная явка заемщика в подразделение банка, а также согласно общим условиям договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 126 245 рублей 03 коп., указанные суммы учтены истцом при составлении расчета задолженности, доказательств оплаты кредитного договора в большем размере суду не предоставлено.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 724 130 рублей 58 коп., из них: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 7 863 рублей 12 коп. (комиссия за карту и за услугу возврат в график); просроченные проценты: 111 832 рублей 39 коп.; просроченная ссудная задолженность 294 750 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 250 рублей 07 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 4 рубля 66 коп.; неустойка на просроченную ссуду: 137 рублей 59 коп.; неустойка на просроченные проценты: 1 020 рублей 79 коп.; неразрешенный овердрафт 19 500 рублей 00 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1 897 рублей 60 коп.; причитающиеся проценты: 286 129 рублей 32 коп.

Расчет задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен, является верным, составлен с учетом условий договора и внесенных ответчиком платежей, ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки.

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 724 130 рублей 58 коп. подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 482 рубля 61 коп., уплаченной истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН № паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 724 130 рублей 58 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 482 рубля 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12 января 2026 года.

Судья подпись Е.А. Кудряшова.