Дело № 2-2-322/2023 №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года р.п. Лысые Горы

Саратовской области

Калининский районный суд (2) Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ивлиевой И.Б.,

при секретаре судебного заседания Б.Г.Г.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к М.А.Н., М.А.А, о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось с указанным выше иском к ответчикам. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) на основании кредитного договора № от 19.05.2021 года выдало кредит М.Н.Н. ( далее по тексту – заемщик) в сумме 131736,53 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и « Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 19.05.2021 года должником через устройство сотрудника банка была направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.05.2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.05.2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.05.2021 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 131736,53 рублей. Таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору с полном объеме. Согласно п. 6 индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п.12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.12.2022 года по 15.08.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 116775,02 рублей, в том числе: просроченные проценты -12561,76 рублей, проценты на просроченный долг - 850,10 рублей, просроченная ссудная задолженность – 103363,16 рублей. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно, что М.Н.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. Потенциальными наследниками наследодателя М.Н.Н. являются ее супруг М.А.Н. и дочь М.А.А, При заключении кредитного договора страхование жизни и здоровья заемщика не производилось. В адрес потенциальных наследников направлялись требования о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 19.05.2021 года. При отсутствии иных наследников взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 солидарно с М.А.Н., М.А.А, задолженность по кредитному договору № от 19.05.2021 года в размере 116775,02 рублей, из которых просроченные проценты – 12561,76 рублей, проценты на просроченный долг – 850,10 рублей, просроченная ссудная задолженность -103363,16 рублей. При отсутствии иных наследников взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 с М.А.Н., М.А.А, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3535,50 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчики М.А.Н., М.А.А, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Возражений относительно исковых требований не представили.

Третье лицо, нотариус нотариального округа р.п. Лысые Горы и Лысогорский район Саратовской области в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 названной статьи).

В силу ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательства по возврату кредита, являются существенными для банка.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 19.05.2021 года выдало кредит М.Н.Н. в сумме 131736,53 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и « Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

19.05.2021 года в 12:57 должником через устройство сотрудника банка была направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.05.2021 года в 13:01 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.05.2021 года в 13:01 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.05.2021 года в 13:05 банком выполнено зачисление кредита в сумме 131736,53 рублей.

Таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору с полном объеме.

Согласно п. 6 индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п.12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.12.2022 года по 15.08.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 116775,02 рублей, в том числе: просроченные проценты -12561,76 рублей, проценты на просроченный долг - 850,10 рублей, просроченная ссудная задолженность – 103363,16 рублей.

М.Н.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-РУ №.

Согласно наследственного дела № умершей ДД.ММ.ГГГГ М.Н.Н., наследниками по закону являются дочь наследодателя – М.А.А,, супруг М.А.Н..

Наследственное имущество состоит из: части жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> кадастровый номер №, земельного участка из земель населенных пунктов, предоставленный для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1000 кв.м., кадастровый номер №, жилого дома общей площадью 94,3 кв.м., кадастровый номер № гаража, общей площадью 30,9 кв.м., кадастровый номер №, сарая, общей площадью 27.8 кв.м, кадастровый номер №, хозяйственного строения, общей площадью 17.7 кв.м., кадастровый номер № расположенных по адресу: <адрес>

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости стоимость части жилого дома, расположенного по адресу <адрес> кадастровый номер №, составляет 230198,62 рублей, стоимость земельного участка из земель населенных пунктов, предоставленный для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1000 кв.м., кадастровый номер № составляет 359120 рублей, стоимость жилого дома общей площадью 94,3 кв.м., кадастровый номер №, составляет 1735193,89 рублей, стоимость гаража, общей площадью 30,9 кв.м., кадастровый номер №, составляет 98913,76 рублей, стоимость сарая общей площадью 27.8 кв.м, кадастровый номер №, составляет 63878,90 рублей, стоимость хозяйственного строения, общей площадью 17.7 кв.м., кадастровый номер №, составляет 40846,27 рублей.

Сведений о выдаче свидетельств о праве на наследство ответчикам материалы наследственного дела не содержат.

Таким образом, наследственного имущества достаточно для исполнения кредитного обязательства.

Исходя из вышеуказанных положений закона, обязательство М.Н.Н., возникшее из заключенного между ней и банком кредитного договора, вошло в объем наследства и, соответственно, перешло к наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащиеся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3535,50 рублей.

При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3535,50 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.05.2021 года.

Взыскать солидарно с М.А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622, ОГРН № ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116775 (сто шестнадцать тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 02 копейки, из которых: просроченные проценты – 12561 (двенадцать тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 76 копеек, проценты на просроченный долг – 850 (восемьсот пятьдесят) рублей 10 копеек, просроченная ссудная задолженность – 103363 (сто три тысячи триста шестьдесят три) рубля 16 копеек.

Взыскать солидарно с М.А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, М.А.А,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622, ОГРН № ИНН № расходы по оплате государственной пошлины в размере 3535 (три тысячи пятьсот тридцать пять) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Калининский районный суд (2) Саратовской области.

Судья: И.Б. Ивлиева

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2023 года.