78RS0007-01-2021-005500-79 г. Санкт-Петербург

Дело № 2-2145/2022 05 июля 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Ильиной Н.Г.,

При секретаре Власовой А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) об обязании произвести перерасчет процентов по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к Газпромбанк (АО) и просит обязать ответчика произвести перерасчет процентов, начисленных на денежные средства, внесенные ею на вклад с 30.12.2020г. по 06.06.2021г. Указывая на то, что банком не в полном объеме выплачены проценты по вкладу, сумма невыплаченных процентов составляет 11079,59 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований истца, указывая на то, что истцом не верно толкуются условия договора банковского счета, истец при своем расчете процентов не учитывает, что надбавка к базовой процентной ставке начисляется со следующего месяца после внесения на счет дополнительного взноса и исходя из минимального остатка, находящегося на счете в расчетном периоде.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения сторон, суд приходит к следующему:

В силу ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу статьи 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

Проценты, указанные в пункте 1 настоящей статьи, уплачиваются банком в размере, определяемом договором банковского счета, а при отсутствии в договоре соответствующего условия в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 838).

Судом установлено, что 29.12.2020 между ФИО2 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключен Договор банковского счета «Управляй процентом» № №, в рамках которого истцу был открыт счет №.

В заявлении ФИО2 на открытие банковского (текущего) счета «Управляй процентом» от 29.12.2020г. отражено: что периодичность выплаты процентов - ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным месяцем, и в дату закрытия Счета. Начисление процентов по Счету осуществляется ежемесячно на сумму минимального остатка, находящегося на Счете на начало операционного дня в соответствующем расчетном месяце, со дня, следующего за днем открытия Счета по последний календарный день расчетного месяца (включительно). Последующие расчетные периоды исчисляются с первого по последний день календарного месяца (включительно) – п. 1.9.

П. 1.11 заявления предусматривал, что процентная ставка определена «Тарифами комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежных переводам, кредитованию и прочим услугам».

При заключении вышеуказанного договора истец была ознакомлена с Правилами открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов, Тарифами комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежных переводам, кредитованию и прочим услугам. Данное обстоятельство истец не оспаривала.

Согласно Приложению № 2 к «Тарифам комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежных переводам, кредитованию и прочим услугам» установлены процентные ставки, действующие с 01.10.2020г. и требования к дополнительным взносам, размещенным с 01.09.2020г. «Управляй процентом»: при сумме минимального остатка в Расчетном период от 0,01 – базовая процентная ставка 3,50% годовых; надбавки к базовой процентной ставке за пополнение Счета: при сумме дополнительного взноса на счет от 15000-74999,99 руб. – надбавка + 0,50% годовых; при сумме дополнительного взноса на счет от 75000 до 149999,99 рублей – набавка к базовой ставке + 1,00% годовых; при сумме дополнительного взноса от 150000 рублей – набавка к базовой процентной ставке +2,50% годовых. При этом данные Тарифы предусматривают, что период внесения дополнительных взносов, учитываемых для определения надбавки, указан в Условиях привлечения денежных средств на банковский счет «Управляй процентом».

Согласно Условиям привлечения денежных средств на банковский счет «Управляй процентом», проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка на банковском счете «Управляй процентом», находящегося на Счете на начало операционного дня в соответствующем Расчетном периоде. Под Расчетным периодом понимается календарный месяц, с первого дня по последний день календарного месяца (включительно). При открытии Счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия Счета по последний календарный день текущего месяца (включительно).

Проценты по Счету начисляются в размере базовой процентной ставки, определенной в Тарифах Банка. К базовой процентной ставке может применяться надбавка, размер которой определяется исходя из максимальной суммы дополнительного взноса, поступившего на счет в течение дня за период с 1 по 10 число (включительно) календарного месяца. Применение надбавки осуществляется путем ее суммирования с базовой процентной ставкой при начислении процентов на сумму минимального остатка на Счете в Расчетном периоде, следующем за календарным месяцем, в котором были внесены дополнительные взносы.

Из выписки по счету истца, а также представленного ответчиком расчета (л.д.68-69) следует, что 29.12.2020г. ФИО2 на счет «Управляй процентом» внесены денежные средства в размере 2500000 рублей. 04.01.2021г. за декабрь 2020 г. банком начислено процентов 478,14 рублей.

09.01.2021г. истцом произведен дополнительный взнос на счет в сумме 150000 рублей. 01.02.2021г. банком начислены проценты за период с 01.01.2021г. по 31.01.2021г. в сумме 7341,51 рублей из расчета 3,5 % годовых и исходя из минимального остатка, находящегося на счете в расчетном периоде в размере 2500000 рублей. При этом надбавка к процентной ставке не применена и дополнительный взнос не учтен.

05.02.2021г. истцом с данного счета осуществлен перевод денежных средств в сумме 7430 рублей.

05.02.2021г. истцом на счет внесена сумма в размере 150000 рублей.

01.03.2021г. банком начислены проценты в сумме 12199,46 рублей за период с 01.02.2021г. по 28.02.2021г. исходя из ставки 6% с учетом применения надбавки к базовой ставке и исходя из суммы минимального остатка, находившегося на счете в Расчетном периоде в размере 2650479,65 рублей. При этом дополнительный взнос, внесенный 05.02.2021г., при начислении надбавки к базовой процентной ставке не учтен.

03.03.2021г. истцом осуществлен перевод с данного счета суммы в размере 12199,00 рублей.

03.03.2021г. истцом на данный счет внесен дополнительный взнос в сумме 150000 рублей.

01.04.2021г. банком начислены проценты за март 2021г. в сумме 14270,94 рублей из расчета 6% годовых, исходя из применения надбавки к базовой ставке и минимального остатка, находившегося на счете в Расчетном периоде в размере 2800480,11 рублей.

С 01.04.2021г. были внесены изменения в Тарифы банка, с которыми в силу положений п. 6.2, 6.3 Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов, клиент был обязан самостоятельно либо через своих представителей не реже чем один раз в 5 дней знакомится при обращении в банк. Согласно Тарифов, действовавших в период с 01.04.2021г. по 30.04.2021г., базовая процентная ставка установлена в размере 3,5% годовых, надбавка к базовой процентной ставке при пополнении счета от 150000 рублей составляет +2,0%. Надбавка применяется при наличии в расчетном периоде минимального остатка до 1,5 млн. руб. (включительно). При наличии в расчетном периоде минимального остатка свыше 1,5 млн. рублей надбавка применяется на сумму минимального остатка до 1,5 млн. руб. (включительно), свыше 1,5 млн. руб. применяется базовая процентная ставка (в размере 3,5 % годовых).

02.04.2021г. ФИО2 осуществила перевод денежных средств со счета № на другой счет в сумме 14270 рублей.

02.04.2021г. истец внесла дополнительный взнос на данный счет в сумме 150000 рублей.

04.05.2021г. банком за период с 01.04.2021г. по 30.04.2021г. начислены проценты в сумме 10953,43 руб. из расчета 5,5% годовых на сумму 1500000 рублей и из расчета 3,5% годовых на сумму 1450480,11 рублей.

С 01.05.2021г. в соответствии с Тарифами, банковская ставка была установлена в размере 4% годовых, надбавка к базовой ставке при пополнении счета от 1500000 рублей + 1,5%. Процентная ставка с учетом надбавки применяется при наличии в расчетном периоде минимального остатка до 1,5 млн. руб. (включительно). При минимальном остатке свыше 1,5 млн. рублей, указанные ставки применяются на сумму минимального остатка до 1,5 млн. руб. (включительно), свыше 1,5 млн. руб. применяется базовая процентная ставка в размере 4 % годовых.

07.05.2021г. истцом было произведено пополнение счета на сумму 150000 рублей

01.06.2021г. банком произведено начисление процентов за период с 01.05.2021г. по 31.05.2021г. в размере 12444,10 рублей из расчета 5,5 % годовых на сумму 1500000 рублей и 4% на сумму 1600481,05 рублей.

07.06.2021г. ФИО2 произведена выплата средств по договору в сумме 3273884,83 рублей

Суд, проверив расчет ответчика по начислению процентов по счету, находит его верным, произведенным с учетом условий, согласованных сторонами в договоре банковского счета «Управляй процентом», а также действующих Тарифов банка в период действия договора и Правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов.

Приведенный в исковом заявлении расчет процентов, суд признает неверным, поскольку он не учитывает факт снятия истцом со счета денежных средств (05.02.2021г. в сумме 7430 рублей, 03.03.2021г. в размере 12199,00 рублей. 02.04.2021г. в сумме 14270 рублей) и соответственно уменьшение остатка денежных средств, находящихся в расчетном периоде. Кроме того, данный расчет истца не учитывает положения Условий привлечения денежных средств на банковский счет «Управляй процентом, которые предусматривают, что надбавка к базовой процентной ставке применяется при начислении процентов на сумму минимального остатка на счете в расчетном периоде, следующем за календарным месяцем, в котором были внесены дополнительные взносы. Поскольку первый дополнительный взнос денежных средств в сумме 150000 рублей был произведен истцом 09.01.2021г., следовательно, надбавка к базовой процентной ставке подлежала применению со следующего месяца (февраля), а не с января 2021г., как применяет истец в своем расчете. Данная ошибка была допущена истцом и при последующем расчете процентов, что в итоге и повлияло на окончательную сумму процентов, подлежащих выплате при снятии денежных средств со счета.

Поскольку в ходе рассмотрения дела, обстоятельств, связанных с нарушением ответчиком прав истца при выплате процентов по счету не установлено, оснований для возложения на ответчика обязанности произвести перерасчет процентов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) об обязании произвести перерасчет процентов по вкладу оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд г. Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Г. Ильина

Решение изготовлено 12.07.2022г.