Решение по делу № 2-2592/2022 от 17.08.2022 | Октябрьский районный суд г. Кирова (Кировская область)

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 17 августа 2022 г. по делу № 2-2592/2022

43RS0002-01-2022-004414-31

Октябрьский районный суд г. Кирова

в составе председательствующего судьи Тимкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Кочуровой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в г. Кирове по иску акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что банк на основании заявления ответчика о выдаче кредитов, заключил с ответчиком договоры потребительского кредита, в котором указаны индивидуальные условия, с уплатой за пользование кредитными ресурсами процентов, а также неустойки, предоставил ответчику суммы кредитов. Однако ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с этим у ответчика образовалась просроченная задолженность.

Заемщику направлены требования о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, однако, на момент подачи иска в суд данные обязательства заемщиком не исполнены.

Просит суд - расторгнуть договор <***> от 03.12.2020, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 13.07.2022 в сумме 109 424,31 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 9,5% годовых – 4389,48 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 21,5% годовых – 955,01 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 104 079,82 руб. Взыскать проценты по ставке 21,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 14.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Просит суд - расторгнуть договор <***> от 19.10.2020, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 15.07.2022 в сумме 21 670,96 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 1 338,99 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых – 332,97 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19 999 руб. Взыскать проценты по ставке 36,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 16.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 715, 02 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, дело просили рассмотреть в отсутствие их представителя, на что указано в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без участия ответчика, представил в лице своего представителя по доверенности от 12.07.2022 ФИО2 отзыв, не согласен с заявленными требованиями, в части взыскания задолженности по кредитному договору <***> от 03.12.2020 по состоянию на 13.07.2022 по уплате процентов по ставке 21,5% годовых в размере 955,01 руб., процентов по ставке 21,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 14.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, задолженности по кредитному договору №;78-2020К43 от 19.10.2020 по состоянию на 15.07.2022 по уплате процентов по ставке 36,9% годовых, начисленных на суму просроченного основного долга за период с 16.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, просит уменьшить их размер. Просит суд – в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, исследовав и оценив представленные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору <***> от 03.12.2020 ответчику предоставлен кредит в сумме 125 000 руб. на потребительские цели, на срок до 03.12.2024 включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 9,5% годовых.

В соответствии с кредитным договором, за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заемщик обязуется уплатить банку процентов на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 21,5% годовых (л.д.13-14, 17-18, 28).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 13.07.2022 в сумме 109 424,31 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 9,5% годовых – 4389,48 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 21,5% годовых – 955,01 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 104 079,82 руб. (л.д. 14).

Согласно кредитному договору <***> от 19.10.2020 ответчику предоставлен кредит по в сумме 20 000 руб. на потребительские цели, на срок до 19.10.2023 включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16,9% годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 15.07.2022 в сумме 21 670,96 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 1 338,99 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых – 332,97 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19 999 руб. (лд.21).

Данный расчет суд находит математически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком расчет истца не оспорен, других расчетов не представлено.

07.06.2022 ответчику направлены требования о полном досрочном погашении задолженности по спорному кредитному договору с предложением расторгнуть указанные кредитные договоры не позднее 30 календарных дней с даты отправки требований (л.д.31-32). Однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Предсудебные требования были направлены ответчику, однако ответчиком не получены, вернулись обратно отправителю.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При применении такого способа, как расторжение договора по требованию одной из сторон, договор расторгается в судебном порядке, обязательным условием которого является соблюдение заинтересованной стороной, обращающейся с соответствующим иском в суд, специальной досудебной процедуры урегулирования спора непосредственно между сторонами договора. Суть указанной процедуры состоит в том, что заинтересованная сторона до обращения в суд должна направить другой стороне свое предложение или расторгнуть договор.

Иск о расторжении договора может быть предъявлен в суд только при соблюдении одного из двух условий: либо получение отказа другой стороны на предложение о расторжении договора, либо неполучение ответа на соответствующее предложение в 30-дневный срок, если иной срок не предусмотрен законом, договором или не содержался в предложении изменить или расторгнуть договор (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Суд установил, что истец надлежащим образом соблюдал досудебную процедуру урегулирования спора.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитным договорам не выполнил, задолженность не погашает, мер к ее погашению не предпринимает.

Суд, руководствуясь ст.451 ГК РФ, условиями кредитного договора, учитывая невнесение ответчиком платежей по договорам, удовлетворяет требование истца о расторжении кредитных договоров.

Поскольку в судебном заседании с достоверностью установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов, им нарушены условия кредитных договоров, что согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ предоставляет истцу право требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов.

При указанных выше обстоятельствах, учитывая, что в нарушение условий кредитных договоров ответчик обязательства по возврату кредитов и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитным договорам в заявленном в иске размере.

Как следует из искового заявления, истцом заявлены требования о взыскании по кредитному договору <***> от 03.12.2020, кредитному договору <***> от 19.10.2020 с ответчика в пользу истца процентов по ставке 9,5% годовых, 21,5% годовых и 16,9% годовых и 36,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 14.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда и за период с 16.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с п.3 ст.453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Согласно ст.209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если решение суда не отменено.

В силу ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на счет.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата суммы займа (кредита) или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца (кредитора) до дня, когда сумма займа (кредит) в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, требования истца в части взыскания процентов, предусмотренных договорами, до даты вступления решения суда о расторжении договоров в законную силу основаны на положениях ст. ст. 453, 809 и 810 ГК РФ.

Ответчик возражает против данных требований, считает, что размер процентов 21,5% и 36,9 % явно завышен, фактически являются неустойкой.

Из дела следует, что условия кредитного договора, подписанные лично ответчиком до настоящего времени не изменены и не признаны недействующими.

В силу ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе, в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Суд не относит проценты по уплате за кредит к правовой природе неустойки. Проценты за пользование кредитом не являются неустойкой и не могут быть уменьшены в порядке 333 ГК РФ, поскольку являются договорными процентами, которые начисляются на основной долг.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 3 715,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Хлынов» к

ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03.12.2020, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 () пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» () задолженность по кредитному договору <***> от 03.12.2020 по состоянию на 13.07.2022 в сумме 109 424,31 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 9,5% годовых – 4389,48 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 21,5% годовых – 955,01 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 104 079,82 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» проценты по ставке по ставке 21,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 14.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 19.10.2020, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 () в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» () задолженность по кредитному договору <***> от 19.10.2020, по состоянию на 15.07.2022 в сумме 21 670,96 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых – 1 338,99 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых – 332,97 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19 999 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» проценты по ставке 36,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 16.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 715, 02 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Кирова.

Председательствующий судья Л.А.Тимкина

Решение11.09.2022