№ 2-337(1)/2023
64RS0028-01-2023-000455-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2023 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.
при секретаре Бохан Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в размере 15 925 руб. 03 коп., государственной пошлины в размере 637 руб. Требование мотивировано тем, что 22.05.2019 между банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <Номер>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в размере 45 000 руб., сроком на 120 месяцев, под 0% годовых, а ФИО2 обязалась возвратить банку полученный кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Обязательства по договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 24.03.2023 составила 15 925 руб. 03 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 11 080 руб. 60 коп., неустойка на остаток основного долга – 223 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 440 руб. 78 коп., штраф за просроченный платеж - 1 180 руб. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, получен ответ о том, что заведено наследственное дело. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, истец предъявил указанный иск к наследственному имуществу ФИО2
При подготовке дела к судебному разбирательству было установлено, что после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником первой очереди по закону, принявшим наследство является сын наследодателя ФИО1.
Определением суда от 25.04.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела видно, что 22.05.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита <Номер>, в соответствии с которым банк на основании заявления заемщика открыл счет <Номер> и предоставил ФИО2 кредитную карту «Халва» с лимитом кредитования 45 000 руб. на срок 120 месяцев (л.д. 21, 23).
Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка.
Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, срок исполнения заемщиком обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указаны в Общих условиях договора и Тарифах банка.
Согласно п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита, данные условия являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий, также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит законодательству РФ.
В соответствии с п. 3.2. Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику. Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытия кредитной линии согласно договору потребительского кредита; подписание банком и заемщиком договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика (п. 3.3 Общих условий). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней (365, 366 дней соответственно) (п. 3.4 Общих условий). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п. 3.6 Общих условий). Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка, либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка (п. 3.8 Общих условий).
Согласно п. 4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.
В соответствии с пп. 5.2, 5.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику.
Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.
Своей подписью в договоре ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, согласен с ними и обязуется их соблюдать, а также подтвердил получение расчетной карты (л.д. 23).
В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых, ее начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (л.д. 127-128).
Согласно Памятке по использованию карты Халва комиссия за снятие наличных заемных средств (лимит до 30 000 руб. за одну операцию) (в банкоматах любых банков РФ) составляет 2,9% + 290 руб. Комиссия за перевод заемных средств (лимит до 15 000 руб. за календарный месяц) на другую карту составляет 2,9% + 290 руб. Оплата дополнительных услуг, подключенных по желанию клиента: опция «Защита платежа», при наличии задолженности - 299 руб. – мах. 2,99% от задолженности; покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров – 290 руб. + 1,9% от суммы покупок; опция «Минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности (л.д. 33).
В заявлении-анкете от 22.05.2019 заемщик ФИО2 просила банк заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на сайте банка и выданных ей с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Подтвердила присоединение к Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», свое согласие с ними и обязалась их выполнять, что подтверждается подписью заемщика (л.д. 21).
Денежные средства по кредитной карте были получены ответчиком путем снятия наличных со счета. Из выписки по счету <Номер> видно, что ФИО2 23.05.2019 активировала кредитную карту, воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, снимала денежные средства наличными с карты, оплачивала покупки, с данного счета производилось списание денежные средства в счет погашения кредита, уплаты комиссий. С января 2020 г. заемщик платежи прекратил (л.д. 16-19).
Таким образом, установлено, что банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, заемщик воспользовался представленным истцом кредитом, однако от него денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту перестали поступать в январе 2020 г., в связи с чем, образовалась задолженность.
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти <Номер> <Номер>, выданным 22.01.2020 отделом ЗАГС по <Адрес> и <Адрес> <Адрес> (л.д. 75).
Из копии наследственного дела <Номер>, заведенного нотариусом нотариального округа: <Адрес> и <Адрес> ФИО5 после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, видно, что наследником, принявшим наследство по закону, является ее сын ФИО1
В состав наследственного имущества входят: жилой дом общей площадью 32,4 кв.м, назначение: жилое, количество этажей: 1, кадастровый <Номер>; земельный участок общей площадью 206,15 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, кадастровый <Номер>, находящиеся по адресу: <Адрес>; права на денежные средства, находящиеся на счете с причитающимися процентами и компенсациями, хранящиеся в подразделении <Номер> Поволжского банка ПАО Сбербанк на счетах: <Номер> (ранее счет <Номер> <Номер> (л.д. 90, 91, 94-96).
Нотариусом 15.09.2021 ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок по указанному адресу, а также на денежные средства находящиеся на указанных счетах (л.д. 97, 98).
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Частью 1 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из его кадастровой стоимости. Кадастровая стоимость жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <Адрес>, <Адрес>, на дату смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ) составляла: жилого дома - 363 711 руб. 38 коп., земельного участка – 82 620 руб. 80 коп.
Денежные средства, находящиеся на счетах с причитающимися процентами и компенсациями, хранящиеся в подразделении <Номер> Поволжского банка ПАО Сбербанк на счетах <Номер> и <Номер> составили 8 617 руб. 51 коп. (6,20+8 611,31).
Общая стоимость наследственного имущества составляет 454 949 руб. 69 коп. (363711,38+82620,80+8617,51).
Доказательств иной стоимости данного имущества на момент открытия наследства сторонами не представлено, кроме того, ответчиком не оспорена данная стоимость, ходатайств о назначении оценочной экспертизы не заявлялось.
Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество ФИО2 состоит из вышеуказанных жилого дома, земельного участка и денежных средств, внесенных во вклады, общей стоимостью 454 949 руб. 69 коп., что превышает размер кредитного обязательства ФИО2 по кредитному договору <Номер> от 22.05.2019.
Учитывая, что ФИО1 принял наследственное имущество умершей матери ФИО2, в силу приведенных норм закона он, как наследник, принявший наследство, становится должником перед банком и несет обязанности по исполнению кредитного договора <Номер> от 22.05.2019 со дня открытия наследства.
Согласно представленному в дело расчету задолженности по состоянию на 24.03.2023 задолженность ФИО2 перед банком составила 15 925 руб. 03 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 11 080 руб. 60 коп., неустойка на остаток основного долга – 223 руб. 65 коп., штраф за просроченный платеж – 1 180 руб. (л.д. 13-14).
Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.
Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 3 440 руб. 78 коп., за период с 08.07.2021 по 01.06.2022, которое подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Как следует из Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», расчета неустойки, размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых, 0,0519 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Оснований для отказа во взыскании неустойки суд не усматривает.
Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (п. 1). Положения п. 1 настоящего постановления не применяются в отношении должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст. 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления (п. 2). Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев (п. 3).
В соответствии с подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 – 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).
Таким образом, как следует из данных разъяснений, с момента введения моратория, т.е. с 01.04.2022 на 6 месяцев (до 01.10.2022) прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. Следовательно, исковые требования в части взыскания неустойки за указанный период не подлежат удовлетворению.
По условиям договора неустойка составляет 19% годовых от суммы просроченной задолженности, что равно 0,0519% за каждый день просрочки.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 24.07.2020 по 31.03.2022 в размере 2 985 руб. 81 коп., из которых:
за период с 24.07.2020 по 06.08.2020 = 30 руб. 08 коп. (4139,49х14х0,0519%) (где 4139 руб. 49 коп. – сумма задолженности, 14 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 07.08.2020 по 07.09.2020 = 78 руб. 97 коп. (4755,08х32х0,0519%) (где 4755 руб. 08 коп. – сумма задолженности, 32 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 08.09.2020 по 30.09.2020 = 64 руб. 11 коп. (5370,67х23х0,0519%) (где 5370 руб. 67 коп. – сумма задолженности, 23 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 01.10.2020 по 07.10.2020 = 20 руб. 53 коп. (5370,67х7х0,0519%) (где 5370 руб. 67 коп. – сумма задолженности, 7 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 08.10.2020 по 06.11.2020 = 98 руб. 06 коп. (5986,26х30х0,0519%) (где 5986 руб. 26 коп. – сумма задолженности, 30 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 07.11.2020 по 07.12.2020 = 111 руб. 74 коп. (6601,85х31х0,0519%) (где 6601 руб. 85 коп. – сумма задолженности, 31 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 08.12.2020 по 11.01.2021 = 137 руб. 93 коп. (7217,44х35х0,0519%) (где 7217 руб. 44 коп. – сумма задолженности, 35 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 12.01.2021 по 08.02.2021 = 119 руб. 75 коп. (7833,03х28х0,0519%) (где 7833 руб. 03 коп. – сумма задолженности, 28 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 09.02.2021 по 09.03.2021 = 133 руб. 78 коп. (8448,62х29х0,0519%) (где 8448 руб. 62 коп. – сумма задолженности, 29 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 10.03.2021 по 06.04.2021 = 138 руб. 57 коп. (9064,21х28х0,0519%) (где 9064 руб. 21 коп. – сумма задолженности, 28 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 07.04.2021 по 07.05.2021 = 163 руб. 84 коп. (9679,80х31х0,0519%) (где 9679 руб. 80 коп. – сумма задолженности, 31 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 08.05.2021 по 07.06.2021 = 174 руб. 26 коп. (10295,39х31х0,0519%) (где 10295 руб. 39 коп. – сумма задолженности, 31 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 08.06.2021 по 07.07.2021 = 178 руб. 72 коп. (10910,98х30х0,0519%) (где 10910 руб. 98 коп. – сумма задолженности, 30 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день);
за период с 08.07.2021 по 31.03.2022 = 1 535 руб. 47 коп. (11080,60х267х0,0519%) (где 11080 руб. 60 коп. – сумма задолженности, 267 – количество дней, 0,0519% - размер неустойки в день).
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 15 470 руб. 06 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 11 080 руб. 60 коп., неустойка на остаток основного долга – 223 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 985 руб. 81 коп, штраф за просроченный платеж – 1 180 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с указанными положениями закона, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований (97,14%) в размере 618 руб. 78 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<Номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<Номер>) задолженность по кредитному договору <Номер> от 22.05.2019 в размере 15 470 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 618 руб. 78 коп., всего 16 088 руб. 84 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 02.06.2023.
Судья