Решение по делу № 2-100/2023 от 07.03.2023 - о расторжении кредитного договора <обезличено> от 21 марта 2019г., заключенного между ПАО Сбербанком и <ФИО>, и взыскании задолженности.

Дело № 2-100/2023

УИД 69RS0014-02-2022-001649-06

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 марта 2023 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Изгородина А.П., при секретаре Ершовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению по исковому заявлению ПАО Сбербанка в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> от 21 марта 2019г., заключенного между ПАО Сбербанком и ФИО3, и взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверского отделения № 8607 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> от 21 марта 2019г., заключенного между ПАО Сбербанком и ФИО3, и взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 21 марта 2019 года выдало кредит ФИО3 в сумме 43000 рублей на срок 24 месяца под 18,6% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврат кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 21 января 2020 года по 29 сентября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 43447 рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты 14718 рублей 85 копеек; просроченный основной долг 28729 рублей 10 копеек. Истцу стало известно, что должник ФИО3 11 января 2020 года умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО3 наследственные дела отсутствуют. Согласно имевшейся у банка информации предполагаемыми наследниками умершего являются ФИО1 и ФИО2. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 21 марта 2019 года и взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 21 марта 2019 года за период с 21 января 2020 года по 29 сентября 2022 года (включительно) в размере 43447 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате госпошлины 7503 рубля 44 копейки.

Судом при рассмотрении дела приняты меры к установлению обстоятельств, имеющих значение для дела, а именно, имелось ли у ФИО3 ко времени её смерти наследственное имущество, какое именно и на каком праве, кто входил в круг её наследников, принято ли в установленном законом порядке, кем и каким способом наследственное имущество либо оно перешло в качестве выморочного имущества в собственность государства либо соответствующих муниципальных образований.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались надлежащим образом. В материалах дела имеются конверты с отметкой «истек срок хранения». Поскольку ответчики, извещенные о времени и месте судебного заседания, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд в установленном ст.233 ГПК РФ порядке определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Судом в установленном ст.67 ГПК РФ порядке исследованы представленные доказательства, включая – заявление ФИО1 о приостановлении начисления процентов, отмене штрафов и неустойки; копия лицевого счета, выписка из ЕГРЮЛ; общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк; выписка по счету; расчет задолженности по кредитному договору с 21 марта 2019 года по состоянию на 29 сентября 2022 года;; расчет цены иска; требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора; платежное поручение № 643459 от 7 октября 2022 года; кредитный договора от 21 марта 2019 года.; выписки из ЕГРН на имеющиеся у умершего заёмщика ФИО3 объекты недвижимости; сообщение администрации ООО «Символ» о том, что совместно с умершим заёмщиком ФИО3 в квартире по адресу <адрес>, право собственности на 1/3 долю которой принадлежало ФИО3, зарегистрированы по месту жительства, а также имеют по 1/3 доли в указанной квартире ФИО1 и ФИО2 Иные лица в этой квартире не проживали.

Принимая во внимание представленные и исследованные судом в установленном ст. 67 ГПК РФ порядке доказательства в их совокупности, а также нормативные акты, которыми регулируются сложившиеся между сторонами правоотношения, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор совершен сторонами в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; п.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; п.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; п.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п. 2,3 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 21 марта 2019 года выдало кредит ФИО3 в сумме 43000 рублей на срок 24 месяца под 18,6% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврат кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 21 января 2020 года по 29 сентября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 43447 рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты 14718 рублей 85 копеек; просроченный основной долг 28729 рублей 10 копеек. Истцом 29 августа 2022 года ответчикам направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, согласно которым истец в соответствии со ст. ст. 309, 310, п.2 ст.450, п.2 ст.811, 819 ГК РФ, а также согласно условиям кредитного договора, банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и предлагает расторгнуть кредитный договор, а также просит истец обращает внимание, что сумма задолженности указана по состоянию на 27 августа 2022 года и на момент получения данного требования может отличаться от указанной суммы в связи с начислением процентов и неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 28 сентября 2022 года. Сумма задолженности необходимо уточнить на день оплаты, для этого предлагает обратиться в отделение банка. В случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, банк обратиться в суд с требованием о взыскании с Вас солидарно задолженности по кредитному договору в полном объеме и обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов в расторжении кредитного договора.

Должник ФИО3 11 января 2020 года умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО3 наследственные дела отсутствуют. Наследниками умершей являются ФИО1 и ФИО2.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становиться должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по истечении времени необходимого для принятия наследства.

Исковые требовании предъявлены истцом к ФИО1 и ФИО2. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО3 наследственные дела отсутствуют. Никто из наследников ФИО3 к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство не обращался. Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости умершая ФИО3 являлась собственником 1/3 доли в праве на объект недвижимости по адресу: <адрес>.

Указанное имущество в силу ст. 1112 ГК РФ входит в состав наследства, поскольку этим законом установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьями 1141, 1142 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно ст. ст. 1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выполнения и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

На основании ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия наследства и лишь в пределах размера наследственной массы.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» - стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от его последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денег, полученных наследодателем и уплате процентов. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ № 2 (2018г.) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 2018г.) обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В исследованном судом акте о смерти ФИО3 указано, что последнее место жительства умершей: <адрес>. Суду представлены доказательства, в силу которых в квартире по месту жительства ФИО3 на день её смерти и в настоящее время зарегистрированы по месту жительства, а также имеют по 1/3 доли в праве собственности ФИО1 и ФИО2 Наследниками ФИО3 по закону являются её внучки ФИО1 и ФИО2 В то же время, проживая на день смерти ФИО3 совместно с наследодателем в одном помещении, будучи зарегистрированными по месту проживания в том же помещении до настоящего времени, ответчики ФИО1 и ФИО2 фактически вступили во владение и пользование принадлежавшим умершему имуществом – 1/3 долей в праве собственности на трехкомнатную квартиру площадью 58 кв.м. по адресу: с. Городня Конаковского района Тверской области, Советская, д.9, кв.13. При этом от наследства ФИО1 и ФИО2 не отказались.

Судом в полном объеме исследованы представленные сторонами доказательства, по ходатайству истца запрошены и получены сведения относительно того, что наследственное дело после смерти заемщика ФИО3 не заводилось. Вместе с тем судом достоверно установлено, что принадлежавшее ко времени смерти ФИО3 наследственное имущество, состоящее из 1/3 долей в праве собственности на трехкомнатную квартиру общей площадью 58 кв.м по адресу <адрес>, фактически принято наследниками первой очереди по закону ФИО1 и ФИО2 в установленном ст.1153 ГК РФ порядке. В установленный законом шестимесячный срок для принятия наследства они как наследники первой очереди после смерти ФИО3 вступили во владение наследственным имуществом. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязательств.

Пунктом 2 ст.1152 ГК РФ установлено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, в силу статьи 1175 ГК РФ ФИО1 и ФИО2 должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в данном случае - в полном размере. Стороны не представили суду сведения о рыночной стоимости наследственного имущества. Ходатайство о производстве соответствующей оценочной экспертизы не заявлено. Размер обязательств ФИО3 перед истцом составляет 43447 рублей 95 копеек. В силу ст. 1175 ГК РФ ФИО1 и ФИО2 должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в данном случае - в полном размере, поскольку кадастровая стоимость наследственного имущества - 1/3 доли в праве собственности на трехкомнатную квартиру общей площадью 58 кв.м по адресу <адрес> составляет 387997 рублей 38 копеек и значительно превышает размер задолженности по кредитному договору умершей ФИО3 Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определен истцом с учетом условий договора. Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и сомнений не вызывает. Доказательств отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиками не представлено.

На основании изложенного, анализируя исследованные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковое заявление ПАО Сбербанка в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> от 21 марта 2019г., заключенного между ПАО Сбербанком и ФИО3 и взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанка в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> от 21 марта 2019г., заключенного между ПАО Сбербанком и ФИО3, и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21 марта 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанком и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <адрес>, и ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, паспорт <адрес>, в пользу ПАО Сбербанка в лице филиала – Тверского отделения № 8607 задолженность по кредитному договору <***> от 21 марта 2019 года, заключенному между ПАО Сбербанком и ФИО3, в размере 43447 рублей 95 копеек, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 7503 рубля 44 копейки.

Ответчики вправе подать в Конаковский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 15 марта 2023 года.

Председательствующий

судья А.П. Изгородин