Дело № 2- 256/ 2023
УИД 37RS0022-01-2022-003006-47
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Фрунзенский районный суд города Иваново
в составе председательствующего судьи Мишуровой Е.М.
при секретаре Страмковой О.Б.,
17 января 2023 рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 16.09.2014 г. по состоянию на 14.06.2022 г. в размере 255 155 руб. 57 коп., в том числе: 204 952 руб. 77 коп. – задолженность по основному долгу, 50 202 руб. 80 коп. –задолженность по уплате процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 875 руб. 78 коп.
Исковое заявление мотивировано неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и дате судебного заседания извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 16.09.2014 г. ФИО1 (клиент) обратилась в ПАО "МТС-Банк" (банк) с заявлением об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета от 16.09.2014 г., а также в этот же день ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (далее - Индивидуальные условия).
Клиент подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в том числе условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО "МТС-Банк"
Во исполнение принятых обязательств ПАО "МТС-Банк" передал ФИО1 кредитную карту с лимитом в сумме 40 000 руб. под 23% годовых при невыполнении условий льготного периода кредитования.
20.07.2017 г. по заявлению ФИО1 был осуществлен перевыпуск банковской карты MasterCard Standart.
На основании пункта 8.3 Общих условий получения и использования банковских карт ОАО "МТС-Банк" с условиями кредитования счета банком изменялся кредитный лимит 18.07.2017 г. до 48000 руб., 12.02.2018 г. до 62000 руб., 04.12.2018 г. до 84000 руб., 25.12.2018 г. до 115000 руб., 01.09.2019 г. до 160000 руб., 06.08.2019 г. до 205000 руб.
Факт использования заемщиком кредитного лимита подтверждается выпиской по счету заемщика № за период с 16.09.2014 г. по 15.06.2022 г.
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договор заключен на неопределенный срок.
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком - путем выставления клиенту заключительного счет-выписки. Держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно, в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа.
Штрафные санкции за неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору (по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом): 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта: 0,1% в день от суммы технического овердрафта (пункт 12 Индивидуальных условий).
В связи с неисполнением заемщиком договорных обязательств ПАО "МТС-Банк" в адрес ФИО1 направлен заключительный счет-выписка с требованием о единовременном и полном погашении кредитной задолженности в срок до 22.03.2021 г., которая на дату формирования письма – 20.02.2021 г. составила 87 895 руб. 29 коп. (просроченный основной долг – 54 293 руб. 66 коп., просроченные проценты – 33 601 руб. 63 коп.). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Фрунзенского судебного района г. Иваново с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ мировым судьей вынесен 16.06.2021 г., отменен в связи с поступившими возражениями должника 07.07.2021 г.
Согласно представленному ПАО "МТС-Банк" расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от 16.09.2014 г. по состоянию на 14.06.2022 г. составляет 369 583 руб. 13 коп., в том числе: 204 952 руб. 77 коп. – задолженность по основному долгу, 50 202 руб. 80 коп. – задолженность по уплате процентов, 114429 руб. 56 коп. – штрафы и пени.
При этом, в исковом заявлении банк указывает, что не намерен истребовать с ответчика суммы неустойки, начисленные за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.
Разрешая исковые требования и руководствуясь положениями ст. 56 ГПК РФ, ст. ст. 12, 15, 819, 820, 309 - 311 ГК РФ, а также проверив расчет задолженности который ответчиком не оспорен, иного расчета в материалы дела не представлено, суд полагает возможным принять расчет задолженности истца и признает его арифметически верным.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для обращения в суд.
В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 24,25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.
Судом установлено, что п. п. 8.7, 8.8 Общих условий, предусмотрен расчетный период по договору один календарный месяц, платежный период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.
Таким образом, ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно условиям договора, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.
Как следует из материалов дела и пояснений представителя истца, последняя оплата была произведена заемщиком 20.07.2020 года.
В соответствии с условиями договора следующий плановый платеж должен был быть осуществлен не позднее 20.08.2020 года. Учитывая, что ответчик, в нарушение условий кредитного договора, не произвел платеж в установленную дату, у истца с 21.08.2020 г. возникло право требования к ответчику. С учетом изложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с 21.08.2020 г.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Судом установлено, что 01.06.2021 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Фрунзенского судебного района г. Иваново о взыскании с ФИО1 cуммы задолженности по кредитному договору.
16.06.2021 года мировым судьей судебного участка № 2 Фрунзенского судебного района г. Иваново вынесен судебный приказ.
07.07.2021 года судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности отменен.
Соответственно, в период с 16.06.2021 года по 07.07.2021 года (22 дня) течение срока исковой давности не происходило.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ).
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Судом установлено, что истец обратился в суд 14.09.2022 года.
Таким образом, вопреки доводам ответчика по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору срок исковой давности истцом не пропущен.
Кроме того, согласно статьям 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 5 751 руб. 56 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 ГПК РФ,
решил:
Удовлетворить иск ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № № от 16.09.2014 г. по состоянию на 14.06.2022 г. в размере 255 155 руб. 57 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 751 руб. 56 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Мишурова Е.М.
Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 года.