Дело №2-127/2023

42RS0026-01-2023-000099-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Тисуль 29 марта 2023 года

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Егеровой И.В.,

при секретаре Рубцовой Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору. Требование мотивировано тем, что 27.05.2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор ... (5042003294). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 49919 рублей, под 59,50 % годовых сроком на 1065 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.12.2015 на 04.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2595 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.10.2015, на 04.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1270 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13829 руб.

По состоянию на 04.02.2023 г.: общая задолженность – 119854,05 руб., из них: просроченные проценты – 71541,21 руб., просроченная ссудная задолженность 48312,84 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 119854,05 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3597,08 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 07.10.2022 г. (л.д.30), не явилась. При подаче искового заявления была выражена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», исковые требования поддержала в полном объеме и по тем же основаниям.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что исковые требования истца не признает, полностью поддерживает доводы своего представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании пояснил, что исковые требования истца не признает его доверитель также не признает в полном объеме, просит суд применить срок исковой давности и в связи с его истечением отказать в удовлетворении исковых требований истца.

Суду в возражениях ответчик показала, что истец обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору – договор заключался 27 мая 2015 года на сумму 49919 рублей под 59,5 % годовых, сроком на 1065 дней, то есть до 27 апреля 2018 года. Согласно приложенному истцом графику платежей, последний платеж она должна была совершить 26 апреля 2018 года.

Как указано в исковом заявлении, она частично производила гашение долга, погасив 13829 рублей. Просроченная задолженность возникла 29 декабря 2015 года, как указывает истец. Истец просит взыскать с неё 119 854, 05 рублей, в том числе 71 541, 21 руб. просроченных процентов, 48 312, 84 руб. просроченной ссудной задолженности, а также суммы уплаченной госпошлины в размере 3597,08 руб.

Просрочка возникла с 29 декабря 2015 года, последний платеж произведен 29 января 2016 года. С 29 января 2016 года платежи по кредиту перестали поступать, то есть истцу стало известно о нарушении клиентом своих обязательств. В связи с этим считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению в полном объеме. Истец обратился в суд с иском 21 февраля 2023 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (с изменениями и дополнениями) указывает: в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае сведений об обращении истца за защитой нарушенного права не имеется. Согласно приложению к исковому заявлению, при том, что просрочка возникла с 29 декабря 2015 года, последний платеж произведен 29 января 2016 года. Согласно приложенному истцом графику платежей, последний платеж она должна была совершить 26 апреля 2018 года.

С учетом срока исковой давности в три года, срок для обращения за судебной защитой истек 29 декабря 2018 года. Даже с учетом срока последнего платежа по графику платежей – 26 апреля 2018 года - срок все равно истек 26 апреля 2021 года. То есть обращение истца последовало спустя почти три года после истечения срока исковой давности.

На основании вышеизложенного просит суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, заслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 27.05.2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... о предоставлении Ответчику кредита в сумме 49919 рублей под 59,50 % годовых сроком на 1065 дней. Окончательная дата погашения – 27.05.2018 г. Размер ежемесячного взноса – согласно графику гашения кредита. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного взноса, но не менее 10000 рублей. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, а также графиком гашения кредита (л.д. 9-13).

Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 8), не оспаривается ответчиком. Банк исполнил свои обязательства по договору.

Согласно заявлению на получение кредита ФИО1 ознакомлена с условиями Договора КБО, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Ознакомлена и согласна с Тарифами Банка, действующими на момент заключения Договора (л.д.12). Также согласно анкеты заявителя ФИО1 осознает всю ответственность по погашению кредита пред банком и обязуется производить оплату согласно предоставленному её Графику гашения кредита (л.д.18). Ставка % годовых при погашении кредитной задолженности: от 0 до 6 месяцев включительно – 59,5%; от 7 до 12 месяцев включительно – 54, 5 %; от 13 до 18 месяцев включительно – 48,9%; от 19 до 24 месяцев включительно – 41,9%; от 25 до 30 месяцев включительно – 37,9%; от 31 до 36 месяцев включительно – 34,9%. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту процентная ставка поднимается до первоначального (максимально) значения и до конца срока погашения кредита более не снижается.

В нарушение графика гашения кредита, ФИО1 надлежащим образом не исполняла условия кредитного договора, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13829 руб. По состоянию на 04.02.2023 г.: общая задолженность – 119854,05 руб., из них: просроченные проценты – 71541,21 руб., просроченная ссудная задолженность 48312,84 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.5-7).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности. В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.24-28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (с изменениями и дополнениями), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Рассматриваемым кредитным договором заемщику установлена периодичность внесения платежей по кредиту, в определенном размере в соответствии с графиком (л.д. 11,12), в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования ... от 27.05.2015 исчисляется отдельно по каждому невнесенному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 28.11.2022 мировым судьей судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области выдан соответствующий судебный приказ, который отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области от 09.12.2022 года.

Исковое заявление направлено в суд 14.02.2022, что следует из оттиска штампа отделения почтовой связи, проставленном на конверте (л.д.31). Таким образом, срок исковой давности пропущен по требованиям об уплате всех платежей, согласно представленному графику гашения кредита, в соответствии с которым последний платеж должен быть внесен 28.05.2018 года.

С учетом срока последнего платежа по графику платежей – 28 мая 2018 года - срок истек 28 мая 2021 года.

То есть обращение истца последовало спустя почти три года после истечения срока исковой давности.

В связи с этим, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности к требованиям истца, суд полагает необходимым отказать истцу во взыскании задолженности по договору кредитования ... от 27.05.2015 г. в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика также не подлежат взысканию и судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 27.05.2015 г. отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -

Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2023 г.

Судья -