Дело № 2-3292/2024
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 сентября 2025 года г. Зеленодольск
Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Дианкиной А.В.
при секретаре Герасимовой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 907 879 руб. 47 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 58 355 руб. 16 коп., обращении взыскания на право требования по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, условный №.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в размере 4 767 571 руб., сроком на 158 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 7,50 %, на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, условный №. Согласно договору ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен залог объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>, условный №. Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК». Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации.
В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, в порядке заочного производства.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Основания и последствия расторжения договора определены в пункте 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, из содержания которых следует, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, либо в случаях, предусмотренных законом или договором.
Под существенным нарушением договора, которое в силу пп. 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон, понимается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В судебном заседании установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 4 767 571 руб. сроком на 158 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 7,50 % годовых.
В соответствии с пунктом 7 договора, ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составил 47 931 руб. 75 коп.
В соответствии с пунктом 13 договора, за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Согласно п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора получение кредита было обусловлено приобретением квартиры по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве ТН2.1/89кв от ДД.ММ.ГГГГ.
Предметом договора является квартира, площадью 25,54 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, условный №.
Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора определено обеспечение возврата кредита - залогом предмета ипотеки.
Обязательство по выдаче кредита исполнено банком надлежащим образом, что подтверждено представленными документами и не оспорено ответчиком, которая с использованием кредитных средств приобрела по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве №№ от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, условный №.
Суд установил, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита вносила с нарушением срока.
Требование истца об исполнении обязательств по возврату кредита ответчиком не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 4 907 879 руб. 47 коп., из которых 4 712 317 руб. 32 коп. – основной долг, 178 806 руб. 83 коп. – проценты, 9 598 руб. 70 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 7 156 руб. 62 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.
Суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку данный расчет произведен Банком на основании положений заключенного договора с учетом установленной соглашением процентной ставки и произведенных платежей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 907 879 руб. 47 коп.
Поскольку обеспеченное залогом обязательство ответчиком не исполнено, в связи с чем залогодержатель имеет право требовать обращения взыскания на предмет залога.
В силу п. 1 ст. 77.2 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем, с момента государственной регистрации залога прав требования участника долевого строительства в Едином государственном реестре недвижимости. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве. Если права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной, в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета.
Государственная регистрация возникающего в соответствии с настоящей статьей залога прав требования участника долевого строительства осуществляется одновременно с государственной регистрацией договора участия в долевом строительстве по правилам регистрации ипотеки в порядке, установленном Федеральным законом от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».
При государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства происходит замена залога прав требования участника долевого строительства на залог объекта долевого строительства и такой объект поступает в залог залогодержателю прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве. Государственная регистрация ипотеки в указанном случае осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности участника долевого строительства (п. 5 ст. 77.2).
В связи с тем, что заемщиком не была оформлена закладная, а также отсутствуют сведения о введении дома в эксплуатацию и оформления права собственности ФИО1, Банк вправе обратиться с правом требования к застройщику - ООО «НМАРКЕТ.ПРО РУС».
В силу положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд определяет порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Согласно пункту 18 Индивидуальных условий кредитного договора определено, что цена предмета ипотеки по договору составляет 6 820 560 руб.
Учитывая изложенное, следует обратить взыскание на право требования по договору об уступке права требования по договору участия в долевом строительстве №№ от ДД.ММ.ГГГГ на передачу в собственность ФИО1 объекта долевого строительства – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный № и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, условный №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену реализации торгов в размере 5 456 448 руб., что составляет 80 % от цены предмета ипотеки по договору приобретения права. Иных доказательств рыночной стоимости квартиры суду не представлено.
В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в размере 58 355 руб. 16 коп.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 907 879 руб. 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 355 руб. 16 коп.
Обратить взыскание на право требования по договору об уступке права требования по договору участия в долевом строительстве №№ от ДД.ММ.ГГГГ на передачу в собственность ФИО1 объекта долевого строительства – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, условный №.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, условный №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену реализации торгов в размере 5 456 448 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья